資産運用のオススメ

このページでは資産運用を行うに辺り、私がオススメする運用先をご紹介致します。

お得な情報も載せていますので最後まで読んで頂ければ幸いです。

投資信託　オススメ度　90点/100点　　※初心者にオススメ

【投資信託】といえば現在では運用を考えている人で知らない人は居ないのでは無いでしょうか？

投資信託は投資初心者にとてもオススメの商品となります。

一昔前ではいざ知らず、現代は情報に溢れていますので、ある程度の内容はご存じかと思いますが、ここでは運用先としてみた際の投資信託が持つメリットとデメリットについて改めて学んでみましょう。

メリット

①　少ない資金で運用が可能

投資信託の種類にもよりますが大抵の商品が少ないお金から運用することが可能となっております。

株式等で運用を考える場合は先ず原資(投資資金)を用意することが大変ですが、投資信託ではそのような苦労は不要です。

ワンコインから運用を開始することも出来ますので、軽い気持ちで始められる投資初心者向けの商品と言えるでしょう。

②　細かい確認が不要

基本的に皆様が購入する際に支払ったお金を元に、プロが様々な運用を行うのが投資信託となります。

投資信託の中身である投資対象の売買などは全てプロが行うので、毎日値動きをみて商品を売買するなどの細かい運用は皆さんが行う必要はありません。

購入後に皆様が行うのは投資信託本体の値動きを確認する事ただ1つです。

運用に慣れていない方は細かい売買を行うことも困難でしょうから、その点でも投資信託は投資初心者向けと言えます。

③　分配金

投資信託で運用している最中は、毎月分配金というお金が皆様に支払われることとなります。

商品によって受取方は異なりますが、大まかに2種類の受取方があり、

A　分配金受取型　　：　分配金として発生した金額を口座で受け取る方法

B　分配金再投資型　：　分配金として発生した金額分、同商品を再購入する方法

どちらも受け取れる金額は一緒ですが、受取方が異なり、どちらを選択するのかは皆様の判断となります。

一般的に分配金として受け取れる金額は預金の利息とは比較にならない程高額ですので、それが毎月口座に振り込まれることで運用の楽しさを実感できるでしょう。

分配金の仕組みや各受取方法のメリット、デメリットに関しては内容が少々複雑ですので細かい説明は別記事で行います。

今回述べた3点以外でも投資信託の優れた商品性はありますが、私的に重要であると考える項目をピックアップさせていただいています。

デメリット

①　元本割れ(損失発生)のリスクがある

運用するに当たってほぼ全ての商品が避けては通れない道ですが、この投資信託でも元本割れのリスクがあります。

投資信託は株と同じように常に値動きが発生していますので、例えば買った値段より安い値段で売却した場合その差額が損失となる可能性があります。

②　流動性の損失/塩漬けリスク

①の損失発生と関連しますが、商品の値段が下落した際には、値段が戻るまで売らずに保有を続けるという方が大半かと思われます。

ですがその場合その投資信託で保有しているお金は普段の生活で使用することは出来ませんので、流動性が失われることとなります。

かのリーマンショック前(2008年頃)に購入した方の中には値段が戻るまで待ち続け、アベノミクスで株価が上昇(2012年頃)しやっと売却が出来たという方も数多くおられました。

③　手数料

投資信託はお金をプロに預け、その預かったお金を元にプロが運用を行う商品です。

そのため、運用期間中は常にプロへの報酬として毎年信託報酬という手数料が発生します。

また、投資信託は各金融機関や証券会社が窓口となり皆さんに投資信託を販売します。

そのため購入の際には購入時手数料が、売却時には解約時手数料とも言える信託財産留保額が発生することもあります。

※商品によって購入時手数料や信託財産留保額が発生しない場合があります。

手数料の細かい説明は別記事を作成しておりますのでご確認下さい。

まとめ

少額から始められる：　ワンコインから投資をスタートさせることも可能

プロが運用してくれる：　細かい運用指示が不要、価格の確認だけで運用可能

分配金を受け取れる：　預金利息より高額なお金が分配金として受け取れる可能性がある

元本割れリスク：元本保証は無い、損失が発生するリスクがつきまとう

流動性の損失：投資信託を購入したお金は、預金のように自由に使うことが出来ない

手数料　：　投資信託を購入してから売却するまで様々な手数料が発生する

以上が投資先としてみた預金のメリットとデメリットになります。

点数　　80点

メリットとデメリットを総合評価し、点数を付けるなら90点と言ったところでしょうか。

数ある投資先の中でも、リスクとリターンの割合がちょうど良い商品はそれ程多くありません。

一口に投資信託と言っても、実際は数え切れない程の商品が販売されており、商品によってローリスクローリターンの商品があればハイリスクハイリターンの商品もあります。

各各が自分の運用スタンスにあった商品を選択することが出来るので、投資を始めて見たいと考えている方は先ず投資信託を見当してみては如何でしょうか？

手数料を笑う者は手数料に泣く

このページでは確実にこれだけは覚えて帰って頂きたいです。

私自身、投資信託は勿論投資自体の素人だった時に随分痛めつけられたものです。

ここをご覧頂いている皆様は、是非この記事を読んで私の二の舞にならないように気をつけて頂きたいです。

手数料とは

当たり前のことですが、投資信託は金融商品になりますので各種手続きの中で手数料(手間賃)が発生することとなります。

ここでは投資信託購入においてどのような手数料が発生するのかを簡単に説明致します。

手数料の種類

ここでは手数料の中でも主となる3つの手数料について説明致します。

①　購入手数料(販売手数料、申込手数料)　※詳細はこちらを参照下さい。

先ずは購入時手数料です。販売店によっては販売時手数料や申込手数料と呼ぶこともあるようです。

これは読んで字のごとく、投資信託を購入した際に発生する手数料で、概ね購入時基準価額の0％～3％程度が手数料として購入金額から差し引かれます。

②　信託報酬(運用管理費用)　 ※詳細はこちらを参照下さい。

こちらは投資信託を保有している際に常に発生する手数料となります。こちらも読んで字のごとく、プロに運用を任せるので、その報酬として年間に払う手数料となります。商品によって年0.1～2％とかなり幅のある物となります。殆どの場合運用する商品のリスクと比例して高くなる傾向があるように感じます。運用中の金額の中から差し引かれますので、払っている意識がそれ程無いのも特長でしょうか。

この手数料に関しては自分の運用する商品によって様々な影響がありますので、かなり重要な手数料かと思われます。

③　信託財産留保額(解約時手数料)　 ※詳細はこちらを参照下さい。

最後に信託財産留保額です。これは読んだだけでは何のことか解りづらいですが、簡単に言うと解約時手数料の様な物ですので、解約時のみ発生する手数料となります。

これに関しては発生しない投資信託の方が多く、あまりなじみが無いかもしれません。

更に発生する場合でも1％以下とかなり少額の為殆ど意識することは無いでしょう。しかしながら運用商品によっては逃れられない手数料ですからしっかりと把握しておくことをお勧め致します。

手数料の注意点

皆さんが投資信託で運用する際に避けては通れない物がこの手数料です。

勿論、運用商品の中身の方が大事なのは間違いないでしょうが、この手数料というものは商品の購入から運用中、果ては解約時にも発生する、常につきまとってくる厄介者なのです。

この手数料、ぱっと見た時にはそれ程印象に残らないのですが、改めてじっくり見ると中々にインパクトのある物となります。

例えば年間利益3％を見込める投資信託があなたの目の前にあるとします。現在の銀行預金金利は0.001％程度と史上最低の低金利となっておりますので、比較しますとなんと3,000倍にもなります。これは購入するしか無いと思い、手続きを進めていると、手数料の項目にこんな文面が・・・

①購入時手数料：3.85％　②信託報酬：1.793％　③信託財産留保額：0.3％

さあ、改めて手数料を考慮してこの商品を見てみましょう。

まず第一に投資信託は将来の利益を確約する物ではありません。そのためこの商品の年3％の利益を見込むというのはあくまで目標であり、確実では有りません。にも関わらず、この手数料という物は有無を言わさず確実に発生するとんでもない代物です

あなたはこの商品を購入した瞬間に預けたお金の3.85％を失い、投資信託を解約するまで常に年間1.793％の費用を支払い続け、解約する時には更に0.3％のお金を失うのです。

例えばこの商品が当初予定通りの運用が出来ず、年1％程度の運用となった場合(預金金利から考えるとそれでも1,000倍なのですが・・・)1年経過後のお金はどうなっていると思いますか？

増えているでしょうか？それとも減っているのでしょうか？

投資信託の注意点

まず初めに知っておかなければならないことがあります。それは投資信託の商品性です。

一般的に投資信託とは【投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する商品 で、その運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配される仕組みの金融商品】です。

金融商品である投資信託には以下の注意点がありますので、よく理解しておきましょう。

投資信託は金融商品

大前提ではありますが投資信託はあくまで金融商品であり、貯金などとは全く別の物であるということです。

皆さんが主に銀行窓口やＡＴＭで行う入金や払い出しなどで利用しているのは、預金です。

銀行は口座契約によって皆さんから預けられたお金を安全に管理してくれるので、銀行が破綻するなどよっぽどの事が無い限り、皆さんのお金が無くなってしまうことはほぼありません。

※銀行が破綻した場合でもペイオフにより一定の預金は保証されます。

しかし、投資信託は預金では無く金融商品となります。

預けたお金をプロが運用しますので、その過程で価格の上下は常につきまといます。

いくらプロが運用すると言っても勝率は100％とは行きませんので

価格が上昇した時には大きな利益を手にすることが出来ますが

価格が下落した際などには大きな損失が発生することもあります。

商品の内容によって一定のリスク回避は出来ますが預金とは違い100％の元本保証はあり得ませんのでご注意下さい。

投資信託って儲かるの？

率直に言って儲かります。

私自身、5～6年くらい前から行っている投資信託の運用成績はトータルで25％程の利益が出ています。

そんな私から何故投資信託が儲かるのかご説明させて頂きます。

そもそも投資信託って何？

投資信託とは【 投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する商品 で、その運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配される仕組みの金融商品】となります。

金融商品知識を既にお持ちの方でしたら、この文章を読んだだけで何故投資信託が儲かるのかを簡単に理解できてしまうでしょうが、ここでは、全くの知識0の方向けに細かく説明を行っていきたいと思います。

投資信託の仕組み

投資信託は前段で説明したように複数の投資家【あなた】から集めたお金を、専門の投資家が皆さんの代わりに運用することで利益を出し、その利益の一部を投資家【あなた】へ分配することで成り立っています。

つまりあなたのお金をプロが運用し、利益が出たら手数料を差し引いてあなたへ還元してくれると言うことです。

実際にはここまで簡単な話ではありませんが、簡単に説明するとこのような説明となります。

餅は餅屋にと昔から言われていますが、そのお金版が投資信託だと思って頂ければいいかと思います。

さて、これだけ聞くと【お金を預けるだけで良いなんて、なんて良い商品なんだ！】と思われる方も居るかもしれませんが、投資というのは大なり小なりリスクがつきまといます。