クルマを購入するとき、多くの人が悩むのが「支払い方法」。
現金一括払いが難しい場合、ローンを組むのが一般的ですが、最近よく聞くのが「残クレ（残価設定ローン）」。

でも実際、

「残クレって本当にお得なの？」
「通常ローンとの違いが分からない…」

と感じている方も多いのではないでしょうか？

この記事では、「残クレ」と「通常ローン（オートローン）」の仕組みやメリット・デメリットを比較形式でわかりやすく解説。
あなたに合った買い方を見つけるヒントになります！

まずは基本をおさらい

【シミュレーション】300万円の新車を3年ローンで購入した場合

※残クレでは契約満了後に「返却・買取・再ローン」のいずれかを選ぶ必要があります。

残クレのメリット・デメリット

✅ メリット

• 月々の支払いが少ない
• 短期間で乗り換えられる
• 初期費用が抑えられる（頭金0円可）

❌ デメリット

• 走行距離や車の状態に制限あり
• 契約満了時に選択を迫られる
• 自由に売却・カスタムができない

通常ローンのメリット・デメリット

✅ メリット

• 完済後は完全に「自分のクルマ」になる
• 距離制限や傷の心配がない
• 売却・譲渡・カスタムも自由

❌ デメリット

• 月々の支払いが高くなる
• 一括払いと比べると総支払額が多くなる
• 車の買い替えタイミングに悩みやすい

どっちが向いてる？｜タイプ別おすすめ

まとめ　大切なのはライフスタイルとの相性

「残クレ」と「通常ローン」には、それぞれ明確なメリットと注意点があります。
どちらが“正解”というよりも、あなたのライフスタイルや価値観に合っているかが重要です。

迷った場合は、ディーラーで両方の支払いシミュレーションを出してもらい、比較してみましょう。

でも実際、「仕組みがよく分からない」「本当にお得なの？」といった疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。

この記事では、残クレの仕組みからメリット・デメリット、向いている人の特徴まで、わかりやすく解説します。

そもそも残クレ（残価設定ローン）とは？

「残クレ」とは、車両本体価格から将来の下取り価格（残価）を差し引いた金額を、月々分割で支払うローンのことです。

たとえば、車両価格が300万円、3年後の残価が150万円と設定された場合、月々支払うのは差額の150万円＋金利のみ。
そのため、通常のカーローンよりも月々の負担が軽くなります。

残クレのメリット

1. 月々の支払いが安い

前述の通り、支払額が少ないため新車に手が届きやすくなります。

2. 最新の車に乗り続けられる

契約期間終了後にクルマを返却して、新しい車に乗り換えることができるので、常に新しいモデルに乗りたい方に最適。

3. 頭金不要プランも多い

一部のメーカーやディーラーでは頭金0円で利用可能。初期費用を抑えたい方に◎

残クレのデメリット・注意点

1. 走行距離・車両状態に制限あり

契約時に走行距離や車の状態に制限が設けられ、超過すると追加費用が発生します。

2. 契約終了時に選択肢が必要

「返却」「買い取り（残価を支払う）」「再ローンで分割払い」の選択が必要。
予算やライフスタイルの変化に応じて検討する必要があります。

3. 残価は“保証”ではない場合も

市場価値によっては想定残価を下回ることも。契約内容の確認が重要です。

残クレはこんな人に向いている！

• とにかく月々の支払いを抑えたい方
• 数年ごとに新車に乗り換えたい方
• クルマは“所有”より“利用”という感覚を持っている方
• クルマの価値の変動にあまり興味がない方

まとめ：賢く使えばお得！でも「契約内容」は要チェック

残クレは、月々の負担を軽くしながら、新車を楽しみたい方には非常に魅力的なプランです。
ただし、走行距離や残価設定など、細かい契約条件をよく理解しておくことが大切です。

ディーラーに行く前に、比較サイトや公式ページで事前にシミュレーションしておくと安心ですね。

▶︎ おすすめの一歩：
購入検討中のメーカーサイトで「残クレシミュレーション」を試してみましょう！

この記事でわかること

4月になり学校を卒業し社会人になる方も多いこの季節。

就職のタイミングで通勤や仕事に利用するために車を購入したいという方も多いのではないでしょうか？

この記事では以下3点について詳しく解説していきます。

新社会人が車のローンを利用するのは困難・・・

車のローン(マイカーローン)は自家用車を購入する際に利用できるローンの事です。

このローンを利用する際に重要視されるのが・・・☟

この3点をクリアできれば車のローンを利用する事は可能です。

しかしながら新社会人ですとこれをクリアするのが中々難しい・・・

①　勤続年数がネック

【勤続年数】は1年未満の場合はローンを申し込むこと自体が出来ない金融機関も多い

当然ながら新社会人の方は4月時点での勤続年数は0ヶ月・・・

勤続年数を1年～2年以上と設定している金融機関はとても多いので、自然と新社会人は車のローンを利用する事が非常に困難です。

②　年収が安定していない

ローンを申し込むためには安定した収入が必要ですが、新社会人はまだ安定した収入がありません。

ここでいう安定した収入とは年収の事ですので、多くの場合源泉徴収票に記載されている金額で判断されます。

そのため、新社会人の方はこの点でも申し込みが困難となってしまいます。

新社会人でも利用できそうなローン

新社会人の方は勤続年数や年収の面でローン申し込みは困難ではありますが、不可能ではありません。

ここでは新社会人でも利用できる可能性が高いローンを見ていきましょう。

①　ディーラーローン

ディーラーローンとはメーカーや信販会社、クレジットカード会社などが提供しているローン全般のことです。

金融機関のローンよりも審査基準が緩く、審査のスピードも速いことが特徴です。

ただし、金利は比較的高めで、ローン完済まで車の所有権はありません。

金利が高くなると必然的に返済額が大きくなってしまいますので、要注意です。

また、車を担保に取られるため借入期間中に車を売却する事も不可能です！

②　銀行ローン(マイカーローン)

※ここでは勤続年数が条件になっていない金融機関を対象としています！

銀行、信用金庫、労金等で主に提供しているローン全般です。

金利が低く、車を担保にする必要がないので最もお勧めではありますが、その分審査が厳しく、利用条件を満たさない方は利用できません。

年収や勤続年数などの関係で殆どのケースで新社会人の方は利用が困難ではありますが

金融機関によっては勤続年数が1年未満でも借り入れ可能なケースが存在します。

自分の条件で利用可能な金融機関を探すことが出来ればいい条件での借入も可能です！

新社会人の方が絶対に確認するべきこと！

ローンは各会社が独自に条件を設定しています。

そのためローンによって条件が緩いもの、パートやアルバイトでも申し込み可能なものなどが存在します。

審査基準が緩いローンであれば新社会人の方でも利用可能ですので、☟記載の条件を確りと確認しておきましょう！

カーリースなら新社会人でも利用可能！

カーリースとは毎月定額の料金を支払う事で自由に車に乗る事が出来るサブスクリプション(サブスク)のことです。

Amazonプライムの車版と考えると解りやすいかも？

5～7年程度の長期契約を結び利用するケースが大半です。

カーリースを利用するメリットは・・・☟

①　新車に乗れる

カーリースでは契約者が希望した新車が貸出されるので、自分の乗りたい新車をマイカーとして利用する事が可能です！

新車を購入する際に必要な各種保険料や諸経費も不要ですので、毎月決まった額を支払うだけで新車に乗れるのが大きなメリットです！

新社会人でお金がなくても憧れの車種の新車に乗る事が出来ちゃいます！

②　支払いが定額

カーリースは毎月定額の料金を支払う事で利用可能なサービスです。

契約期間中の自動車税や点検費用なども月額料金に含まれていますので、面倒な支払いを気にすることなく車を保有する事が出来ます！

契約期間中に料金が変更となる事もないので、毎月の家計管理が簡単です！

契約によってはボーナス月のみ金額が異なる可能性があるので要確認です！

③　維持費が不要

契約内容によりますが、車を維持するために必要なメンテナンス費用(オイルやバッテリー交換費用等)が定額に含まれているケースですと、車の整備や修理などの費用も発生しません！

車を保有していると半強制的に発生するこれらの費用も不要というのは安心ですね！

はじめて車を保有する場合は突然発生する費用にびっくりしてしまう事も！

各種費用が不要であれば安心して車を保有できます！

カーリースを利用する上で注意すること！

一見するととても便利で良さそうなカーリースですが☟の注意点を確り抑えておきましょう！

①　所有権はない

あくまで車を借りているだけですので、車の所有権はカーディーラーが保有しています。

売却などを行う事はできませんし、借入の担保にすることも不可能です！

②　走行距離に上限がある

カーリースは利用時に契約期間中の走行距離が設定されます。

契約満了時の走行距離が設定よりも多くなってしまった場合は、超過分の費用が発生する可能性があります

カーリース利用時に最も揉める部分です！

契約時に上限距離と超過した場合の取り扱いについて確り確認しておきましょう！

③　途中解約の場合違約金が発生

カーリースは5～7年等、契約ごとに契約期間を設けています。

そのため、この期間中に解約を申し出た場合、毎月の支払金額とは別に違約金が発生する可能性があります。

契約する際には違約金に関して確りと確認しておきましょう！

よくある質問

Q1　新社会人でもローンを利用できますか？

A1　利用できますが審査に通過するのは困難です。勤続年数を条件としていない金融機関を探してみると良いでしょう。

Q2　新社会人はどうすれば審査に通過しやすくなりますか？

A2　時間を置くのが一番の方法です。勤続年数が増え収入が安定すれば自然と審査に通過しやすくなります。

Q3　新社会人がローンを申し込む際の注意点はありますか？

A3　ローンを申し込む人全員に言えることですが、信用情報登録がされていないかを確認しましょう。どれだけ年収が高く勤続年数が長くても、金融事故を起こしていると審査に通過できません。

Q4　ローン審査に落ちたらどうすればいいですか？

A4　審査落ちした理由を分析する必要があります。☟の記事を確認してみてください。

審査落ち・・・どうする？　プロが教える理由と対策

審査落ちした場合に絶対見ておく記事

misojinomisogi.com

2024.03.13

また、急ぎであればカーリースを検討する事も有効です。

まとめ

以上が新社会人が車を保有する方法です。

新社会人になり移動の幅が広がると共に車の保有を考える方も多くいらっしゃると思います。

車の購入を考えている方は、最低限この記事に記載されている重要ポイントを確りと抑えておいてください！

車好きな人は仕方ない部分もあるでしょうが、そういった事情が無いのであれば自分の身の丈に合った車の保有を考えることも重要です！