実際、カード審査は収入や勤務形態、過去の返済履歴など、いくつかの要素が重なって決まります。
この記事では 「なぜ作れないのか」→「どう対策するか」→「おすすめカード」 の流れで分かりやすく紹介していきます。

あわせてこちらもご確認いただけると理解が深まるかと思います！

クレジットカードが作れない？そんな時の対処法！

クレジットカード審査に落ちてしまった場合の対処法！

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2024.02.15

なぜクレジットカードが作れないのか？

まず、審査に落ちてしまう原因を整理してみましょう。

• 収入や勤務形態が不安定
  アルバイトやパート、勤続年数が短い場合は不利になることがあります。
• 信用情報に問題がある
  過去の延滞・債務整理・強制解約などが記録されていると、審査落ちの大きな理由に。
• 申込内容の不備や虚偽
  書類ミスや在籍確認が取れないなども意外と多い落とし穴です。
• 短期間に複数のカードを申し込んでいる
  立て続けに申込むと「お金に困っている？」と見られてしまうことも。
• クレジット利用の実績が少ない
  いわゆる「スーパーホワイト」状態。若年層や過去に一切カード利用歴がない人に当てはまります。

クレジットカードを作れなかったときの対策

では、次の審査を突破するためにはどうすれば良いのでしょうか。おすすめの対策をまとめました。

1. 信用情報を確認する
   CICやJICCで自分の信用情報を取り寄せて、延滞や事故情報がないか確認しましょう。
2. 収入の安定を示す
   勤続年数を増やす、副業で収入を増やすなど、返済能力の裏付けを強化。
3. キャッシング枠をゼロにする
   ショッピング枠だけで申し込むと、審査通過率が上がりやすいです。
4. 申込のタイミングを工夫する
   審査落ち後は最低でも半年は空けてから再申込を。
5. 審査基準のやさしいカードを選ぶ
   銀行系よりも、流通系や信販系のカードの方が作りやすい傾向があります。
6. デビットカード・プリペイドカードで代替する
   与信審査なしで使えるため、キャッシュレス生活を始めるには十分です。

審査が比較的やさしいおすすめクレジットカード

「絶対通る」保証はありませんが、比較的申込しやすいと言われるカードをピックアップしました。

• PayPayカード
  年会費無料。スマホ決済と相性が良く、利用者も多い人気カード。
• エポスカード
  店頭受け取り可能。若年層や学生にも利用者が多く、ハードル低め。
• 三井住友カード（NL）
  最短10秒でデジタルカードが発行されるスピード感が魅力。
• イオンカード
  流通系カードの代表格。買い物でも使いやすく、申込条件も広め。
• セゾンカード Digital
  即時発行に対応。アプリで管理しやすいのもポイント。
• ACマスターカード
  消費者金融系のカードで、即日発行の可能性もあり。急ぎのときに検討できます。

まとめ

クレジットカードが作れないのは決して珍しいことではありません。
大切なのは「原因を把握して」「正しいカードを選ぶ」こと。

• 信用情報をチェックする
• キャッシング枠をゼロにして申し込む
• 審査がやさしい流通系・信販系カードを狙う

こうした工夫をすることで、次回の審査通過率をぐっと上げることができます。

焦らず、着実に準備して再チャレンジしてみてください。

この記事で解る事

この記事ではクレジットカードの審査に落ちてしまう方に向けた、審査落ちの原因、お勧めの対処法をご紹介する記事となっております。

どんな人でも審査に通過できる可能性は0ではありません。

最後まで確りと確認していただき、審査通過に向けて頑張ってみましょう！

審査落ちする理由

これを解決しない限り審査に通過する事はかなり難しくなります。

まずは審査落ちしてしまう理由を確りと把握し、その原因を無くすことを考えることが重要です。

①　信用情報登録（金融事故）されている

これは一番初めに確認する事です。

信用情報とは簡単に言えば【この人がどれ位お金に対する信用があるのか？】というのを確認するための情報です。

ローンなどの審査が必要な事柄が発生した場合はほぼ間違いなくこの信用情報が確認されますので、金融事故（延滞、滞納、自己破産などですが・・・）の発生が確認されてしまった場合、かなりの高確率で審査落ちとなってしまいます。

主にこの信用情報が影響するのは審査業務（ローン、クレジットカード、携帯電話、賃貸契約など）全般です。

自分の信用情報に傷が無いかを今一度再確認しましょう！

レアなケースではレンタルビデオなどの返却漏れによって信用情報に傷がつく場合もあります！

少しでも怪しいと思ったら後述する信用情報照会を行う事をお勧めします！

②　金額が大きすぎる

こちらも意外と多い理由ですが、収入に見合わない金額で申請する事により審査落ちしてしまうケースです。

この金額は【利用限度額】や【キャッシング枠】などの金額の事を指します。

例えば年収200万円の人が限度額500万円のカードを申し込んだ場合などが該当します。

年収200万円の人が500万円の返済が出来る可能性はかなり低く、最悪回収不能となる可能性が高いことが予想されますね・・・

簡単に言えば身の丈に合った申し込みをしていないケースです。

③　カードの保有枚数が多すぎる

クレジットカードには【店舗系（イオン等）、銀行系（三菱UFJ等）、通販系（楽天等）などなど・・・】数多くの種類があります。

ここでいう枚数は単純にクレジットカードを10枚も20枚持っているという点ではなく、

【JCB、アメックス、ＭＡＳＴＥＲ】といったカードブランドの保有枚数の事を指します。

イオン（ＪＣＢ）、楽天（ＭＡＳＴＥＲ）、三井（アメックス）の様に、各カードブランドが異なる場合はそれほど大きく影響はしませんが、

これがイオン（ＪＣＢ）、楽天（ＪＣＢ）、三井（ＪＣＢ）のようにカードブランドが偏ってしまっている場合は徐々に審査に通過できる可能性は低くなる傾向があるようです。

この例ですと万が一各カードの支払いが滞った場合、ＪＣＢは3枚分の損失が発生してしまいます。

カードブランドの会社も出来るだけリスクは避けたいので同じ人に何枚も保有されるのは好ましくありません。（もちろん利用者の年収等の条件にもよりますが・・・）

審査落ちした場合の対策

ここでは前述した審査落ちの原因に対する対策となります。

そもそも審査落ちする理由を作らないことが重要ではありますがここでそれを言っても仕様がないので、切り替えて解決策を考えていきましょう！

①　信用情報を確認する

審査落ちした方は皆さん必ず実施すべきものがこれです。

審査で確実に確認される、この信用情報にはかなりの高確率で審査落ちした理由が記載されています。

主な信用情報企業は以下3社です

1　日本信用情報機構（ＪＩＣＣ）

2　信用情報機関　株式会社シー・アイ・シー（CIC）

3　全国銀行個人信用情報センター

これ以外にも信用情報を扱う企業はありますが、基本的にはこの3社を抑えておけばそうそう漏れはないはずです。

各会社のＨＰに開示請求の方法や料金などの説明や申請方法が掲載されていますので、まずはコチラを確りと確認してみてください！

②　金融事故の内容を確認し、改善する

信用情報に金融事故が登録されていた場合はその内容を確りと把握しましょう。

信用情報照会の確認方法はこちらを確認いただけると解りやすいかと思います。

この報告書の内容を確認出来れば後はそれらを解消する為に動くだけです。

よくある項目に対する対処法は以下の通りです。

1　延滞　⇒　直ぐに支払いを完済させる

2　異動　⇒　督促があるはずなので、すぐに対応し完済させる

3　自己破産など　⇒　完了後最低でも5年は放置

1,2は借金を支払う事が重要です。

完済すれば登録情報は抹消されますが、この情報は抹消までに完済後5年程度の時間が必要です。

完済した瞬間に登録が消えるわけでは無いので注意してください！

自己破産などに関しては時間を置く以外の方法がありません。

こちらも一部の債務支払いが残っていた場合は完済後5年経過後に登録抹消となるのでご注意ください。

原因不明　or　今すぐ何とかしたい！！！　　そんな場合は

ここまでで殆どのケースで原因と対処法は判明しているかと思いますが、それでも原因がわからない方や、原因は解っており対処法も行ったけどそれでも今すぐ何とかしたいという方も少なくないかと思われます。

その場合はケース毎に確りと対策を立てる必要がありますので、ＦＰや銀行担当者等の所謂お金のプロに相談する必要があります。

※　相談で必ずしも解決できるとは限りませんので要注意です！

おススメの相談先を載せておきますのでお困りの方は検討いただくとよろしいかと思います。

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銀行員として窓口業務、資産運用、ローン、法人融資などほぼすべての業務を取り扱った事のある私が、皆さんが抱えているお金に対する疑問にズバリお答えします！・ローンを...

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まとめ

以上が審査落ちした場合の対処法となります。

単純なことではありますが【原因究明】と【解決策の模索と実行】という2点が審査通過には最も有効な手段です。

審査においては【審査に落ちたからしょうがないね～】【時間あけてからもう一度申し込むか～】等と適当な対応を行った場合は、次回以降も高確率で審査に通過できません。

漠然と考えるのではなく、確りと原因究明との対策を立てることがとても重要です。

あきらめずに頑張ってください！

この記事でわかること

近年では電子マネーを始め、現金以外の決済手段がどんどん増えてきていますが、未だに一番利用者が多い【クレジットカード】

手元資金は無いけれど、高額な物品を購入する時に殆どの方が利用するであろう【ローン】

クレジットカードもローンもとても使い勝手のいい便利なものではありますが、どちらも利用する為には審査に通過する必要があります。

この記事では各制度の以下2点について解説を行います！

審査を通過する為には前準備が重要です。

この記事を最後まで確りと確認し、万全の状態で審査に臨みましょう！

なぜ審査に落ちてしまうのか？

審査に落ちてしまった時、審査会社やカード会社、担当者などに

なんで落ちたの？

理由は？

と尋ねたことはありますか？

審査を行った本人が問い合わせたとしても、理由は教えてもらえなかったのではないでしょうか？

審査落ちの理由を教えることは原則禁止されておりますので、理由は自分で探す必要があります。

ここでは審査落ちの理由として可能性が高いものを挙げていきますので、該当する項目が無いかをご確認下さい！

①　申込内容に問題がある

当然ですが申込書類に問題があった場合は審査に落ちてしまいます。

主な問題項目は☟

虚偽以外であれば、担当者から問い合わせが来ることが殆どかと思います。

万が一虚偽の記載がバレなかったとしても、後から発覚した場合は即座に解約、全額返済などの法的措置が取られますので、虚偽申請は絶対に行わないようにしましょう！

②　カード枚数が多すぎる

クレジットカードやカードローンの枚数が多いと審査に通過しづらくなります。

クレジットカードは後払い決済ですので、カード代金を支払うまでは借金をしているようなものですし、カードローンを複数契約しているといつでも自由に借金をすることが可能となってしまいます。

当然ながら、審査では利用代金や返済金を確りと回収できるのかを重視しておりますので、

他のカードや借金の返済にお金が回ると、我々の代金支払いが遅れる可能性があるな・・・

と判断されてしまえば審査通過は困難となってしまいます。

③　債務が多すぎる

②と似た理由になりますが、既に多額の債務を抱えているような人が新たに借入やクレジットカードを持ったとしても、確りと返済してくれる可能性は低いと判断されます。

そのため身の丈以上の債務がある方は審査落ちとなる可能性が非常に高くなります。

④　個人信用情報に問題がある

これは俗にいう【ブラックリストに載った】という状態です。

審査を行う際には個人信用情報照会という照会が行われ、これにより審査を申し込んだ人が過去に何らかの金融事故を起こしていないかを確認されます。

この個人信用情報照会は非常に細かく確認されますので、申込書類に記載のない債務やクレジットカードの保有状況なども全てばれてしまいます。

主に事故情報が登録が行われる場合は以下の通りです。

支払延滞に関しては2～3か月以上の延滞を行った際に登録されるケースが多いですが、各会社の規約により前後する可能性があるので要注意です。

また、携帯端末分割払いの延滞、奨学金の延滞も事故登録されますのでご注意ください！

他にもレンタルショップでの返却漏れ【借りパク】等で登録されるケースもありますよ！

審査で見られる項目とは？

クレジットカードとローンはどちらも審査が行われますが、性質が異なる為、審査で重要視される項目も異なります。

自分が利用したいものが何を重視しているのかを確りと抑えておくことが重要です。

①　クレジットカードの審査で重要視される項目

クレジットカードの審査において重要とされるのは項目と理由は・・・☟

②　ローン審査の場合

ローンの審査において重要とされるのは項目と理由は・・・☟

・信用情報　⇒　個人信用情報に何らかの登録がある場合はほぼ審査に通過することが出来ません

カードローン等の場合は通過するケースもありますが、ローンにおいて信用情報に登録がある事は致命的です！

・職業　⇒　安定した職業の有無は返済能力に直結するので重要視されます。無職や主婦、学生、パート社員等の利用は困難です。

自動車ローン等の場合は連帯保証人をつければ利用可能なケースもあります！

住宅ローンは正社員以外はほぼ不可能です・・・

・年収　⇒　返済に必須なため重要です！

返済比率が超重要です。

年間返済金額÷年収＝30％以上となると厳しい印象です。

・クレジットカードの枚数、利用状況　⇒　高額な分割残高やリボ払い残高があると審査に大きく影響します。住宅ローンの場合は枚数も要注意！

お付き合いで作成したクレジットカードが多すぎて審査で引っかかってしまったケースもあります。

審査の1ヶ月以上前には可能な限り不要なカード類は解約しましょう！

※信用情報から削除されるのに時間がかかります！

・担保　⇒　主に住宅ローンで見られますが、必要金額に対して物件の担保価値が圧倒的に不足していると審査に通過できません！

新築であればほぼ問題ないですが、建替えの無い中古物件ですと建物の価値はほぼ0ですので、借入金額に対し担保価格が不足するケースが多発します。

審査に落ちた場合に一番やってはいけない事！

審査に落ちた場合に、下手な鉄砲も数撃ちゃ当たるの精神で複数の審査を行うケースが見られますが、これは辞めたほうがいいです。

信用情報には照会された履歴が残りますので、複数の企業に審査を出していることがバレバレです。

こんだけ色々審査を出しているという事は、何らかの理由で落ち続けている可能性が高いな・・・

等と痛くもない腹を探られ、疑念を持たれる可能性が高くなってしまいます。

これを鉄則とし、審査落ちの場合は以下の対策を行ってから再度申し込むようにしましょう！

審査に落ちてしまった場合の対策とは？

残念ながら審査に落ちてしまった場合は、すぐに再審査を行うのではなく、気持ちを落ち着かせ☟の対策を行うようにしましょう！

①　時間を置く

シンプルですが一番効果的な対策です。

審査落ちとなる理由の中で可能性が高いのは・・・☟

これらは基本的には時間を置けば置くほど改善していきます。

勤続年数などは徐々に増加しますし、年収も大抵の場合は徐々に上昇していきます。

債務は延滞していなければ徐々に減少していきますし、信用情報登録も問題が解決していれば最大でも5年程度で登録が抹消となります。

シンプルイズベスト！

可能であればですが、時間をおいてから再審査を行うのが一番の解決策です！

②　既存債務を返済する

これも審査落ちした場合の理由として可能性が高い項目です。

まずは自分の債務内容を確認してみましょう。

クレジットカードの未払残高(分割、リボ払い)は高額でないでしょうか？

既存の借入はどの程度ありますか？現時点の返済比率は30％以下ですか？

既に借金まみれの方は必然的に審査に通過しづらいです。

まずは自分の状況を再確認し、過剰な借り入れ申し込みとなっていないかを確認しましょう！

現時点での返済が厳しいようでしたら時間を置くしかありません・・・

③　信用情報照会を行う

続いて信用情報に問題があるケースです。

信用情報に登録が行われるケースは先ほど確認したように・・・☟

これらの理由によって信用情報に関しては登録が発生してしまった場合時間を置く以外の解決方法はありません。

しかしながら、ここで注意しなければいけないのが・・・

つまり、延滞で登録がされてしまった場合は、その債務を完済しない限り10年経過しようが20年経過しようが登録は抹消されません！

そのため、自分で信用情報照会を行い☟を明確にする必要があります！

・信用情報登録がされているか？

・登録されている場合はその理由

ここを明確にし、登録抹消に向けた行動をすることで信用情報を綺麗にすることが可能となります！

まとめ

以上が審査落ちをしてしまった場合に知っておくべき知識です。

審査落ちしてしまった時こそ冷静になる必要があります。

審査は以下の流れを意識してみるのがお勧めです！

最低限この流れを忘れないようにしましょう！

もちろんこれらを実行しても再度審査に落ちる可能性は0ではありません。

どうしても審査に落ちてしまう場合は☟のようなプロにご相談してみるのも良いかもしれません！

住宅ローン担当銀行員が事前審査の事前審査を行います 金融機関の事前審査のテーブルに載るのか事前に審査致します | ココナラ

もと銀行員です。銀行員時代に数え切れない程のローン案件に携わった知識や経験を元に、皆様が悩んでいるであろう住宅ローンについてお手伝いできれば幸いです。こちらでは...

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この記事でわかること！

現在持っていない人の方が珍しくなったクレジットカードですが、保有する為には審査通過が必須！

この記事ではそんな審査に落ちてしまった人が絶対に確認するべき情報をまとめています。

なぜ審査に落ちる？

クレジットカードの審査は住宅ローン等の借入審査に比べると審査基準が緩くなりますので、審査落ちするケースはかなり低くなります。

しかしながら中には絶対大丈夫と自信を持っていても審査落ちしてしまうようなケースも・・・

クレジットカード会社に審査落ちの理由を聞いても教えてはくれません。

ここでは審査落ちする理由の高い項目を上げていきますので、如何に該当する項目が無いかを今一度確認してみましょう！

理由①　返済能力が不足している

クレジットカードの利用代金は後払い制です。

そのため、利用者が確りとカードの利用代金を支払えるかを重視しています。

この項目では主に以下の項目を確認していますので要チェック！

・職業

継続的な収入がどの程度見込めるかを審査しています。

公務員など収入が安定している職業なのか？会社の規模は？雇用形態は？など細かくチェックされています。

中小企業＜大企業＜公務員

アルバイト＜正社員

特に正社員かアルバイトかの違いは審査に大きく影響します！

・年収

一番重要なのは安定して継続的な収入が見込まれるかです。

カード会社によって必要な年収は異なりますが、概ね年収が高ければ高いほど審査に有利です。

ここでいう年収は手取りではなく総支給額(税金などが引かれる前の金額)ですのでご注意を！

たまに年収を適当に盛って記載する人がいますが、勤務先や雇用形態なども確りと確認したうえで審査されますので、大抵は嘘をついてもバレます！

しかも運よく嘘がバレずにいても、後から発覚すると詐欺罪に問われる可能性もあるので絶対にやめましょう！

・勤続年数

勤続年数が長ければ長いほど年収が安定すると判断されます。

勤続年数が1年未満等、短期間の場合審査に大きく影響します！

ローン等でも重要視される項目です。

可能な限り審査前の転職は控えましょう！

・居住状況、世帯状況

住まいが持ち家か？居住年数が長いか？をチェックします。

持ち家の人や居住年数が長い人はカード支払いが滞る可能性が低いので審査に有利です！

また、一人暮らしよりも同居家族がいるほうがプラス評価につながるケースもあります。

賃貸物件に長く住んでいる人は家賃滞納などの問題を起こしていないケースが多いです。(家賃滞納が多いと追い出されるケースが多いです！)

同居家族がいるほうが逃げづらい、踏み倒しづらい等の理由も考慮されるようです！

上記の項目を可能な限りクリアすることが出来れば返済能力に関してはクリア可能です！

理由②　既存借入額が多い

先ほどもお伝えしたようにクレジットカードは後払い制です。

既に多額の借入をおこなっている人ですと、そちらの返済が最優先となり、最悪の場合クレジットカードの代金支払いが滞ってしまう可能性が高くなります。

そのため、既存の借入金額と年収などの資産状況を総合的に見て自転車操業になっていないかを厳しくチェックします！

既に借入金額が過大となっている人の場合、審査に通過する為には既存借入の返済を行ってから審査を申し込むようにしましょう！

理由③　過去に金融事故を起こしている(ブラックリスト、信用情報に問題がある)

審査に落ちてしまう最も多い理由の一つがこの金融事故です。

以下の出来事が発生した場合、個人信用情報機関によって【事故情報】【異動情報】などが登録されます。

※これらを【ブラックリストに載った】などと表現されることも多いです。

上記のような金融事故を起こしてしまった場合は、すぐに審査を通過する事はほぼ不可能です。

金融事故を起こしてしまった場合は、事故の程度によりますが、概ね6か月～5年程度は期間を空けて審査を行う必要があります！

理由④　利用実績がない

これまで一度もクレジットカードの利用実績がない人ですと過去の金融事故歴なども一切ありませんので、審査に有利なように感じますが実は意外と通過しにくいのが実状です。

過去にクレジットカードやローンを利用してきた人には【返済を行った】という実績がありますが、全く利用の無い人にはその実績がありません。

そのため信用がなく後払い契約を行ったさいにきちんと返済してくれるのか？と疑われてしまうケースが存在します。

このような人たちを【スーパーホワイト】等と呼称する事も有ります。

まずは携帯電話の分割購入や銀行ローンの利用等で実績を作る事も重要です！

何かしらの実績を作る事で信用を得られれば特に大きな問題はありません！

個人的には審査への影響はかなり低く優先度はかなり低い項目と考えます。

クレジットカードの利用限度額を少額設定すれば、この理由ではじかれるケースはほぼ無い印象ですのでご安心ください！

理由⑤　申込内容に不備や虚偽がある

例えば記載した住所が身分証明書と異なるなどのケースです。

申請書と証拠書類に相違が発生した場合は受付不可となるケースが多くあります。

また、修正の箇所がある場合等も受付不可となる可能性がありますので要注意です！

記載内容の不一致や修正などは、本人以外の申請である可能性が高まりますので、顧客安全の観点から受付不能とするケースが多いようです！

まとめ

以上がクレジットカードの審査に落ちてしまった場合に見直すべき項目です。

昨今は現金利用不可のお店なども増えてきましたので、クレジットカードを保有できないことはかなりのデメリットです。

一度審査落ちになってしまった場合、対策をおこなわない限り審査に通過する可能性はほぼ0です。

改めて以下の項目を再確認してから審査に臨むようにしましょう！

この記事ではその中でも勘違いしやすい【分割払い】と【リボ払い】の違いについてわかりやすく解説しています。

違いを確りと理解して利用している人も、よくわからずに利用してしまっている人も、理解を深めるためにも是非最後までご覧になってください。

クレジットカードの支払方法の違いについてはこちらでも解説していますので、お時間があれば確認してみてください！

知らないと後悔するクレジット支払方法徹底解説！　ゆっくり勉強会　クレジットカード　2時間目

クレジットカードについてゆっくりと勉強する2回目です。各種払い方について勉強しましょう。

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2022.01.25

復習　分割払いとは？

まず、分割払いについて復習です。

分割払いとは読んで字のごとく【代金を分割して支払う方法】となります。

例えば10万円の商品を10回払いで購入した時は以下のようになります。

毎月1万円の返済となりますが、実際の利用時にはこれに手数料が上乗せされますので、実際の支払いは1万円+手数料となります。

10回の支払いを終えれば完済となり、支払が完了します。

分割払いの特徴としては【商品ごとに任意の回数で支払うことが出来る】という点が挙げられます。

復習　リボ払いとは？

次にリボ払いです。

リボ払いの特徴は【毎月の支払額を設定し、支払を行う事が出来る】という点です。

こちらも10万円の商品を毎月1万円のリボ払いで支払ったケースで考えてみます。

この場合ですと10万円の10回払い(1万円/月)と大差がありません。

これは毎月1万円という設定額が、分割払いの支払額と同じだからこそ起こる現象となります。

分割払いとリボ払いに違いはないのか？

では分割払いとリボ払いに違いのはないのか？という疑問が生まれますが、それは違うと断言できます。

画像の様な衆議院と参議院くらい違います。

その理由はそれぞれの支払方法の特徴にあります。

分割払いとリボ払いの特徴は以下の通りです。

どちらも似たような印象を受けるかもしれませんが、全く異なる特徴です。

この違いを明確にするために、先ほどの例をもとに解説していきましょう。

①　分割払い中に再度分割払いを利用した場合

分割払い利用中に、再度10万円の買い物を行った場合は以下のようになります。

分割払いとは商品ごとに任意の回数を設定し支払う方法です。

そのため、分割払いを2回利用した際は、毎月1万円の支払額が2重に発生することとなりますので、実際には毎月支払額が2万円となります。

支払いが並行して進むと考えていただくと解りやすいかもしれません。

利用と共に返済がスタートとゴールが明確に決まるのが分割払いの特徴です！

②　リボ払い中に再度リボ払いを利用した場合

同様にリボ払い利用中に、再度10万円のリボ払いを行ったケースが以下の通りです。

リボ払いとは毎月の支払額を設定し支払いを行うことが出来る方法です。

そのため、カードの枠内で何度利用したとしても毎月の支払額は1万円から変わることはありません。

しかしながら支払額が一定という事は、利用すれば利用するほど支払ペースが遅れることとなります。

分割払いでは2回利用しても10回目の支払いで完済となっていたのに比べ、リボ払いでは10回目の支払いが完了しても支払いが完了することはありません。

厳密には違いますが、①の支払が終わった後に②の支払いがスタートというように、リレー方式でドンドンつながっていくのがリボ払いです。

③　分割払いとリボ払いの決定的な違い

①、②で具体的な例を用いて解説したように、それぞれの支払方には決定的に違うものがあります。

それは以下の2点です。

分割払いを選択すれば確実に規定の回数で支払いが終了します。

リボ払いを選択すれば毎月の支払金額を定額にすることが出来ます。

どちらが自分の状況にあっているのかを見極める必要がありますね。

どちらの支払方法が優れているのか？

これに関しては明確な回答は存在しません。

なぜならそれぞれの特徴がメリットにもデメリットにもなり得るからです。

分割払いは徒競走

分割払いで購入(スタート)した時に完済日(ゴール)が決まります。

2回目以降利用するたびに、どんどんスタートを始めます。

分割払いの特徴である【商品ごとに任意の回数を設定して支払することが出来る】という点ですが、

支払回数を自分が購入時に設定することが出来るため、完済までのスケジュールが明確となり、カードを使いすぎて支払いが出来ないという事態になることを防ぐことができます。

ですがこちらで解説したように、複数の商品を分割払いで購入した際には、支払が重複してしまう為、計画的な利用を行わなければ、毎月の支払いでいっぱいいっぱいとなってしまう危険性もあります。

リボ払いはリレー

利用するたびにどんどん次の選手が増えていくリレーと考えると解りやすいかも？

利用を止めない限り終わりません・・・

ではリボ払いはどうでしょう？

リボ払いの特徴である【毎月の支払額を設定し支払いを行うことが出来る】という点ですが、

予定外の出費がかさんでしまうような状況でも、月々の支払額を常に一定に保つことが可能であるため、毎月の収支コントロールが容易に行えることが最大のメリットです。

しかしながら、こちらも解説したように、複数のリボ払いが発生してしまった場合、月々の支払額は一定なのにどんどん未払額が増えて行ってしまうので、計画的な利用を行わなければあっという間に借金で首が回らないような状況になってしまう危険性があります。

リボ払いの利用者によくある【思ったより残高が減っていない】というケースは正にこれが理由です。

分割払いとリボ払いは悪なのか？

もちろん、一括払いで商品を購入するのが好ましくはありますが、分割払いとリボ払いが悪なのかというとそんなことはありません。

前項で伝えたように、分割払いにもリボ払いにも優れた点はあります。

分割払いもリボ払いもそれ自体が悪なのではなく、何も知らずに簡単な気持ちで利用するのが悪なのです。

一番重要なのはそれぞれの支払方法の仕組みを確りと理解し、自分に合った支払方法を選択するということです。

まとめ

以上が簡単ではありますが分割払いとリボ払いの違いについての解説です。

最後に重要なポイントをまとめますので、これだけは忘れずに覚えておくようにしましょう！

どちらも特徴的な機能を持っていますが、一長一短です。

誰でも簡単に持てるクレジットカードですが、安易に分割払いやリボ払いを利用しないようご注意ください！

①　リボ払いと分割払いって何が違うの？

これは中々多い質問だな。

クレジットカードは色々な支払方があるのに、理解しなくても誰でも利用できてしまうというのが考え物だよな。

リボ払いと分割払いの違いだが、簡単にいうと返済方法が違う。

リボ払いは毎月低額の支払。

分割払いは購入分を回数で割って支払。

これであってるか？

お、よく覚えていたな、ざっくりその通りだ。

10万円を①リボ②分割で支払った場合に以下の違いがある。

ここでは軽く触れる程度なので、詳細はこちらの記事を読んで欲しい。

毎月の支払が一定なので、思った以上に元金が減らないのがリボ払いだ。

利息(手数料)も高く、支払っている金額の内、利息の占める割合が思っている以上に大きくなるので、残債の確認は必須だな。

上の例なら毎月1万円払ってれば10回で終わると錯覚しちゃうよな。

それがリボ払いの怖いところだ。

これ以外にもどんどん利用金額は増えていくだろうし、確り理解しないといつまでも終わらないぞ。

逆に分割払いは残債÷回数で確実に終了するので、ローンと同じように利用してもらって問題ない。

ローンは色々手続きが必要だから、その手間を考えると分割払いは悪くないかもしれないな。

数百万円ならローン利用をお勧めするが、数万円程度なら分割払いで済ませようとする人も多いと思う。

時間を優先するならそれも一つの方法だ。

②　リボ払いは絶対ダメ？

これも結構多い質問だ。

殆どの人がリボ払い＝悪、絶対に使うな

などと言っていることが多いな。

リボ払いダメ絶対

オレ、リボ、シナイ

大分怖がっているな・・・

概ね私も同意見だが、状況によってやむを得ず利用するなら問題ないと思うぞ。

え？そうなの？

デメリットはよく聞くけど、何かメリットもあるのか？

リボ払いの1番のメリットは毎月定額の支払で済むという点だろうな。

例えば毎月10万円の手取りで暮らしている大学生がいたとする

うんうん、なんか親近感がわいてくる設定だな。

毎月生活費で8万円が消え、自由に使用できるお金は2万円程度だ。

有る時大学の授業でどうしてもＰＣが必要になった。

ＰＣの代金は10万円だ。

いや～きついな・・・

毎月2万円しか自由に使えない学生にはかなり痛い出費だな。

本来なら身の丈に合わない物を購入するのはやめた方が良いが、今回はＰＣが無ければ単位を落としてしまい留年が確定すると仮定してみよう。

10万円を一度に払うのはどうしても無理だ。しかしＰＣが無ければ単位を落としてしまい留年が確定してしまう・・・さあどうする？

いや～これは難しい問題ですよ。

これはあれですね・・・ヤル(犯●)しか無いのでは？

そうだな。やる(リボ払い)しか無いよな。

10万円を一括で購入する事は無理だが、学生には毎月2万円の自由に使えるお金がある。

分割払い(10回)だと1万円+利息で毎月の残高がかなり不安。

しかしリボ払いなら毎月返済は1万円ポッキリ。

手元に常に1万円を用意しておけるので、大きな出費が無ければなんとかなるな。

・・・

うんうん、そうだな。

これはこの手(リボ払)しかないと思ってたんだよ～

これはかなり極端な例だが、この様に

毎月使えるお金が少額かつ固定されているような状況下だと、リボ払い＝悪とは言えないんだ。

本当にどうしようも無い時にこんな方法があったら、寧ろ悪じゃ無く神(正義)だよな。

そうだろうな。

ただし、それは本当に大事な時の切り札として利用する場合だ。

これは良いと思って使いすぎるとすぐさま神から死神にジョブチェンジしてしまうから要注意だ。

人間楽な方に楽な方に流されやすいから仕方ないね。

先ほど、毎月使えるお金が少額かつ定額と伝えたがこれに該当する可能性が高い人たちがいる。

どんな人たちか解るかな？

そうだな～・・・この例のような学生さんとか、シンプルに収入の少ない人とかかな？

うん。正解だ。

基本的にそういった人たちはリボ払いを利用する可能性が高い。

追加するなら、配偶者の給料で生活している主婦(夫)なども該当するな。

お小遣いが少なくて少しずつ利用している内に、あれよあれよと残高が数百万円に・・・

うわ～それは怖いなあ・・・

もっと言うと、主婦(夫)の場合は配偶者のクレジットカードを利用しているパターンが多い。

確りと働いていて安定した収入がある配偶者のカードなら先ず間違いなくリボ払いも利用できるだろうから、あっという間に地獄の入り口が出来上りだ。

悪いことは言わないから配偶者にお金の管理をぶん投げしている旦那もしくは奥様は今すぐ自分でも確認することをお勧めするぞ。

最近は配偶者がお金を使い込むことも多いみたいだもんな。

私もぶん投げせずに確りと管理しなきゃ(使命感)

お前は結婚してないし、お金も無い。

クレジットカードのリボ払いも殆ど使えないだろうから安心してくれ。

ふぅ、危なかった。

まとめ

今回はクレジットカード、特にリボ払いに特化した記事になってしまったな。

それだけ世の中に浸透してるけど、解らず使っている人が多いって事だよな～

おそらく知らずに使っている人はもっと多いと思う。

質問してくれる人は、自分が解らないことを解っているので、これから理解を深められれば安心だ。

問題は意味もわからず、知ろうともせずに過ごしている人たちだ。

もし周りにそのような人が居たら、軽く声をかけるだけでも良いから、生活を見直すチャンスとして手を差し伸べてあげて欲しい。

聞くは一時の恥聞かぬは一生の恥。

持ちつ持たれつ、情報を確り共有していこうぜ。

前回はクレジットカードのメリットデメリットについて解説したな。

その後クレジットカードの使用状況はどうかな？

色々とメリットについて教えてもらったから、自分に合っているクレジットカードに変更したぞ。

私は楽天で買い物をする事が多いから【楽天カード】を新しく作ったぞ。

今までのクレジットカードよりポイントがざくざく貯まるから最高だぜ！

ポイントは1ポイント＝1円だし、年会費も無料だから今後も重宝しそうだ！

うんうん、自分に一番あっているクレジットカードを見つけられたようで何よりだ。

　

ただ、クレジットカードを使いすぎることには注意しなければならないぞ。

　

まさかとは思うが【リボ払い】なんて使っていないだろうな？

あんなに脅されたから勿論使っていないぜ。

回数払いも何となくよく解らないから、全部一括で使用しているぞ。

　

なんか怖いから絶対に使おうとしていなかったんだけど、楽天カードのキャンペーンでもやたらと押してくるからちょっと気になっていたんだ。

　

実際リボ払いとか、回数払いってどんな物なんだ？

お、回数払いも使用していないなんて、偉いじゃないか。

理解できていないことは行わないのが大切だ。

　

確かにクレジットカードのキャンペーンでは【リボ払いで○万円使用すれば○ポイントキャッシュバック】みたいなのが結構あるよな。

そうそう、結構なポイントが返ってくるから凄い気になってるんだ。

キャッシュバックのポイントもかなり多いし、凄くお得に感じるな。

　

ではここで一度回数払いとリボ払いについて詳しく勉強してみよう。

　

その上でこのキャンペーンが本当にお得なのかを考察していくぞ。

アイコピー

確り勉強して、このキャンペーンの真実を晒してやるんだぜ。

クレジットカードの支払方法

さて、では先ずクレジットカードの支払方法としてどんな物があるのか知っているかな？

そうだな～・・・

知っているのは【一括払い】【分割払い】【リボ払い】っていう払い方かな

うん、概ねそれで間違いないぞ。

あとは【ボーナス払い】を追加する位だな。

大まかに以下にまとめてみたから確認してくれ

簡単にまとめるとこんな感じだ。

　

因みに、クレジットカード毎に【締め日】というのを設けていて、毎月の締め日までの使用金額が請求額となる。

そして請求額が決定されたら、クレジットカード毎の請求日に支払うことになる。

　

締め日が月末だったら【1/1～1/31迄の利用金額を2/15の請求日に支払う】といった感じだな。

なるほど。

　

これを見るからに支払回数が違うだけで、それ程デメリットを感じないんだが、まさかそんな訳無いよな？

うん、その通りだ。

一括払い以外は支払を先送りにしているだけだからそれなりにデメリットもある。

　

それぞれについて少し掘り下げて説明していこう。

一括払い

先ずは一括払いだ。

　

これに関しては特段説明することは無い。

現金払いでは無く、クレジットカードを利用して支払っているだけだ。

　

ポイントが貯まるなどのメリットはあるが、何かデメリットがあるわけでは無いな。

これに関しては、クレジットカードの機能以外にメリットはない分、デメリットも無いって事だな。

　

この払い方をしている限り、クレジットカードで問題が起こることは無さそうだな。

2回払い

次に2回払いだ。

　

これも特に難しいことはない。

請求金額を2回に分けて支払うという支払方法だ。

例えば20万円を2回払いで購入した場合、支払日に10万円の支払、翌月の支払日にまた10万円を支払って、支払完了となる。

　

私が知る限り特に手数料なども発生しない為、大きなデメリットも無さそうだ。

強いて言うなら、毎回2回払いを選択していると、未払いになっている金額が幾らなのか把握できなくなる恐れがあるって言う点がデメリットだな。

手数料なんかがかからないって言うのは意外だな。

これならお金が足りない時なんかは、使用を検討しても良いかもしれないな。

　

でも、毎回使用しているといつまでも支払が終わらなそうで怖いから、できるだけ使わないようにするぜ。

うん、気軽に使えそうな払い方だが、できる限り使わない方が良いだろう。

　

毎月支払う金額が少なくても済む、という考えを持ってしまうと後から説明する【分割払い】や【リボ払い】への警戒心が薄れてしまうから注意が必要だ。

分割払い

分割払いは自分で支払回数を指定できる支払方法だ。

例えば10万の買い物の支払を10回払いにした場合、毎月の支払元金が1万円ずつで済むというようなものだ。

分割回数は【3回、6回、10回、12回、24回】等があって、この回数なら殆どのカード会社で利用可能だ。

　

ただし、この支払方法には【一括払い】や【2回払い】とは違い手数料が発生する。

だから実際の支払額は1万円+手数料になるぞ。　

毎月1万円の支払で高額な商品が購入できるというメリットばかりに目が行きがちだが、手数料も考慮すれば最終的には10万円以上のお金がかかるので注意が必要だぞ。

自分の希望する回数で分割して支払えるって言う点は良いかもしれないが、手数料もかかるんなら、最終的には一括で支払った方がお得だな。

　

どうしても購入したい物がある時に、毎月○円までならお金を払えるって時には重宝されそうな支払方法だな。

　

ローンとかと同じような仕組みだな。

金利と手数料に違いはあるが似たように感じるのは間違っていないぞ。

　

因みにまりさが使っている楽天カードで1万円を3回払いした場合の手数料は204円だ。

分割払いシミュレーションが有るから万が一使用を検討する場合は事前に確認しておくと良いぞ。

少ない回数だと思ったより安く済むんだな。

　

　

試しに10万円を10回払いで計算すると・・・・・

うわ、6,800円も手数料がかかるのかよ！！

大抵の物なら買えちゃうような金額だな・・・

　

私は絶対に使わないようにするんだぜ。

ボーナス払い

次はボーナス払いだ。

これはボーナス月に支払うという以外で【一括払い】と大きな違いは無い。

　

ボーナスは基本的に【6～8月】と【12～1月】に集中していることから、該当月の支払日に請求が来るぞ。

請求月についてはクレジットカードの規約を確認するか、カード会社に問い合わせると良いだろう。

　

特に手数料が発生する事も無いので、高額な買い物をする時なんかには検討しても良いかもしれないな。

おお、手数料がかからないのは助かるな。

　

冷蔵庫やパソコンなんかの家電だと結構高額だから、毎月の支払に乗っかってくると家計が大変だ。

　

ボーナスみたいに家計が潤うタイミングで請求が来るなら大助かりなんだぜ。

ボーナス2回払い

続いてボーナス2回払いだが、こちらは通常の【2回払い】とは違って手数料が発生するので注意が必要だ。

　

支払を夏のボーナスと冬のボーナスで半額ずつ支払うような感じだな。

こっちの2回払いは手数料が発生するのか。

言葉の響きに騙されないように注意が必要だな。

まあ、ボーナスは基本的に6ヶ月に1度だがら、実質6ヶ月支払を待ってもらっている様なものだ。

　

手数料が発生するのはやむを得ないだろうな。

　

因みに楽天カードのボーナス2回払い利用時の手数料は【年率13.89％】だ。

年率だから、実際の手数料はこれより安く済むことが多いとは思うが、高額な事に変わりは無いので、使用する時はくれぐれも気をつけてくれ。

　

このページに支払の例が有るから、こちらも確認しておくと良いぞ。

13.89％って凄まじい金利だな！！

10万円なら最大で13,890円もかかる可能性があるのか！？

　

実際はそこまでかからない事が多そうだけど、確りと注意しないといけないな。

リボ払い

では最後にリボ払いだ。

　

これは利用件数や金額にかかわらず、毎月の支払額が常に一定となる支払方法だ。

勿論手数料も発生するぞ。

　

購入した店舗の数も、利用した金額も一切関係なく、毎月○円と決めた元金しか支払う必要が無い為、高額な買い物をしたとしても毎月の支払額は元金+手数料で済む。

必然的に利用している金額に比べて毎月の家計管理が楽になる。

おや？

そんなに悪い内容には感じないな。

　

どんない買い物をしても毎月自分の希望額しか払わなくて良いなら楽に支払が出来そうだぞ。

　

手数料はかかるとしてもそんなに悪くないように感じてしまうな。

ラスボス手前が一番の強敵パターン？

う～ん、やはりこの説明の仕方だとそう感じるよな。

リボ払いの恐ろしい点は【なんとなく悪くない方法だと思ってしまう】ところなんだ。

　

今までの支払方法とこのリボ払いには決定的に違う部分があるんだが、何処か解るかな？

う～～ん・・・

単純に支払回数が違うってことしかピンとこないんだぜ。

　

でも回数だけなら分割払いとの違いがよく解らないぜ。

そうだな。

回数は大きな違いと言えるだろう。

　

因みに分割払いとリボ払いにも大きな違いがあるぞ。

それぞれについもう少し勉強していこう。

分割払いとリボ払いの違い

分割払いもリボ払いも、支払を複数回に分けて行う方法だと思っているんだけど、支払回数以外にも何か違いがあるのか？

まりさが言うように分割払いとリボ払いは似たような物に見えるな。

　

確かにどちらも複数回に分けて支払うというのは同じなんだが、実はそれぞれの支払方法に大きな違いがあるんだ。

支払方法？

どちらも複数回に分けて支払うだけじゃ無いのか？

それが違うんだ。

分割払いは【利用額を複数回に分割して支払う】方法だが

リボ払いは【あらかじめ決めた支払金額を残高が0になるまで毎月支払う】方法なんだ。

　

違いがわかるかな？

う～～～～ん、違いか・・・

　

あ！！

分割払いは毎月の支払額を選べないけど、リボ払いは支払金額を選べるぞ！

半分正解だ。

厳密にいうともう少し違いがあるので、解説しておこう。

　

分割払いというのは買い物を行う毎に何回に分けて支払うかを決める支払方法だ。

そのため、1ヶ月の内に分割払いを数多く利用したところで、支払完了の時期が変わることは無い。

例えば1ヶ月に以下の3つの分割払いを使用したとする。

①　10万円を10回払い　⇒　10ヶ月後に完済

②　1万円を3回払い　　⇒　3ヶ月後に完済

③　5万円を5回払い　　⇒　5ヶ月後に完済

　

この月に利用した分割払いが完済するのは何ヶ月後か解るか？

①の10回払いが一番最後に完済するから①の10ヶ月後か？

うん、正解だ。

　

このように分割払いはどんなに多用したとしても、支払期限が延びることは無い。

　

勿論、支払が滞ったりすれば期限が延びることもあるがここでは考慮しない。

なるほどな。

　

買い物毎に支払回数を決めるから期限が延びることは無いし、

次の月に分割払いを利用したところで、それぞれの支払で完済期限が新しく設定されるだけなんだな。

　

じゃあリボ払いはどう違うんだ？

リボ払いはさっきもいったが【あらかじめ決めた支払金額を残高が0になるまで毎月支払う】方法なんだ。

　

つまり毎月支払う金額を自分で○円と設定し、手数料とともに支払っていく方法だ。　

だから、毎月どれ程利用したところで毎月の支払金額は変わることが無い。

例えばリボ払いの支払金額を毎月2万円と設定していた場合、10万円使おうが20万円使おうが毎月の支払は2万円で済む。

ちなみに、設定できる支払金額というのは元金だけだ。

そのため、手数料は別にかかるから実質的には2万円で設定しても支払う金額は2万円+手数料といった形になるぞ。

ふむふむ、自分で指定した金額で済むのは楽だよな～

使った金額が100万円でも200万円でも、毎月の支払額は2万円+手数料で済むぞ。

ふ～ン支払いが楽でいいね・・・

え？ちょっとまって、そんなに使っても毎月2万円なの？

更に300万円使おうが500万円使おうが、毎月の支払は2万円+手数料 だ。

待て待て待て待て！！

そんなに沢山使って、一体いつ払い終わるんだよ？

支払金額は残りいくらなんだ？

　

訳がわからなくなってきたぜ！！

うん。そうだな。

　

まあ、流石にこれはかなり極端な例だが、　

この様に訳が解らなくなるのも問題の1つだな。

え？どういうことだってばよ？

リボ払いの大きな問題はまりさが言った2点だ。

　

①　いくら使っても支払が一定だから、自分が使用した金額の未払い残高が解らない

②　返済が中々終わらない

　

①は今回の例で何となく解って貰えたと思う。

毎月1万円の支払をしていても、次々利用が増えれば続々と残高が膨れ上がっていくので、最終的な残高がよく解らないことになっているな。

うん。

毎月支払いがあってもカードの利用をやめるのは中々難しいよな。

　

2万円減って100万円増えて・・・って何回も繰り返してると訳がわからないぞ

そうだな。

実際に今自分が支払わなければならない残高がいくらあるのかも解らなくなるし、完済するまでどれ程かかるのかも解らなくなってしまう。

　

それがリボ払いだ

いや～怖いな～絶対に使わないな～

うん使わない。絶対に使うことはないね。うん。

　

絶対使わないようにすると心に誓ったんだが、実際に支払う金額は幾らくらいになるんだい？

　

いや、絶対に使わないけど、知識を深めるためにも一応知っておこうかと思ってダナ。

絶対使うなよ！？

そうだな、じゃあ楽天カードのリボ払い返済シミュレーションを使って計算してみよう。

　

リボ払いを利用して100万円を毎月元金1万円返済という設定で計算してみるぞ。

　

因みに、クレジットカードは殆どの場合、規約に【総額に応じて最低元金支払額を設定している】といった表記があるぞ。

これは最初に使った残金が一定の金額に減るまでは、返済元金が自分で設定した金額よりも多くなってしまうと言った仕組みだ。

　

　

そのため、毎月1万円の元金返済と設定していても最初の支払額はそれよりは多くなってしまうので注意が必要だ。

　

まあ、詳しくは自分で計算してみた方が早いので、ここで計算してみると良い。

まあ、100万円も使ってるのに毎月1万円じゃあ手数料を抜いても100回払いだもんな。

流石にそこまで引っ張るのは難しいよな。

うん、まあそんな感じで、最初のうちは1万円+手数料じゃ済まないので注意してくれ。

　

さて、実際の総支払額を確認してみるぞ・・・

怖いな～・・・一体いくらになってるんだ？

分割払いより多そうだし、もしかして120万円くらいになってるんじゃないか？

1,483,155円だな

・・・え？

1,483,155円だ

ええ！！

ほぼ1.5倍じゃないか！？そんなに増えるのか？

1,483,1

いや、もういいよ！！

もうやめてくれ、私の事じゃ無いのに堪えられない。

私のライフがもう0だ！！

　

え、そんなに増えるの！？

計算結果を見るに最低元金の関係で当初は元金返済分で19,000円も支払っていることを考えると、もし10,000円でずっと支払っていればこんなもんじゃ無いだろうな。

　

一番初めの支払額は合計で31,500円だが、その内訳は以下の通りだ。

・元金　　19,000円

・手数料　12,500円

うわっ・・・

総支払額の31,500円の内40％位は手数料なのか・・・

そうだ。

こんな感じでリボ払いの支払は、残高が残っている内は殆ど手数料にとられてしまうので、自分が思っている以上に残高が減っていないという現象が起きてしまう。

　

試しに12回、つまり1年後の総支払額と残高を見てみよう。

1年後の総支払額は344,997円

1年後の残高は790,000円だ

35万円近く支払ったのに、まだ80万円近く残っているんだぜ・・・

何を言っているか解らない、わたしにｍ・・・

この時点で、100万円の利用に対し、15万円程度多く支払っていることになるな。

　

まあ、残高が多ければ多い程手数料の金額は高くなるから、これ以降はもう少し残高の減るペースは速くなるぞ。

　

まあ、追加で使っていけばどうなるか解らんがな・・・

まとめ

私は今ここに絶対にリボ払いは使わないと心に誓ったんだぜ。

そうだな、それが良いと思うぞ。

　

どうしてもお金のない時にはついつい使いたくなってしまうかもしれないが、そんなときはローンを検討してみると良い。

　

リボ払いを利用するくらいならローンなどの方が金利も安いし、総支払額は安くなる。

ローン？

ローンって車とか家を買う時に使うやつだよな？

世間一般的にはそのイメージが強いだろうが、使い方を指定しないカードローンやフリーローン等の商品も有るぞ。

　

どれも銀行の審査が必要なものだから、リボ払いと比べればかなり良心的だ。

ほほう。

それなら万が一に備えて、確りと知っておくと良さそうだな。

　

じゃあ次はローンについて教えて欲しいんだぜ。

了解だ。

　

じゃあ次回はローンについて学習していこう。

先ずはローンという商品の仕組みから解説していくつもりだから、少々永くなるかもしれないが頑張ろうな！

頑張るぞい

・・・あ、最初の話に戻るけど、結局キャンペーンって得なのか？

ここまで聞いてもお前が得だと思うんならそうなんだろう。

お前ん中ではな