一部繰り上げ返済とは、約定返済とは別に借入金の一部を適宜返済することを言うぞ。

返済した金額に応じて完済日を短縮する【期間短縮型】と金額に応じて毎月の返済額を減額させる【返済額減額型】の2種類が存在するぞ。

うん、それが【期間短縮型】だな。

毎月10万円返済を毎月8万円に変更するのが【返済額減額型】だ。

毎月の返済額の減少が【返済額減額型】の利点だな。

【期間短縮型】の利点としては、借入期間が短くなるので、最終的な利息支払額が減少する【利息軽減効果】が期待できるぞ！

その通りだ。

自分の生活水準や資産状況によってどちらを選択するか確りと考えておく必要がある。

気をつけて欲しいんだが、余剰資金があるからといってすぐに一部繰上返済を行うことはオススメしないぞ。

その考え方自体は素晴らしいんだが、住宅ローンに関しては他のローンと違ってすぐに返さない事にもメリットがあるんだ。

メリットの1つとして、現在の住宅ローンの金利が0.5％程度と、他のローンと比較するとかなりの低金利である事があげられる

例えで考えると解りやすいかな？

まりさが100万円の繰上返済を行ったとする。

消費税などを考慮しなければ10万本だな。

で、その数ヶ月後に100万円の出費が発生したとする。

2つあるのは腎臓だ、おちつけ

お金が無いならローンを使用するしか無いだろう。

例えば100万円の出費が車の購入費用だとするなら、マイカーローンが使えるな。

金利は3％程度かな？

住宅ローンの繰上返済に100万円を使用していなければ、使う必要の無かったローンを利用してしまったな。

ざっくりとした計算だが20,000,000円の住宅ローン0.5％の年間利息は①100,000円程度だ。

20,000,000円×0.5％＝100,000円

1,000,000円の繰上返済を行うことで利息は②95,000円となる。

(2,000万円-100万円)×0.5％＝95,000円

1,000,000円の繰り上げ返済によるメリットは①-②で5,000円だな。

だいぶ大雑把な計算だから数字は参考程度に考えてくれ。

【期間短縮型】なら利息の支払期間を短くすることも出来るし、最終的なメリットはもう少し大きくなるとは思うが、ざっくりこんな感じだ。

次に1,000,000円のマイカーローン3％の年間利息だが、これは30,000円程度だ。

住宅ローンの繰上返済メリット5,000円

マイカーローン利息30,000円

以上を考慮すると、今回のケースでは住宅ローン繰上返済を行ったことで、最終的に25,000円程度の損失が発生したことになるな。

当たり前だがマイカーローンは完済まで利息が発生するので、最終的な損失はもう少し増加しそうだな。

まあ、この例は極端だからそう感じるかもしれないな。

でも最初に話したように繰り上げ返済を行う事でのメリットもあるから、繰上返済＝悪ではない。

気をつけなければならないのは余剰資金を全て繰上返済に使わないよう注意するということだ。

・・・まあ大体そんな感じかな？

下に軽くまとめておいたから確認してくれ。

ここでは詳しく説明しないが※で記載した住宅控除の関係もあるので、繰上返済の利用は計画的に行う必要があるぞ。

一般的にローン(借金)はさっさと完済することが大切だが、住宅ローンに限ってはそうとも言い切れないということを解って貰えれば幸いだ。

今回のケースでは意味が無いどころかマイナスだからな。

住宅ローン程の低金利はほぼ存在しない。

大事に利用することをお勧めするぞ。

まあ、それも1つの考え方だ。

銀行の中には取引の多さで顧客への優遇措置を行っている所もある。

住宅ローンや資産運用、クレジットカード保有の有無などが一般的だな。

該当する取引があれば手数料の無料化などのメリットもあるから、有効に活用してくれ。

今回は一部繰上返済について解説してみた。

次は借換について解説していく予定なので、住宅ローン利用者も今後の利用を検討している人は是非役立ててほしい。