「ふるさと納税って聞いたことはあるけど、なんだか難しそう…」
そんなふうに思っていませんか？

実はふるさと納税は、税金の控除を受けながら豪華な返礼品がもらえるとってもお得な制度なんです！

この記事では、初心者の方にもわかりやすく、ふるさと納税の基本から「今、実際にお得な返礼品」「失敗しない選び方」までまとめてご紹介します。

◆ ふるさと納税ってそもそも何？

ふるさと納税は、自分が応援したい自治体に寄附（＝納税）できる制度です。
寄附したお金は、自己負担額2,000円を除いて、所得税と住民税から控除される仕組みになっています。

たとえば、3万円寄附して、お肉や海産物など豪華返礼品をもらったとしても、実質的な負担は2,000円だけ！

つまり…

【30,000円の寄附 － 28,000円の税控除】＝実質負担 2,000円＋豪華な返礼品がもらえる！

という、かなり魅力的な制度なんです。

◆ ふるさと納税の3つのメリット

① 税金が安くなる（節税効果）

前述のとおり、寄附した金額のうち自己負担2,000円を除いた分は税金から控除されます。
「ワンストップ特例制度」を使えば、確定申告なしで手続きもラク！

② 豪華な返礼品がもらえる

お米、肉、魚介類、フルーツ、旅行券など…
寄附した金額に応じて、地域の特産品がたっぷりもらえます。

③ 社会貢献になる

自分が応援したい地域に直接お金を届けられるのも魅力です。災害支援や過疎地支援など、目的を持った寄附もできます。

◆ 2025年最新！おすすめの返礼品ランキング

2025年のトレンドを踏まえた人気返礼品をピックアップ！

🥩 1位：佐賀牛 A5等級 サーロインステーキ（佐賀県嬉野市）

• 寄附額：20,000円～
• 内容量：400g前後
• お得度：★★★★★

やわらかくて甘みのある脂が特徴。焼くだけでレストラン級の味！

🍚 2位：南魚沼産こしひかり（新潟県南魚沼市）

• 寄附額：15,000円～
• 内容量：10kg（5kg×2袋）
• お得度：★★★★★

味と香りに定評があるプレミアム米。リピーター多数。

🦀 3位：ズワイガニしゃぶしゃぶセット（北海道紋別市）

• 寄附額：25,000円～
• 内容量：約800g
• お得度：★★★★☆

年末年始やお祝いにピッタリ。冷凍で届くので日持ちも安心。

🍇 4位：シャインマスカット（山梨県笛吹市）

• 寄附額：10,000円～
• 内容量：約700g
• お得度：★★★★☆

パリッとした皮ごと食べられる甘～いブドウ！夏～秋限定。

🧼 5位：無添加石けんセット（愛媛県今治市）

• 寄附額：10,000円～
• 内容量：5種入り
• お得度：★★★☆☆

肌に優しくエコ志向の方に人気。実用的な返礼品としても◎

◆ ふるさと納税で“損しない”ためのチェックポイント

1. 控除上限額を確認しよう！
   　→ 年収や家族構成によって異なります。シミュレーターでチェック！
2. 返礼品の「還元率」だけで選ばない！
   　→ 実用性、味、口コミも重要。
3. ワンストップ特例制度の申請を忘れずに！
   　→ 会社員の方は確定申告不要でお手軽に利用できます（5自治体以内に限る）。
4. 返礼品が届く時期を確認
   　→ 人気の品は数ヶ月待ちのことも。

◆ 利用者の声

「日用品や食料品を中心に選んで、かなり家計が助かっています！」（30代女性）
「お肉の品質がすごく良くて、年末のごちそうに最適でした！」（40代男性）
「旅行券や体験型の返礼品で、家族旅行もできました！」（50代女性）

◆ まとめ：ふるさと納税は“お得”と“社会貢献”のいいとこ取り！

ふるさと納税は、

• 節税できて
• 豪華な返礼品ももらえて
• 地方を応援できる

という一石三鳥の制度です。

2025年も、お得に＆楽しく活用して、あなたの暮らしにちょっとした豊かさをプラスしてみませんか？

📌 今すぐできるアクション！

1. 控除上限額をチェック！（ふるさと納税サイトでOK）
2. 気になる自治体・返礼品をリストアップ
3. ワンストップ特例制度を使って申し込むだけ！

🔗 おすすめポータルサイト

• さとふる
• ふるさとチョイス
• 楽天ふるさと納税

この記事でわかること

サラリーマンなどの企業から給料を受け取っている方は、毎月給料から所得税や住民税が控除されていますが、税金の仕組みを確りと把握していれば個人でも節税をすることで手取りを増加させることが可能です！

しかしながら、個人が行う事が出来る節税方法には適用要件がありますので、自分が対象になるのかも確りと確認する事が大切です。

この記事ではサラリーマンでも利用できる節税方法の概要について解説しておりますので、自分に使える物が無いかを確認いただき、活用できる制度があれば積極的に活用し手取りアップに役立ててください！

サラリーマンが支払う税金の種類

ここではサラリーマンの皆さんが支払う税金の種類について解説します。

自分が支払っている税金について確りと確認しておきましょう

①　所得税

所得税とは個人の所得にかかる税金です。

1年間の全ての所得から所得控除を差し引いた残りの課税所得に税率を適用し税額を計算します。

所得は性質によって☟の10種類にわかれます。

利子、配当、不動産、事業、給与、退職、山林、譲渡、一時、雑

所得税の税率は、所得が多くなるに従って段階的に高くなり、納税者がその支払能力に応じて公平に税を負担するしくみとなっています。

そのため基本的には所得が増加するにつれて納めるべき税金も増加していきます。

②　住民税

住民税とは、一定以上の所得を得ている人が居住地域に納める税金です。

毎年1月1日から12月31日の所得をベースに納税額が決定され、給与所得者・個人事業主とでは税額の決定方法や納税方法が異なります。

住民税は読んで字のごとく、居住している市町村や都道府県に収める税金となります。

※　社会保険料

税金とは少し違いますが、こちらも所得から控除される費用ですので併せて解説します。

社会保険料とは国民に提供されている年金・医療・介護の3分野の費用の事です。

健康保険料、介護保険料、厚生年金保険料は労使折半となり、これらの保険料の半額が自己負担として天引きされます。

それぞれの金額は【標準報酬月額】により決定されます。

基本的に一ヶ月の給与が標準報酬月額となります。

活用すべき節税対策

毎月の給与から上記の税金や社会保険料を差し引いた金額を【可処分所得(手取り)】とよびます。

ここではこの可処分所得(手取り)を増やすための節税対策をご紹介します！

①　扶養控除

子、親等の控除対象となる扶養親族がいる場合は所得控除を受けることが可能です。

扶養控除の対象となる親族は☟の要件を全て満たす親族となります。

要件を全て満たす場合は☟の金額を控除することが出来ます。

老人扶養親族の場合は以下のパターンも要チェック！

・入院などの理由で納税者と別居となり1年以上経過　⇒　同居扱い

②　医療費控除

納税者が1月1日～12月31日の間に自分もしくは生計を一にする配偶者や親族のために支払った医療費が一定額を超える場合に利用可能な所得控除です。

主に配偶者、子、親、兄弟などが該当する可能性が高そうです！

控除の計算式は☟を確認してください！

医療費控除の計算式

①　医療費控除額(上限200万円)　：　実際に支払った医療費-医療保険補填額-10万円

医療費が10万円

加入していた医療保険の給付金が5万円の場合・・・☟

・医療費20万円-A社の医療保険5万円-10万円＝5万円が控除されます！

②　年間所得金額200万円以下　：　実際に支払った医療費-医療保険補填額–総所得の5％

医療費が10万円

加入していた医療保険の給付金が5万円の場合・・・☟

年間所得が150万円(5％＝7.5万円)

・医療費20万円-A社の医療保険5万円-7.5万円＝7.5万円が控除されます！

医療費控除の医療費には出産費用や入院費用なども含めることが可能です！

配偶者の出産費用も含めることが可能ですので、出産の年は確りと医療費控除を行いましょう！

ただし、配偶者の加入している医療保険で補填される金額によっては控除の対象外となる可能性もありますので要注意です！

※未払医療費は実際に支払った年の医療費控除となりますので注意ください！

続きは工事中です・・・しばらくお待ちください

自分にｉＤｅＣｏがあっているのか？オススメなのか？

この記事で明確にしましょう。

ｉＤｅＣｏのざっくり解説

ｉＤｅＣｏとは個人型確定拠出年金のことだ。

最近はテレビやニュースなんかでも耳にすることが増えたんじゃないか？

そうそう、結構耳に入ってくることが増えたな。

でも、得するって事は何となくわかっても、具体的には知らへん。

年金という名前が付いているけどぶっちゃけ投資商品だ。

難しい単語も出てくるし、投資って聞くだけで拒否反応を起こす人も多いから中々手を出していない人も多いんじゃないかな？。

しかしながら実際はとても簡単、且つ合法的に節税が可能な素晴らしい制度なんだ。

特長についてできる限り簡単に解説するとこんな感じだぞ。

要は自分で積み立てたお金を運用する商品だ。

重要そうなポイントは以下の通りだ。

ここまでで何となくイメージはつかめたかな？

・・・・何となく

ＯＫＯＫ、じゃあもう少し突っ込んで解説していこうか。

ｉＤｅＣｏの概要

先に説明したとおり、ｉＤｅＣｏというのは

掛金を自分で運用しながら積立ていき、原則60歳以降に受け取る仕組みだ。

いくら積み立てるか？

どんな商品で運用するか？

どのように受け取るか？

全て自分で決める事が出来る制度だ。

②の運用がうまくいけば結構な利益が見込めるそうな感じ？

そうだな。

仮に②の運用があまりうまくいかない場合損失が出る可能性もあるので注意が必要だな。

①の掛金については所得税の優遇措置もあるので、利用するだけでメリットはあるぞ。

加入資格

ではどんな人がｉＤｅＣｏを利用出来るのかって話だが

要チェックや

基本的に公的年金に加入している60歳未満の人は殆どが加入可能だ。

おいおい、フリーダムかよwww

ただしこれらに該当する人は加入できないから注意してくれ。

①　国民年金保険料の納付免除、納付猶予を受けている方(障害年金受給者除く)

②　農業者年金に加入している方

③　企業型確定拠出年金の加入者で、規約においてｉＤｅＣｏへの加入が認められていない方

④　海外居住などで、国民年金の被保険者資格がないかた

するってぇ～と魔女っ娘は？

知恵袋に聞いてくれ

掛金について

掛金については各自の状況によって上限額が違うので注意が必要だ。

以下に簡単にまとめてみるので自分が何処に該当するかよく確認しておいてくれ。

特に会社員が企業の取組みによって上限が大きく異なるので注意が必要だ。

自分の会社がどれに該当するのか自分で判断するのは困難だろうから、企業の担当者、もしくは確定拠出年金の担当者に直接聞いた方が早いと思うぞ。

中小企業の殆どはＡに該当するんじゃないかな？

私は自営業だから月額68,000円か。

・・・ま、そんなお金無いんですけどね！！

風が身にしみるね～

掛金の運用方法

ｉＤｅＣｏの掛金は自分で運用することは説明したよな。

ｉＤｅＣｏの中で運用する対象商品は【投資信託】と【定期預金】に分けられる。

投資信託は運用によって損失が発生する可能性もあるが、そこそこの利益が見込める。

逆に定期預金は金利が低いが運用での損失は発生しない。

自分で情勢や老後を見据えながら自由に商品を選択することが可能だ。

じゃあ不安だからとりあえず全部定期預金とかも可能なのか？

もちろん可能だ。

が

だけど確定拠出年金にも多少の手数料は発生するから、全額定期預金にすると手数料のせいで実質的に損をしてしまうから注意が必要だぞ。

ｉＤｅＣｏに加入した場合、先ず初めに掛金の内どの商品を何割購入するかの配分を決めることになる。

毎月の掛金が10,000円だとしたら、

Ａを10,000円：50％、Ｂを5,000円：25％、Ｃを5,000円：25％

と決定する。

図にするとこんな感じだぞ。

運用割合は1％単位で選択可能だから33％+33％+34％＝100％とする事も可能だから、自分で考える運用割合を選ぶと良いぞ。

全商品に1％ずつ投入して100商品を運用することも？

まあ、理論上は可能だけど、そもそも商品はそんなに数が無いな・・・

概ね20～30位じゃないかな？

もし100個運用したとしても、管理がかなり面倒だぞ？

あ、確かに。

そんな面倒なこと私には無理だ。

初めての人なら、先ずは50％を定期預金、残りの50％を投資信託に好きに割り振るのが一番オススメかな？

全額投資信託に入れるよりはメリットが減るが、元本割れをするリスクはかなり低いと思うぞ。

あ、もちろん予定は未定だ。

万が一損失が出ても責任は取れない。

自己責任で頼むぞ。

受取方法

ｉＤｅＣｏの積立金は原則的に60～75歳の間に引出し可能だぞ。

受取方法は2種類あり、それが【分割受取】と【一括受取】だ。

どっちがいいとか有るのか？

どちらを選択したとしても税制優遇などのメリットに違いは無いから自分に合った受取方法を選択すれば良い。

分割受取では定期的にお金が振り込まれるので、一気に受け取ると使いすぎてしまいそうで心配という方に向いてるだろう。

逆にちまちま受け取るのが嫌な人や、ローン返済や車両購入など大きな出費を予定している人には一括受取がオススメだな。

一括受取したお金を再度運用に回すってのもアリだな。

アリ寄りのアリだ。

ただし損失が出た場合は折角貯めた老後資金が無くなる可能性もあるので注意してくれ。

後は特例的に払い出しが可能なケースをざっくり解説だ。

③の特例以外では高度障害や死亡時などやむを得ない場合のみ受取が可能だ。

特に②の死亡時には相続財産となり相続税が発生するので注意してくれ。

税金の優遇措置が大きい分、簡単には引き出せないようになってますね～

うん。

ちなみに、管理人は一度転職で解約しようとしたが、何故か解約できなかった。

要件は満たしていたと思うんだが、途中で面倒になってしまってそのまま運用を続けている。

結果的には良かったと思っているが何故解約できなかったのかは今となっては闇の中だ。

世にも奇妙な自分語り・・・

節税メリット

ｉＤｅＣｏの一番のメリットと言っても差し支えないのが税金のメリットだ。

ｉＤｅＣｏは買ってでもしろってばっちゃが言ってた。

うん、買うんだよ？

それを言うなら若いうちの苦労は買ってでもしろだな。

ｉＤｅＣｏの目的は老後資金を作ること。

それに加えて注目すべき税制優遇はこれだ。

②の運用益が非課税というのはＮＩＳＡでもあるが、①の掛金が全て所得税から控除可能なのはｉＤｅＣｏだけの特権だ。

因みに所得税の控除は確定申告か年末調整で届け出ない限り受けられないので注意してくれ。

確定申告・・・うっ頭が

普通のサラリーマンだったら会社の総務などに年末調整を依頼していることも多いと思うので、年末調整用の用紙が手元に届いたら年末調整の書類を提出する時に相談に行くと良いぞ。

注意点

メリットの多いｉＤｅＣｏだが絶対に抑えておかなければならない注意点もある。

以下を確りと確認してくれ。

最低でもこの4つは確りと抑えておいてくれ。

③はさっきから言ってるけど、運用なんだから損失が出る可能性があるって事だよな。

そうだ。

投資信託で運用をする場合損失が発生するリスクは避けられないぞ！

定期預金なら損失は無いが、④にある各種手数料を賄えないので実質的に元本が減ってしまう。

①の60歳まで引き出せないってのは何となく知ってるけど、②の60歳でも引き出せないってのはどういうことだ？

いいところに目を付けたな。

ｉＤｅＣｏの老齢給付金(60歳以降の払い出し)は、最初の掛金を積み立ててから10年以上経過していれば60際から受け取り可能だが、50歳以上で加入した場合など加入者期間が10年に満たない場合は受け取れる年齢が繰り下げとなるので注意が必要だ。

え～めんどくさそう・・・

50歳までに加入していれば関係ない？

そうだな。

あくまで10年の積立期間が無い場合の措置なので、若いうちから入っていれば問題なく60歳以降受け取り可能だ。

④の手数料はｉＤｅＣｏの運営を行っている企業への口座管理手数料や、投資信託での運用に関する信託報酬などが該当する。

投資信託の手数料についてはこちらでも解説しているから確認して見てくれ。

投資信託の基本 ー 手数料

手数料を笑う者は手数料に泣くこのページでは確実にこれだけは覚えて帰って頂きたいです。私自身、投資信託は勿論投資自体の素人だった時に随分痛めつけられたものです。ここをご覧頂いている皆様は、是非この記事を読んで私の二の舞にならないように気をつけ...

misojinomisogi.com

2021.11.04

まとめ

色々説明してきたけど、ｉＤｅＣｏについての知識が少しは深まったかな？

うん。

やらないと損とか絶対にやったほうが良いとか言われてきてたけど、その理由がよく解ったぜ。

それはよかった。

最後にもう一度概要と注意点を乗せるから再確認だ。

メリットも大きいけどデメリットもあるので、確りと納得した上で利用してくれ。

それでも国公認の素晴らしい制度である事は変わりない。

投資初心者の方は投資信託やＮＩＳＡを行うよりも先ずはｉＤｅＣｏを検討すると良いだろう。

掛金が所得税控除出来る時点でメリット発生してるもんな。

約束されし勝利の税控除！！

もしどこでｉＤｅＣｏを始めれば良いか解らない方や、投資に不安な方は【楽天証券】がオススメだ。

でた楽天信者www

良い物は良い

iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金） | 楽天証券

iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）は、自分が拠出した掛金を自分で運用する年金制度です。20歳以上65歳未満の方が加入でき、受取は原則60歳以降に可能です。

dc.rakuten-sec.co.jp

まずはこのページにあるシュミレーションを利用して、自分にどれ位メリットがあるか確認して見ると良い。

楽天証券では信託報酬を初めとする手数料が格安なのに優秀な投資信託が数多くある。

ランキングや検索方法も豊富なので是非役立ててみてくれ！

要チェックや～！！！

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サラリーマンが行える節税

サラリーマンの方は給料が上がったのに、中々手取額が増えないと感じる方も少なくないのでは無いでしょうか？

サラリーマンの場合、給与から税金などが差し引かれた金額が手取額として支払われます。

そのため1万円の昇給があったとしても、手取りが1万円増加するわけではないのです。

ここでは少しでも節税を行って、手取額を増加させる方法をご紹介致します。

節税対策　4項目

サラリーマンが行える節税対策として以下の4項目が挙げられます。

①　iDeCo(個人型確定拠出年金)

iDeCoは掛金の全額を所得控除とする事が出来ます。

掛金が全て所得控除とれば、所得税の対象となる所得から掛金分の金額を除外することが出来ますので、かなり有効な節税となります。

また、iDeCoで運用した際に利益が出た場合、その利益も非課税とすることが出来ますので、受取時の節税効果も期待できます

尚、掛金の上限は勤め先企業によっても変化しますので、iDeCo利用を検討する際は掛金の上限についても確りと確認しておくことをお勧め致します。

②　NISA(少額投資非課税制度)

NISAには【一般NISA】と【積立NISA】の2種類が存在します。

いずれも年間投資額に対する運用益が非課税になる仕組みで、

【一般NISA】では年間投資額120万円が5年間非課税

【積立NISA】は年間投資額40万円が最長20年間非課税

現在は投資を行うことは一般的ですので、もしこれから投資を始めようと考えている方は、先ず初めに金融機関などでNISA口座を開設することから始めましょう。

③　住宅ローン控除

住宅ローンを利用して、住宅を購入した方を対象として10～13年に渡り、年末の住宅ローン残高に応じて所得税が減税される制度です。

サラリーマンの方は初年度は確定申告が必要ですが、2年目以降は会社で行う年末調整で控除可能です。

※2021年時点では残額の1％が控除対象でしたが、2022年以降は残額の0.7％が控除対象となる見込みです。

④　ふるさと納税

ふるさと納税を行うことで、その年の所得税及び翌年の住民税の節税を行うことが可能です。

ふるさと納税で控除を受ける事が出来る金額には上限がありますが、上限額は年収や家族構成、その他控除の有無によって異なります。

自身の上限額が不明な方は、各種ふるさと納税のサイトなどでシミュレーションすることも可能です。上限ギリギリまでふるさと納税を活用した方が節税効果は高いので、自分の上限を確りと把握することをオススメ致します。

年間で5自治体以内にふるさと納税を行った場合は確定申告が不要ですが、それ以上の自治体にふるさと納税を行った場合は確定申告しなければ節税することが出来ませんのでご注意下さい。

注意点

節税を行う上で注意しなければならないのが【節税を目的にするあまり、出費が増えないように注意】という点です。

節税を求めすぎる余り、ふるさと納税の寄付額が多額になったり、住宅ローンの借入額を増額させるなど、不必要なお金の出費を増やさないように注意が必要です。

また、【住宅ローンの初年度】と【6自治体以上でのふるさと納税実施】の場合は確定申告が必須です。

せっかく節税を意識して制度を利用したとしても、確定申告を忘れてしまうと制度の利用が出来ないので重々ご注意下さい。

まとめ

①　自分の利用できる節税対策を知る

②　制度を利用したいあまりに、出費が嵩まないよう注意

③　確定申告が必要な場合に注意

制度を確りと把握し、上手に活用することで無駄な税金を払う必要がなくなります。

今の職場で給料を上げることは難しくとも、節税を行うことで手取額を増加させることはすぐに可能です。

確りと仕組みを理解し、自分の資産を守っていきましょう。