この記事でわかること

こちらの記事をご確認いただくことで以下のことが解ります！

• クレジットカードや各種ローンの審査に落ちる代表的な原因
• 審査に落ちたときに取るべき改善策と行動ステップ
• クレジットカード・カードローン・住宅ローンごとの具体的な対策
• 信用情報の仕組みと「ブラックリスト」と呼ばれる状態の真実
• よくある質問（FAQ）と再申請の成功率を高めるためのコツ

はじめに：審査落ちは「失敗」ではなく「改善のきっかけ」

「クレジットカードを作りたいのに審査に落ちた」
「住宅ローンの事前審査で否決されてしまった」

このような経験は、多くの人にとってかなりショックなイベントとなります。

しかしながら、審査に落ちることは実は珍しいことではありません。

むしろ、カード会社や金融機関はリスクを管理するために厳格な基準を設けているため、一定数は落ちるように設計されています。

重要なのは、審査落ち＝今後も絶対に通らない という意味ではないことです。
原因を分析し、生活や申し込み方法を改善すれば、次回の審査で通る可能性は十分にあります。

本記事では、審査落ちの代表的な原因と具体的な対策を、金融のプロの視点から徹底的に解説します。

なぜ審査に落ちるのか？主な原因と見直すべきポイント

審査落ちの理由は大きく分けると次の4つに集約されます。

1. 申込内容に不備や虚偽がある

• 年収や勤務先の記載ミス
• 勤続年数・居住年数の入力忘れ
• 故意に年収を水増しする、借入を隠すなどの虚偽申告

申込内容はカード会社がまず確認する基本データです。小さな誤りでも「信用性に欠ける」と判断される可能性があります。
特に虚偽申告は信用情報機関と照合されるため、発覚すれば即否決となり、以後の審査にも影響します。

2. クレジットカードやローン契約数が多すぎる

すでに複数枚のクレジットカードを所有していたり、複数の借入を抱えていると、返済能力が分散していると見なされます。

特に注意すべきは 利用可能枠（ショッピング枠・キャッシング枠）。

実際に借りていなくても「借入可能な状態」であるため、潜在的なリスクと判断されるのです。

3. 借入額が多く返済比率が高い

金融機関が重視するのが「返済比率（返済負担率）」です。

• 計算式：年間返済額 ÷ 年収 × 100
• 一般的に30％以下が目標

例えば年収400万円で年間返済額が150万円だと、返済比率は37.5％となり、基準を超えてしまいます。
返済比率が高いと「返済不能リスクがある」と判断され、審査に落ちやすくなります。

4. 個人信用情報に問題がある（ブラックリスト）

信用情報とは、CIC・JICC・KSCといった信用情報機関に記録されている「金融取引の履歴」です。

• クレジットカードやローンの利用履歴
• 返済状況（延滞の有無）
• 強制解約、債務整理、自己破産などの事故情報

延滞や金融事故が記録されると、いわゆる「ブラックリスト状態」となり、一定期間は審査通過が極めて難しくなります。

経験上ほぼ不可能です・・・

携帯電話料金や奨学金の延滞も記録されるため「少額だから大丈夫」と思わず、すべて期日通りに支払うことが大切です。

審査で特にチェックされるポイント（カード会社・銀行共通）

金融機関が申込者をチェックする代表的な指標は以下を参考にしてください。

審査落ちした後にやってはいけないこと

• 短期間に複数の申込をすること
  信用情報には「申込履歴」が残り、6カ月間は参照されます。短期間に多くの申込をすると「資金繰りに困っている」と疑われます。

• 無理な借入を重ねること
  「別のローンで借りて返済に充てる」(自転車操業)という行動は、さらに信用度を下げる結果になります。

審査落ち後にやるべき具体的な改善策

① 一定の時間を置く

申込履歴は6カ月残るため、落ちた直後の再申請は不利です。少なくとも半年は空け、その間に信用情報や返済状況を整えましょう。

② 不要なカード・枠を整理する

• 使っていないカードを解約
• キャッシング枠を減額
• 借入先をまとめて整理

③ 借入額を減らして返済比率を下げる

高金利の借入（消費者金融・リボ払いなど）から優先して返済することで、全体の返済負担を軽減できます。

④ 信用情報を自分で確認する

CIC・JICC・KSCに情報開示請求を行い、記録を確認します。万が一誤記があれば訂正を申請できます。

用途別の対策ポイント

クレジットカードの場合

• 勤務先・年収・勤務年数などの安定性を重視
• 若年層や専業主婦は「流通系カード」や「年会費無料カード」など、比較的審査が柔軟なカードから挑戦

カードローンの場合

• 返済比率の低さが最重要
• 銀行系カードローンは基準が厳しいため、まずは消費者金融系で実績を積むのも一手

住宅ローンの場合

• 担保評価と返済比率が肝心
• 頭金を増やす、借入金額を減らすなどで審査通過率が上がる

再申請を成功させるためのステップ

1. 前回の審査から半年空ける
2. 借入・クレカ枚数を整理する
3. 信用情報を確認して改善する
4. 返済比率を30％以下に抑える
5. 条件の緩い商品から申し込む(実績作り)

よくある質問（FAQ）

Q1：一度落ちたらもう同じ会社では通らない？
A：必ずしもそうではありません。時間を置き、信用情報や借入状況を改善すれば再挑戦可能です。

Q2：審査落ちの理由を金融機関に聞ける？
A：多くの場合は教えてもらえません。自分で信用情報を確認し、要因を推測して対策する必要があります。

Q3：専業主婦でもクレジットカードは作れる？
A：配偶者の収入を基準に審査する「専業主婦可」のカードも存在します。流通系・銀行系カードに多いです。

Q4：住宅ローン審査に落ちた場合、他社で通ることはある？
A：あります。金融機関によって審査基準や担保評価の仕組みが異なるため、A銀行で落ちてもB銀行では通るケースがあります。

まとめ：審査落ちしても改善すれば再挑戦は可能

審査落ちは誰にでも起こり得ます。しかし、原因を正しく分析し、対策を実行すれば再挑戦で通る可能性は十分にあります。

• 申込内容を正確に記入する
• 借入額やカード枚数を整理する
• 信用情報をチェックして改善する
• 返済比率を適正範囲に収める

焦らず冷静に対応し、計画的に行動することで、次の審査通過が見えてきます。

実際、カード審査は収入や勤務形態、過去の返済履歴など、いくつかの要素が重なって決まります。
この記事では 「なぜ作れないのか」→「どう対策するか」→「おすすめカード」 の流れで分かりやすく紹介していきます。

あわせてこちらもご確認いただけると理解が深まるかと思います！

クレジットカードが作れない？そんな時の対処法！

クレジットカード審査に落ちてしまった場合の対処法！

misojinomisogi.com

2024.02.15

なぜクレジットカードが作れないのか？

まず、審査に落ちてしまう原因を整理してみましょう。

• 収入や勤務形態が不安定
  アルバイトやパート、勤続年数が短い場合は不利になることがあります。
• 信用情報に問題がある
  過去の延滞・債務整理・強制解約などが記録されていると、審査落ちの大きな理由に。
• 申込内容の不備や虚偽
  書類ミスや在籍確認が取れないなども意外と多い落とし穴です。
• 短期間に複数のカードを申し込んでいる
  立て続けに申込むと「お金に困っている？」と見られてしまうことも。
• クレジット利用の実績が少ない
  いわゆる「スーパーホワイト」状態。若年層や過去に一切カード利用歴がない人に当てはまります。

クレジットカードを作れなかったときの対策

では、次の審査を突破するためにはどうすれば良いのでしょうか。おすすめの対策をまとめました。

1. 信用情報を確認する
   CICやJICCで自分の信用情報を取り寄せて、延滞や事故情報がないか確認しましょう。
2. 収入の安定を示す
   勤続年数を増やす、副業で収入を増やすなど、返済能力の裏付けを強化。
3. キャッシング枠をゼロにする
   ショッピング枠だけで申し込むと、審査通過率が上がりやすいです。
4. 申込のタイミングを工夫する
   審査落ち後は最低でも半年は空けてから再申込を。
5. 審査基準のやさしいカードを選ぶ
   銀行系よりも、流通系や信販系のカードの方が作りやすい傾向があります。
6. デビットカード・プリペイドカードで代替する
   与信審査なしで使えるため、キャッシュレス生活を始めるには十分です。

審査が比較的やさしいおすすめクレジットカード

「絶対通る」保証はありませんが、比較的申込しやすいと言われるカードをピックアップしました。

• PayPayカード
  年会費無料。スマホ決済と相性が良く、利用者も多い人気カード。
• エポスカード
  店頭受け取り可能。若年層や学生にも利用者が多く、ハードル低め。
• 三井住友カード（NL）
  最短10秒でデジタルカードが発行されるスピード感が魅力。
• イオンカード
  流通系カードの代表格。買い物でも使いやすく、申込条件も広め。
• セゾンカード Digital
  即時発行に対応。アプリで管理しやすいのもポイント。
• ACマスターカード
  消費者金融系のカードで、即日発行の可能性もあり。急ぎのときに検討できます。

まとめ

クレジットカードが作れないのは決して珍しいことではありません。
大切なのは「原因を把握して」「正しいカードを選ぶ」こと。

• 信用情報をチェックする
• キャッシング枠をゼロにして申し込む
• 審査がやさしい流通系・信販系カードを狙う

こうした工夫をすることで、次回の審査通過率をぐっと上げることができます。

焦らず、着実に準備して再チャレンジしてみてください。

配偶者が亡くなるという出来事は、感情的に大変なだけでなく、残された家族にとっては金融面での整理が求められます。

特に配偶者がどのような信用情報を持っていたのかを把握することは、その後の生活を大きく左右するため非常に重要です。

この記事では、配偶者が亡くなった場合の信用情報の調べ方から、その後の対応方法について詳しく解説します。

1. 信用情報とは？

まず、「信用情報」とは何かについて理解しておきましょう。

信用情報は、個人が金融機関からどのような融資を受けているか、返済状況、過去の借入履歴、未払いのローンの有無など、個人の金融信用を示す情報です。

この情報は金融機関が提供するサービスに基づき、個人信用情報機関に記録されます。信用情報は、住宅ローンや自動車ローン、クレジットカード、消費者金融など、さまざまな金融商品に関連します。

主な信用情報機関は次の3つです

• CIC（株式会社シー・アイ・シー）
• JICC（株式会社日本信用情報機構）
• KSC（全国銀行個人信用情報センター）

配偶者が亡くなった後、この信用情報を調べることで、どのようなローンや借金が残されているのか、または未払いがあるかどうかを確認することができます。

2. 死亡届の提出と必要書類の準備

配偶者が亡くなった場合、まず最初に行うべきことは死亡届の提出です。

死亡届は市区町村役場で提出し、死亡証明書を受け取ります。

この死亡証明書は、金融機関や信用情報機関に対して情報開示を行う際に必須の書類となります。

必要な書類：

• 死亡証明書（市区町村役場で取得）
• 戸籍謄本（亡くなった方との関係が確認できるもの）
• 遺族の身分証明書（運転免許証やパスポートなど）

これらの書類を準備しておくことで、次のステップにスムーズに進むことができます。

3. 信用情報機関に情報開示を請求する

配偶者の死亡後、その方の信用情報を確認するためには、信用情報機関に開示請求を行う必要があります。

開示請求を行うことで、配偶者がどのような金融サービスを利用していたのか、またその返済状況がどうなっているのかを正確に把握できます。

(1) 信用情報機関とは？

信用情報機関は、金融機関やクレジットカード会社、消費者金融会社などから提供された情報を保管・管理しています。

これらの情報は、個人が新たに融資を受ける際に利用され、また過去の取引が反映されることになります。信用情報機関には主に3つの種類があります。

• CIC（株式会社シー・アイ・シー）：主にクレジットカードやローンに関する情報を管理。
• JICC（株式会社日本信用情報機構）：消費者金融系の情報やカードローン、キャッシングの情報が中心。
• KSC（全国銀行個人信用情報センター）：主に銀行が管理するローンや住宅ローンなどの情報を管理。

それぞれの機関で管理される情報は異なるため、すべての信用情報を確認するためには、3社に対して情報開示請求を行うことが望ましいです。

(2) 情報開示請求の方法

信用情報機関に対して情報開示請求をするためには、次の手順を踏みます。

1. 必要書類の準備
   必要書類として、配偶者の死亡証明書、戸籍謄本、遺族の本人確認書類（運転免許証、パスポートなど）を用意します。
2. 開示請求の申請方法を確認
   ほとんどの信用情報機関では、オンラインでの申請が可能です。申請者の本人確認をオンラインで行うため、手軽に手続きができます。
3. 郵送での手続きも可能ですが、時間がかかるため、急いでいる場合はオンライン申請をおすすめします。
4. 手数料の支払い
   信用情報の開示には、通常、手数料がかかります。各機関によって金額は異なりますが、数百円から1,000円程度です。支払い方法は、クレジットカードや銀行振込、郵便振替などが選べます。
5. 情報の確認
   開示請求が受理されると、数日から1週間程度で情報が届きます。届いた信用情報を確認し、配偶者が抱えていた借金やローン、クレジットカードなどの情報を把握します。

(3) 情報開示後の確認ポイント

情報開示後、以下のポイントを確認しましょう。

• 残高が未払いになっているローンがないか
• 借金がどの金融機関から借り入れられているか
• クレジットカードの利用残高やリボ払い、分割払いの残高があるか
• 遅延履歴や滞納履歴があるか

特に注意すべきは、未払いの借金が残っていないかです。これに関しては、後述する遺産相続における重要な問題となります。

4. 未払いの借金やローンがある場合の対応方法

もし配偶者の信用情報を確認して未払いの借金やローンが発覚した場合、その後の対応方法について考える必要があります。

未払いの借金は、遺族がそのまま引き継ぐことになる場合があるため、冷静に対応することが求められます。

(1) 遺産相続と借金の関係

相続人が配偶者の遺産を相続する際、遺産の負債（借金）も一緒に相続されることがあります。

これは「相続の承認」という形で自動的に行われるため、相続を放棄しない限り、借金を含む財産を受け取ることになります。

もし配偶者が多額の借金を残していた場合、その負担を背負うことになります。

(2) 相続放棄をするかどうかの判断

相続放棄を選択する場合、死亡した日から3ヶ月以内に家庭裁判所に申し立てを行う必要があります。

相続放棄を行うことで、借金を含むすべての財産を一切相続しないことができます。

これにより、配偶者の借金の返済責任を負うことなく、新たな生活を始めることができます。

• 相続放棄のメリット：借金を背負わない
• 相続放棄のデメリット：財産も相続できなくなる

相続放棄の判断は非常に重要であり、慎重に行う必要があります。

もし借金が多く、残された財産が少ない場合は、相続放棄を検討する価値があります。

(3) 遺産分割協議と借金の扱い

相続放棄をしない場合、遺産分割協議を行って、借金を含むすべての財産をどう分けるかを決めることになります。この際、借金についても相続人がどのように責任を分担するかを決めなければなりません。借金の返済が必要な場合、遺産からその分を差し引いて返済に充てることになります。もし遺産が借金よりも少ない場合、相続人はその負担をどのように分けるかを協議し、決定することになります。

5. 残されたクレジットカードやローンの手続き

配偶者がクレジットカードやローンを持っていた場合、それらの処理も重要なポイントです。

クレジットカードの利用やローンの残高について確認し、必要な手続きを行いましょう。

(1) クレジットカードの利用停止と解約手続き

配偶者が亡くなった場合、クレジットカードはすぐに利用停止する必要があります。

これはカードが不正に利用されることを防ぐためで、カード会社に連絡して解約手続きを行います。

解約の際に必要となる書類は、死亡証明書や配偶者との関係を証明できる戸籍謄本などです。

クレジットカード会社に電話または書面で連絡を行い、カードの利用停止と解約を求めましょう。

クレジットカードの残高については、相続財産から支払うことが一般的ですが、もし残高が支払えない場合、債務整理を検討することもあります。

(2) ローンの残高確認と支払い方法

住宅ローンや自動車ローン、消費者金融のローンなども確認し、支払い状況を把握します。

これらのローン(特に住宅ローン)については、生命保険がかけられていることもあります。

例えば、住宅ローンには万が一の死亡時にローンが支払われるような保険(団体信用生命保険)がついていることが殆どですので、まずはその保険の内容を確認しましょう。

もし生命保険が適用される場合、保険金でローンの残高が一部または全額支払われることもあります。

一方、生命保険が適用されない場合や、ローンが保険にカバーされていない場合は、遺族がローンを引き継ぐことになります。

住宅ローンが残っている場合、金融機関と相談し、返済方法を決めることになります。

6. 相続放棄をする場合の注意点

相続放棄を選択した場合、注意すべき点がいくつかありますので確認してみましょう。

(1) 放棄する前に必ず状況を把握する

相続放棄は、遺産に含まれるすべての財産を放棄することになります。

したがって、放棄前に配偶者の遺産と負債の状況をしっかりと確認する必要があります。

相続放棄をすると、配偶者の遺産や借金を一切相続できなくなりますので、後悔のないように慎重に決定してください。

例えば、遺産として土地や現金、株などが含まれている場合、その価値と借金の金額を比較した上で、放棄するかどうかを判断します。

(2) 相続放棄後の生活の影響

相続放棄を行うと、配偶者の遺産を一切受け取れなくなります。

もし遺産がほとんど残っていない場合、相続放棄は負担を避ける手段として有効ですが、遺産として受け取れるはずだった財産も放棄することになります。

そのため、放棄後の生活が困難にならないかもよく考える必要があります。

また、相続放棄をした後でも、相続人としての権利が残ることを理解しておくことが大切です。

例えば、他の相続人が遺産分割協議を行う際に、あなたが放棄したことが影響する場合もあります。

(3) 相続放棄の手続き

相続放棄をするためには、家庭裁判所に申し立てを行います。

申し立てには一定の手数料がかかりますが、手続きを完了することで、配偶者の財産や負債を一切相続しないことが正式に決まります。

相続放棄の申し立ては、亡くなった日から3ヶ月以内に行う必要があります。

もし期限を過ぎてしまうと、相続放棄ができなくなるため、早めに手続きを行うことが重要です。

7. 遺産分割協議を行う場合の手順

相続放棄を選択しない場合、配偶者の遺産をどう分けるかを決めるために遺産分割協議を行います。

遺産分割協議では、財産と負債をどう分けるかについて話し合います。

(1) 遺産分割協議の進め方

遺産分割協議は、相続人全員が参加して行います。協議で決定した内容をもとに、遺産を分けることになります。

もし遺産に不動産が含まれている場合、その評価額を決めるために鑑定士を利用することもあります。

負債についても協議し、誰がどの借金を返済するかを決めます。

遺産分割協議は全員の同意が必要であり、合意に至らない場合、家庭裁判所での調停が必要となることもあります。

(2) 遺産分割協議書の作成

遺産分割協議が成立したら、その内容を記録した遺産分割協議書を作成します。

この書類は、遺産を正式に分けるための証拠となります。

遺産分割協議書にサインをすることで、各相続人が受け取る財産の内容が決まります。

8. まとめ

配偶者が亡くなった場合、感情的な負担に加えて、金融面での整理が必要となります。

まずは死亡証明書を準備し、信用情報機関に情報開示を請求することで、配偶者がどのようなローンや借金を抱えていたのかを確認することが重要です。

その後、未払いの借金があれば、遺産相続をどう進めるかを検討することになります。

相続放棄や遺産分割協議を経て、必要な手続きを行うことで、負担を軽減し、今後の生活を整えていきましょう。

冷静に、そして慎重に手続きを進めることが、次のステップに進むための大切なポイントです。

必要な情報を確実に把握し、必要であれば専門家（弁護士や司法書士など）の助けを借りることも選択肢の一つです。

2020年以降、「副業解禁」の流れが加速し、政府も企業も個人の働き方の多様化を後押ししています。
しかし実際には、

「副業って本当にやる意味あるの？」
「税金で損しないためにはどうすれば？」
と不安や疑問を持っている方も多いのではないでしょうか。

この記事では、副業をおすすめする理由と、絶対に押さえておきたい税金対策のポイントを初心者向けにわかりやすく解説します。

なぜ今、副業なのか？その理由5選

1. 本業収入のリスクヘッジになる

会社の業績や人事異動、病気などで本業収入が減ったときの備えになります。
収入源が複数あれば、精神的にも経済的にも安心です。

2. 収入が増えやすい時代になった

クラウドワークス、ココナラ、noteなど、スキルを売るプラットフォームが充実しており、個人でも稼ぎやすい環境が整っています。

3. スキルアップ・キャリアの幅が広がる

副業を通じて、本業では得られないスキルや実績を積むことが可能。
転職や独立のチャンスも広がります。

4. 会社の副業解禁が進んでいる

大企業を中心に「副業OK」の流れが拡大中。実際に副業している会社員も30〜40％以上に達しているという調査もあります。

5. 老後の資金準備にもつながる

年金不安が広がる中、早めに収入の柱を増やしておくことが重要です。

副業で気をつけたい「税金」の話

副業で得た収入が年間20万円を超えると、確定申告が必要になります。
「知らなかった…」では済まされない税金のルールをしっかり押さえておきましょう。

✅ 知っておきたい副業の税金対策5つ

1. 確定申告は原則必要（年間20万円以上なら）

副業で得た所得（売上－経費）が年間20万円を超えたら、会社員でも確定申告が必要です。
特に報酬や売上に源泉徴収がない場合は要注意。

2. 経費をしっかり管理しよう

副業でかかった費用（通信費、電気代の一部、取材費など）は経費として計上可能です。
ただし「事業に必要だったことが説明できること」が前提。

3. 開業届を出して「青色申告」を活用

副業を事業として継続する意思がある場合は、税務署に開業届を出し、青色申告承認申請書も提出しましょう。
青色申告なら、最大65万円の特別控除が使える可能性があります。

4. 住民税の申告方法に注意（会社にバレたくない人向け）

副業が会社にバレる主な原因は「住民税の通知」。
確定申告時に「住民税の納付方法を『自分で納付』に変更」することで、会社経由での通知を回避できます。

5. 副業で赤字が出たら節税にも？

青色申告をしていれば、赤字を3年間繰り越せる「損益通算」や「繰越控除」も使えます。
副業初年度に出費が多くても無駄になりません。

【まとめ】副業はチャンス！でも税金対策は忘れずに

副業は、自分の収入を増やすだけでなく、キャリアや人生の選択肢を広げる大きなチャンスです。
でも、税金の知識がないと「稼いだ分を税金で損した…」ということも。

だからこそ、確定申告・経費管理・住民税の扱いなど、最低限の知識を身につけておくことが大切です。

📌 次のステップ：副業を始める前にやることリスト

• 開業届の提出（青色申告したい方）
• クラウド会計ソフトの導入（例：freee、マネーフォワード）
• 月ごとの売上・経費を記録
• 年間20万円超えたら確定申告の準備開始！

この記事で解る事

ここ数日で株価が大きく値下がりし、この記事を作成している時点で株価は38,000円を割り込んでいます。

中東情勢の緊迫や急激な円安など経済的影響の大きい出来事が重なったことも大きいとは思いますが、一時は41,000円を超えていた日経平均が大きく値下がりしたことを受け、新NISAで投資デビューした人の間で損切を行う方が急激に増加しています。

個人的にはこのタイミングの損切は非常にもったいないと思います！

この記事では

以上を解説していきます。

個人的な考えも含まれますので、あくまで参考程度にお考えいただけますと幸いです。

①　新NISAで運用を行う際のポイント

まず考えなければならないのは新NISAでの運用であるという点です。

新NISAで運用を行う際のポイントは・・・☟

今までのNISAには保有期限がありましたので、自分がずっと保有したいと思っていても、期限が来ると強制的に解約(他の口座に移管)が行われてしまっていました。

投資の基本は長期保有ですが、旧NISAでは期限があったため、場合によっては強制的に損切しなくてはならなかったのです！

ですが、新NISAではその保有期限が撤廃されました！

そのため思う存分長期保有が可能となり、損失が発生していた場合価格が回復するまで保有し続けるという事も可能になったのです！

もちろん、短期売買で利益を上げることを否定はしません。

ですが、新NISAで投資を始めたような初心者の方ですと、日々の値動きで一喜一憂するのではなく長期的な保有を意識する事が重要です！

②　損切を我慢するべき理由

先にお伝えした通り新NISAで投資を行う際に重要なのは

しかしそうは言っても自分の資産が日々減少していく事に耐えられる人は中々いません。

特に投資を始めたばかりの人は

やっぱり投資なんて損をするからやりたくない・・・

毎日チェックしてるけど全然増えない・・・

疲れるしストレスがたまるからもう売っちゃおう・・・

なんて人がとても多い！

実にもったいないです！

投資の基本は長期保有！長期保有する事でこんなメリットが！

少し小さい画像にはなってしまいますが、☟は日経平均のチャートです。

リーマンショックやコロナショックのような大きなイベントで日経平均が大きく下落する事は今までにも数多くありましたが、今のところ全て確りと回復しています！

大きく値下がりをした時に損切をせず確りと保有していた人は最終的に損をしていなかったと言えますね！

③　今お勧めする行動

投資の考えについては結局のところ個人の考え方次第ではありますが、

個人的には多少の損に焦らず、今はじっと耐えることをお勧めいたします。

自分の資産がどうなっているのか気になる方も多いでしょうが、可能な限り気にしないことが一番ですよ！

毎日値動きを気にして一喜一憂していては、疲れ果ててしまって長期保有なんて出来ません！

まとめ

以上が新NISAで運用を行っている人が、抑えておくべきポイントです！

価格変動の厳しい今こそ確りと覚えておくことが重要です！

値動きで一喜一憂することも多いでしょうが投資で重要なのは物凄くシンプルです。

短期売買を繰り返している人以外は基本的にこの考えを持っていただければと思います！

何を思ってその投資を始めたのかを確り考え直してみましょう！

この記事で解る事

高額な医療費が発生した場合に、分割で支払いを可能とする【医療ローン】

医療ローンを利用する為には借り入れ条件や申し込み方法、確実性の高い返済計画を設定することが重要です。

この記事では医療ローンの特徴からメリットデメリット、申込方法などを解説いたします。

医療ローンを検討する前に確りとこの記事を確認してみてください！

医療ローンとは

医療ローンとは・・・☟

名前の通り、医療費に充当する為のローンですので医療費以外に利用することはできません！

医療費以外に利用する事はできませんが、高額な医療費を分割で支払う事が可能ですので、特に美容整形など保険を利用できない高額な医療費にもってこいのローンです！

医療ローンの種類

医療ローンを取り扱っているのは大きく分けると☟の種類です。

金融機関と信販会社では金利や審査基準に大きな違いがあるので確りと確認しておきましょう！

①　金融機関

○○銀行、○○信用金庫などの銀行全般がこちらです。

信販会社と比較すると・・・

②　信販会社

厳密には違いますが、ざっくり言うとクレジットカードを発行している会社がこちらに該当します。

有名どころは【オリエントコーポレーション】【ジャックス】【セディナ】等です。

金融機関と比較すると・・・

どちらがおススメ？

金融機関と信販会社のどちらが良いかはその人によりますので、一概にどちらがおススメとは言いにくいのですが・・・☟

ざっくりこの2点で検討するといいかと思います。

☟で決めるのも良いですよ！

・時間が無い　⇒　信販会社

・時間がある　⇒　金融機関

・信用情報が怪しい　⇒　信販会社

医療ローンのメリット

医療ローンの利用を行った場合のメリットとは何かを紹介します。

自分の利用目的と合致しているかを事前に確認しておきましょう！

①　金利が低め

医療ローンは医療費の支払いにのみ利用可能なローンです。

資金使途(使い道)が限定されているため、自由に利用できるカードローンやフリーローンに比べると金利は低く設定されています。

特に金融機関のローンであれば審査は厳しいですが金利は低くなりますので、返済時の金銭的負担を大幅に軽減する事が可能です！

信販会社の金利は高めになりますので、場合によってはカードローン等の金利の方が低いなんてことも・・・

利用前には確りと金利を確認しておきましょう！

②　保険外の医療費にも利用可能

医療費の支払いであれば本来は保険診療となりますので、実際にかかった費用の1～3割程度しか請求されないケースが殆どですが、☟のように保険外の医療行為も存在します。

このような保険外診療は他の保険診療と比較すると高額になりがちです。

かかる費用はピンキリですが・・・

歯列矯正：100万円

美容整形：200～300万円

先進医療：100～500万円

レーシック：50～150万円

☝のような医療費が請求する場合が多いようです！

医療ローンを利用するとこれらの高額医療費を分割支払いする事が可能です。

一括で支払いが難しい方でも分割であればこのような高額医療を受けることが可能となります！

③　医療機関の窓口申し込みが可能な物も　※信販会社のみ？

医療機関と信販会社が提携している場合は、医療機関の窓口で直接申し込みが可能です。

金融機関のローンであれば事前申し込みのうえ、銀行窓口での契約が必要ですが、この方法であれば面倒な手間を省きながら医療ローンの利用が可能です。

医療機関の窓口で直接申し込み可能なので、場合によっては受診～治療完了までを一日で完結する事も可能です！

時間が無い方、スピード重視の方にはお勧めな方法です！

医療ローンのデメリット

医療費の負担を軽減する事の出来る医療ローンですが、それなりのデメリットも存在します。

利用前に確りとデメリットを抑えておきましょう！

①　ローン審査に時間がかかる　※特に金融機関

信販会社であれば比較的審査の時間は短いですが、金融機関ですと早くとも数日～2週間程度の時間がかかります。

審査に通過するまではお金を借りることは出来ませんので、急ぎで医療費を支払わなければならないケースですと利用が不可能となったり、立替の必要性が発生してしまいます。

審査に落ちる可能性もありますので、100％利用可能ではないことを確りと意識しておきましょう！

②　選択肢が少ない　※特に提携ローン

住宅ローンや自動車ローンと比較すると医療ローンはメジャーではないので、金融機関によっては取り扱いが無いケースも存在します。

また、医療機関と提携しているローンですと更に数は減りますので、そもそも選択できる商品の数が少なくなるというデメリットが発生してしまいます。

住宅ローンであればその気になれば数十社から選択する事も可能ですが、医療ローンですと数社、提携しているローンに限定すれば一社しか選択できないなんてことも・・・

③　転院できなくなる可能性も　※提携ローンの場合のみ？

医療機関と提携しているローンを利用した場合は、その医療機関以外でのローン継続が不可能となるケースも存在します。

何らかの事情があってやむを得ず転院する場合でも、残債を一括請求されてしまう可能性があります。

事前に転勤や転居など、転院する可能性が解っている場合は、転院する場合のローン取り扱いについて事前確認しておくと良いでしょう。

医療機関が別の医療機関と提携している場合や、利用している信販会社が転院先の医療機関と提携している場合ですと、既存のローンをそのまま移管する事が可能となるケースもありますよ！

医療ローン申し込みに必要な物

医療ローンを申込際に必要な物は、契約先によって異なります。

☟に主な必要な物をまとめますが、実際に医療ローンを利用する際は確りと先方に確認を取るようにしてください！

未成年の場合は保護者の同意書、もしくは連帯保証人が必要となるケースもあります。

口座引落でない場合はクレジットカード支払いとなるケースもあります！

契約時に必要な物が無いなんてことにならないよう事前にしっかり確認しておくようにしましょうね！

医療ローン申し込みの流れ

ローンを利用する際の流れは主に☟の順番で進みます。

金融機関での借入の場合は本審査の前に事前審査が発生するケースが多くなりますので、③事前審査⇒④結果連絡⇒⑤本審査⇒⑥結果連絡⇒⑦契約・・・と一手間増える(時間がかかる)ことになるので注意してください。

ローン審査に落ちてしまったら？

ローン審査に落ちる理由は様々ですが、万が一審査に落ちてしまった場合は冷静に審査落ちとなった理由を考えることが重要です！

審査落ちの場合はコチラも要確認！

審査落ち・・・どうする？　プロが教える理由と対策

審査落ちした場合に絶対見ておく記事

misojinomisogi.com

2024.03.13

医療ローンの場合は☟の対策も有効です！

①　自己資金を用意する

審査に落ちた理由が金額であった場合、自己資金を用意する事で対処可能となるケースがあります。

借入額が大きいことが問題であった場合は・・・

自己資金を用意⇒借入額減少⇒審査に通過しやすくなります！

②　時間をおく

医療ローンの対象となる医療行為であれば先進医療以外は然程急を要する物では無いケースが大半です。

信用情報に問題がある事が審査落ちの理由なのであれば、時間を置くことでクリアする可能性があります。

信用情報登録は問題解決後5年程度経過で登録が消えます。

※問題解決後5年程度経過ですので要注意！

③　他のローンを検討する

医療ローンの審査に通過できなかったが、どうしても直ぐにローンを利用したいという方は他のローンを利用する事も検討してはいかがでしょうか？

カードローンやフリーローンであれば医療ローンよりは審査が甘いので、借入可能となる可能性はあります。

審査が甘い分、金利は高くなる可能性が高いので、時間が無い方以外はあまりおススメできない方法です・・・

まとめ

以上が医療ローンを利用する前に確認すべき項目です。

医療ローンは医療行為で発生した費用にのみ利用可能な目的別ローンです。

どこで利用するかによって審査基準も金利も異なりますので、申込前に確りと確認する事が重要です。

最後に☟へポイントをまとめますので今一度確認しておいてください！

ローンは借金です

医療ローンを利用するほどの医療行為を受ける必要があるのか・・・

今一度確りと確認する事も重要ですよ！

この記事で解ること

ここ最近連日のようにニュースで取り上げられているマイナス金利の解除ですが、

マイナス金利が解除されたら、具体的にどのような影響があるのかよくわからない人も多いのではないでしょうか？

そこで、この記事では☟

この2点を重点に解説していきます。

マイナス金利とは？

マイナス金利とは

つまり・・・

このように預金を預けるだけで金利を取られるという状況です。

預金を預けると手数料が取られるイメージかな？

どうして、こんな意味のわからない状況にしたの？

マイナス金利にした理由

金融機関は日銀にお金を預けると金利を支払わなければならなくなってしまいます。

皆さんは銀行にお金を預けると手数料が発生しますと言われても銀行にお金を預けるでしょうか？

お金を預けるのを辞めよう！となりますよね？

金融機関は出来るだけ日銀にお金を預けないようになります。

しかし、銀行は預金を預かっているだけでも預金者へ金利を支払う必要があります。

預けてくれた人に金利を払う必要がある・・・

どこかで稼がないと・・・

お金を預けられないならどうするか・・・消費、投資の何れかです。

マイナス金利がどのような時に解除するの？

つまり、マイナス金利が解除されるのは十分に経済が活性化したその時です。

現在エネルギーや原材料などのコストが上昇し、物価が大幅に上昇しています。

また、個人の投資に対する抵抗感も年々減少しており、預金量が減少し消費や投資に回っている状態が整ってきています。

とはいっても増税に告ぐ増税、円安による極端な値上げなどもあり、

決して生活が豊かになっているとは言い難いですが・・・

ここ最近は少しずつ企業の賃上げも進んでいることから、所得増加が見込まれ個人の消費意欲も強まるとの期待が高まっているとの声が一部から上がっているようです。

そのため今こそマイナス金利解除のタイミングと考えられています。

マイナス金利解除による影響は？

マイナス金利解除のメリットとは？

マイナス金利が解除されれば、銀行が日銀に支払う金利が無くなり、通常の様に金利を受け取ることが出来ます。

銀行のコストは減少し、金利による利益が増加します。

利益が増加すると・・・預金者に還元する原資が増加しますね。

つまりマイナス金利が解除されると・・・☟

預金を預けている時に受け取れる利息が増加する可能性がある・・・ってこと！？

一番身近に感じるであろうメリットは預金の金利上昇ですね。

主なメリットは・・・☟

最後の保険料ですが、あくまで可能性です。

標準利率や予定利率が上昇した場合は減額の可能性がありますが、商品によってはメリットが出ない可能性もあります。

マイナス金利解除のデメリットとは？

マイナス金利解除のデメリットで一番に考えるのはローン金利の上昇でしょう。

住宅ローン利用者の多くは変動金利を選択しています。

今回マイナス金利が解除されると変動金利が上昇する可能性は非常に高くなりますので、現在変動金利で借り入れを行っている方は今後の支払い計画に見直しが必要そうです！

また、金利が上昇すると債券価格が下落する可能性が非常に高いです。

そのため、債権もしくは債権建ての投資信託を保有している場合、価値が下落する可能性がありますので要注意です！

マイナス金利解除に向けてやるべき事！

ここまで読んでみてマイナス金利解除ってあんまりメリット無いな・・・と考えた人も多いのではないでしょうか？

私もそう思います(笑)

上の人は良いけど、我々のような庶民にはローン金利上昇リスクが圧倒的にきになりますよね。

そこでマイナス金利解除で慌てないように、早急に取り組むべき対応をご紹介します！

①　金融機関に投資する

金融機関はマイナス金利解除により、日銀に金利を支払う必要が無くなります。

住宅ローンの貸し出し金利が上昇すれば、回収できる利息も増加します。

金融機関得しすぎでは・・・？

支出が減少し、利益が上昇する・・・つまり☟

投資に抵抗のない方はこれを機に金融機関の株購入も検討してみると良いかもしれません！

※絶対にあがるとは言えません！

　既に上昇している場合は購入はお勧めできません！

②　住宅ローンの固定金利を選択する

住宅ローンを変動金利で借りている方は固定金利に変更する事を検討しましょう。

変動金利も固定金利も今後上昇する可能性は非常に高いと思いますが、一度固定金利を設定すればその期間中は金利が上昇することはありません！

まとめ

マイナス金利解除による影響について解説しました。

一般庶民である私には正直あまりメリットがないように感じましたが、いかがだったでしょうか？

少なくとも住宅ローンを変動金利としている方は早期に動くことが重要かと思いますのでご検討ください！

最後に・・・

物価上昇が続き、現預金は実質的に目減りしているような現在です。

昨今はNISAを始め国が積極的に投資促進を行っています。

それに伴い初心者が投資に手を出すことが増加し、比例するように投資詐欺が増加しているようです。

お金を動かす際は相手が持ってくる情報だけに踊らされずに確りと情報を精査して動くことが必要ですのでお気を付けください！

この記事でわかること

近年では電子マネーを始め、現金以外の決済手段がどんどん増えてきていますが、未だに一番利用者が多い【クレジットカード】

手元資金は無いけれど、高額な物品を購入する時に殆どの方が利用するであろう【ローン】

クレジットカードもローンもとても使い勝手のいい便利なものではありますが、どちらも利用する為には審査に通過する必要があります。

この記事では各制度の以下2点について解説を行います！

審査を通過する為には前準備が重要です。

この記事を最後まで確りと確認し、万全の状態で審査に臨みましょう！

なぜ審査に落ちてしまうのか？

審査に落ちてしまった時、審査会社やカード会社、担当者などに

なんで落ちたの？

理由は？

と尋ねたことはありますか？

審査を行った本人が問い合わせたとしても、理由は教えてもらえなかったのではないでしょうか？

審査落ちの理由を教えることは原則禁止されておりますので、理由は自分で探す必要があります。

ここでは審査落ちの理由として可能性が高いものを挙げていきますので、該当する項目が無いかをご確認下さい！

①　申込内容に問題がある

当然ですが申込書類に問題があった場合は審査に落ちてしまいます。

主な問題項目は☟

虚偽以外であれば、担当者から問い合わせが来ることが殆どかと思います。

万が一虚偽の記載がバレなかったとしても、後から発覚した場合は即座に解約、全額返済などの法的措置が取られますので、虚偽申請は絶対に行わないようにしましょう！

②　カード枚数が多すぎる

クレジットカードやカードローンの枚数が多いと審査に通過しづらくなります。

クレジットカードは後払い決済ですので、カード代金を支払うまでは借金をしているようなものですし、カードローンを複数契約しているといつでも自由に借金をすることが可能となってしまいます。

当然ながら、審査では利用代金や返済金を確りと回収できるのかを重視しておりますので、

他のカードや借金の返済にお金が回ると、我々の代金支払いが遅れる可能性があるな・・・

と判断されてしまえば審査通過は困難となってしまいます。

③　債務が多すぎる

②と似た理由になりますが、既に多額の債務を抱えているような人が新たに借入やクレジットカードを持ったとしても、確りと返済してくれる可能性は低いと判断されます。

そのため身の丈以上の債務がある方は審査落ちとなる可能性が非常に高くなります。

④　個人信用情報に問題がある

これは俗にいう【ブラックリストに載った】という状態です。

審査を行う際には個人信用情報照会という照会が行われ、これにより審査を申し込んだ人が過去に何らかの金融事故を起こしていないかを確認されます。

この個人信用情報照会は非常に細かく確認されますので、申込書類に記載のない債務やクレジットカードの保有状況なども全てばれてしまいます。

主に事故情報が登録が行われる場合は以下の通りです。

支払延滞に関しては2～3か月以上の延滞を行った際に登録されるケースが多いですが、各会社の規約により前後する可能性があるので要注意です。

また、携帯端末分割払いの延滞、奨学金の延滞も事故登録されますのでご注意ください！

他にもレンタルショップでの返却漏れ【借りパク】等で登録されるケースもありますよ！

審査で見られる項目とは？

クレジットカードとローンはどちらも審査が行われますが、性質が異なる為、審査で重要視される項目も異なります。

自分が利用したいものが何を重視しているのかを確りと抑えておくことが重要です。

①　クレジットカードの審査で重要視される項目

クレジットカードの審査において重要とされるのは項目と理由は・・・☟

②　ローン審査の場合

ローンの審査において重要とされるのは項目と理由は・・・☟

・信用情報　⇒　個人信用情報に何らかの登録がある場合はほぼ審査に通過することが出来ません

カードローン等の場合は通過するケースもありますが、ローンにおいて信用情報に登録がある事は致命的です！

・職業　⇒　安定した職業の有無は返済能力に直結するので重要視されます。無職や主婦、学生、パート社員等の利用は困難です。

自動車ローン等の場合は連帯保証人をつければ利用可能なケースもあります！

住宅ローンは正社員以外はほぼ不可能です・・・

・年収　⇒　返済に必須なため重要です！

返済比率が超重要です。

年間返済金額÷年収＝30％以上となると厳しい印象です。

・クレジットカードの枚数、利用状況　⇒　高額な分割残高やリボ払い残高があると審査に大きく影響します。住宅ローンの場合は枚数も要注意！

お付き合いで作成したクレジットカードが多すぎて審査で引っかかってしまったケースもあります。

審査の1ヶ月以上前には可能な限り不要なカード類は解約しましょう！

※信用情報から削除されるのに時間がかかります！

・担保　⇒　主に住宅ローンで見られますが、必要金額に対して物件の担保価値が圧倒的に不足していると審査に通過できません！

新築であればほぼ問題ないですが、建替えの無い中古物件ですと建物の価値はほぼ0ですので、借入金額に対し担保価格が不足するケースが多発します。

審査に落ちた場合に一番やってはいけない事！

審査に落ちた場合に、下手な鉄砲も数撃ちゃ当たるの精神で複数の審査を行うケースが見られますが、これは辞めたほうがいいです。

信用情報には照会された履歴が残りますので、複数の企業に審査を出していることがバレバレです。

こんだけ色々審査を出しているという事は、何らかの理由で落ち続けている可能性が高いな・・・

等と痛くもない腹を探られ、疑念を持たれる可能性が高くなってしまいます。

これを鉄則とし、審査落ちの場合は以下の対策を行ってから再度申し込むようにしましょう！

審査に落ちてしまった場合の対策とは？

残念ながら審査に落ちてしまった場合は、すぐに再審査を行うのではなく、気持ちを落ち着かせ☟の対策を行うようにしましょう！

①　時間を置く

シンプルですが一番効果的な対策です。

審査落ちとなる理由の中で可能性が高いのは・・・☟

これらは基本的には時間を置けば置くほど改善していきます。

勤続年数などは徐々に増加しますし、年収も大抵の場合は徐々に上昇していきます。

債務は延滞していなければ徐々に減少していきますし、信用情報登録も問題が解決していれば最大でも5年程度で登録が抹消となります。

シンプルイズベスト！

可能であればですが、時間をおいてから再審査を行うのが一番の解決策です！

②　既存債務を返済する

これも審査落ちした場合の理由として可能性が高い項目です。

まずは自分の債務内容を確認してみましょう。

クレジットカードの未払残高(分割、リボ払い)は高額でないでしょうか？

既存の借入はどの程度ありますか？現時点の返済比率は30％以下ですか？

既に借金まみれの方は必然的に審査に通過しづらいです。

まずは自分の状況を再確認し、過剰な借り入れ申し込みとなっていないかを確認しましょう！

現時点での返済が厳しいようでしたら時間を置くしかありません・・・

③　信用情報照会を行う

続いて信用情報に問題があるケースです。

信用情報に登録が行われるケースは先ほど確認したように・・・☟

これらの理由によって信用情報に関しては登録が発生してしまった場合時間を置く以外の解決方法はありません。

しかしながら、ここで注意しなければいけないのが・・・

つまり、延滞で登録がされてしまった場合は、その債務を完済しない限り10年経過しようが20年経過しようが登録は抹消されません！

そのため、自分で信用情報照会を行い☟を明確にする必要があります！

・信用情報登録がされているか？

・登録されている場合はその理由

ここを明確にし、登録抹消に向けた行動をすることで信用情報を綺麗にすることが可能となります！

まとめ

以上が審査落ちをしてしまった場合に知っておくべき知識です。

審査落ちしてしまった時こそ冷静になる必要があります。

審査は以下の流れを意識してみるのがお勧めです！

最低限この流れを忘れないようにしましょう！

もちろんこれらを実行しても再度審査に落ちる可能性は0ではありません。

どうしても審査に落ちてしまう場合は☟のようなプロにご相談してみるのも良いかもしれません！

住宅ローン担当銀行員が事前審査の事前審査を行います 金融機関の事前審査のテーブルに載るのか事前に審査致します | ココナラ

もと銀行員です。銀行員時代に数え切れない程のローン案件に携わった知識や経験を元に、皆様が悩んでいるであろう住宅ローンについてお手伝いできれば幸いです。こちらでは...

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この記事でわかること！

現在持っていない人の方が珍しくなったクレジットカードですが、保有する為には審査通過が必須！

この記事ではそんな審査に落ちてしまった人が絶対に確認するべき情報をまとめています。

なぜ審査に落ちる？

クレジットカードの審査は住宅ローン等の借入審査に比べると審査基準が緩くなりますので、審査落ちするケースはかなり低くなります。

しかしながら中には絶対大丈夫と自信を持っていても審査落ちしてしまうようなケースも・・・

クレジットカード会社に審査落ちの理由を聞いても教えてはくれません。

ここでは審査落ちする理由の高い項目を上げていきますので、如何に該当する項目が無いかを今一度確認してみましょう！

理由①　返済能力が不足している

クレジットカードの利用代金は後払い制です。

そのため、利用者が確りとカードの利用代金を支払えるかを重視しています。

この項目では主に以下の項目を確認していますので要チェック！

・職業

継続的な収入がどの程度見込めるかを審査しています。

公務員など収入が安定している職業なのか？会社の規模は？雇用形態は？など細かくチェックされています。

中小企業＜大企業＜公務員

アルバイト＜正社員

特に正社員かアルバイトかの違いは審査に大きく影響します！

・年収

一番重要なのは安定して継続的な収入が見込まれるかです。

カード会社によって必要な年収は異なりますが、概ね年収が高ければ高いほど審査に有利です。

ここでいう年収は手取りではなく総支給額(税金などが引かれる前の金額)ですのでご注意を！

たまに年収を適当に盛って記載する人がいますが、勤務先や雇用形態なども確りと確認したうえで審査されますので、大抵は嘘をついてもバレます！

しかも運よく嘘がバレずにいても、後から発覚すると詐欺罪に問われる可能性もあるので絶対にやめましょう！

・勤続年数

勤続年数が長ければ長いほど年収が安定すると判断されます。

勤続年数が1年未満等、短期間の場合審査に大きく影響します！

ローン等でも重要視される項目です。

可能な限り審査前の転職は控えましょう！

・居住状況、世帯状況

住まいが持ち家か？居住年数が長いか？をチェックします。

持ち家の人や居住年数が長い人はカード支払いが滞る可能性が低いので審査に有利です！

また、一人暮らしよりも同居家族がいるほうがプラス評価につながるケースもあります。

賃貸物件に長く住んでいる人は家賃滞納などの問題を起こしていないケースが多いです。(家賃滞納が多いと追い出されるケースが多いです！)

同居家族がいるほうが逃げづらい、踏み倒しづらい等の理由も考慮されるようです！

上記の項目を可能な限りクリアすることが出来れば返済能力に関してはクリア可能です！

理由②　既存借入額が多い

先ほどもお伝えしたようにクレジットカードは後払い制です。

既に多額の借入をおこなっている人ですと、そちらの返済が最優先となり、最悪の場合クレジットカードの代金支払いが滞ってしまう可能性が高くなります。

そのため、既存の借入金額と年収などの資産状況を総合的に見て自転車操業になっていないかを厳しくチェックします！

既に借入金額が過大となっている人の場合、審査に通過する為には既存借入の返済を行ってから審査を申し込むようにしましょう！

理由③　過去に金融事故を起こしている(ブラックリスト、信用情報に問題がある)

審査に落ちてしまう最も多い理由の一つがこの金融事故です。

以下の出来事が発生した場合、個人信用情報機関によって【事故情報】【異動情報】などが登録されます。

※これらを【ブラックリストに載った】などと表現されることも多いです。

上記のような金融事故を起こしてしまった場合は、すぐに審査を通過する事はほぼ不可能です。

金融事故を起こしてしまった場合は、事故の程度によりますが、概ね6か月～5年程度は期間を空けて審査を行う必要があります！

理由④　利用実績がない

これまで一度もクレジットカードの利用実績がない人ですと過去の金融事故歴なども一切ありませんので、審査に有利なように感じますが実は意外と通過しにくいのが実状です。

過去にクレジットカードやローンを利用してきた人には【返済を行った】という実績がありますが、全く利用の無い人にはその実績がありません。

そのため信用がなく後払い契約を行ったさいにきちんと返済してくれるのか？と疑われてしまうケースが存在します。

このような人たちを【スーパーホワイト】等と呼称する事も有ります。

まずは携帯電話の分割購入や銀行ローンの利用等で実績を作る事も重要です！

何かしらの実績を作る事で信用を得られれば特に大きな問題はありません！

個人的には審査への影響はかなり低く優先度はかなり低い項目と考えます。

クレジットカードの利用限度額を少額設定すれば、この理由ではじかれるケースはほぼ無い印象ですのでご安心ください！

理由⑤　申込内容に不備や虚偽がある

例えば記載した住所が身分証明書と異なるなどのケースです。

申請書と証拠書類に相違が発生した場合は受付不可となるケースが多くあります。

また、修正の箇所がある場合等も受付不可となる可能性がありますので要注意です！

記載内容の不一致や修正などは、本人以外の申請である可能性が高まりますので、顧客安全の観点から受付不能とするケースが多いようです！

まとめ

以上がクレジットカードの審査に落ちてしまった場合に見直すべき項目です。

昨今は現金利用不可のお店なども増えてきましたので、クレジットカードを保有できないことはかなりのデメリットです。

一度審査落ちになってしまった場合、対策をおこなわない限り審査に通過する可能性はほぼ0です。

改めて以下の項目を再確認してから審査に臨むようにしましょう！

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銀行員として窓口業務、資産運用、ローン、法人融資などほぼすべての業務を取り扱った事のある私が、皆さんが抱えているお金に対する疑問にズバリお答えします！・ローンを...

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ローン延滞の代償とは？

住宅ローンをはじめかなりの人が利用しているであろうローン商品ですが、

このローン、延滞するとどのような代償があるかはっきりと知らない人も多いのではないでしょうか？

実は延滞をしてしまうとローンを利用している金融機関から一括返済を求められてしまう可能性があるのです！

この記事ではそんなローン延滞の危険性と対処法について解説していますので、ぜひ最後まで確りとご覧ください。

ローン延滞をしてしまいそうになったら・・・

まずローンの延滞をしないことが重要ですが、どうしてもやむを得ない理由によって延滞をしてしまう人も中にはいるでしょう。

重要なのは延滞をしてしまいそうになったら【事前】に金融機関へ相談を行う事です。

意外に思うかもしれませんが、実は事前に相談を行った場合、金融機関によっては今回の引落のみ待ってくれたり、利息のみの返済にしてくれたりと、かなり柔軟な対応をしてくれるケースも少なくありません。

金融機関も回収不能になる位であれば、譲歩してくれる可能性はかなり高いです。

こちらも参考までにご覧ください！

転ばぬ先の杖！　プロと学ぶ自己破産

債務者の切り札自己破産についてプロが詳しく解説します。いざという時困らないように、事前に知識を蓄えておきましょう！

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2022.11.21

延滞をしてしまった・・・どうなる？

ローン返済を延滞してしまった場合、その理由に関係なく金融機関は延滞は延滞として機械的に処理を行います。

※金融機関に相談し、特例対応となった場合を除く

金融機関に相談なく延滞を行った事により以下の問題が発生する可能性があります。

各項目について少し詳しく解説します。

①　審査に通過しにくくなる

なんとなく察しはつくかもしれませんが、ローン延滞は金融事故情報となります。

そのため、個人信用情報に登録がなされることとなりますので、

新規借り入れなどの個人信用情報を照会する必要があるような手続きでは延滞の事実が発覚してしまうので、ほとんどのケースで審査落ちとなる可能性が高くなってしまいます。

この延滞情報は数年程度は信用情報照会で確認できてしまいますので、自分が思っている以上に今後の生活に影響を与える可能性があります。

ローン審査、クレジットカード審査、携帯の分割購入審査など意外と多くの影響が発生します。

また、延滞をした金融機関は半永久的に情報を保管していますので、同じ金融機関でのローン利用は今後不可能と思ったほうが無難です。

②　ローン借り換えが不可能となる

こちらも当然と言えば当然ではありますが、借換がほぼ不可能となります。

A社で延滞した人がB社に借換の相談をしたとして、果たしてB社はお金を貸してくれるでしょうか？

答えは否です。金融機関において一度でも延滞をした人は信用される事はありません。

余程やむを得ない理由であれば綿密な打ち合わせの上で承認されるケースも0ではありませんが、一般的な個人のケースですとそこまでの特例扱いを行う事はほぼ無いでしょう。

③　ローンの全額返済を求められる

こちら超重要です。

実際に全額返済を求められるケースが少ないこともあり、一般的には知られていないケースもありますが、実は契約書にも書いてある超重要なデメリットです。

ローン利用の契約書をよく読んでみると【期限の利益】という項目があります。

少し複雑なのであまり説明しない担当者もいますが、

ローン返済日まで少しずつ返済をする限り全額返済を求めない　＝　期限の利益　となります。

つまり、ローン返済を確り行っている限りはこの期限の利益により、全額返済を求める事はありませんという事です。

しかしながら、契約書には多くの場合【決められた返済を履行しない場合期限の利益を喪失する】と記載があるはずです。(文面の違いはあれど同じような内容なはずです)

これは延滞すれば期限の利益を失う＝全額返済をされない権利が無くなるという事となります。

その為、延滞した時点で全額返済を求められても断ることはできなくなるというわけです。

実際確りと説明されていないケースも多いです。

延滞しちゃった・・・どうしよう

兎にも角にも金融機関に相談+延滞分の返済でしょう。

先ほど述べた全額返済はかなり手間がかかるので、すぐに延滞を解消すれば小言を貰うだけで終了する可能性がかなり高いです。

信用情報の登録については金融機関判断なので何とも言えませんが、最悪の全額返済だけでも防ぐことが重要です。

また、返済及び金融機関への連絡時に今後の支払いについても確りと相談する事で、再度延滞を防ぐ事も可能ですし、毎月の返済額を減らすことも出来るかもしれません。

まずは謝罪及び返済です。

確りと対応すれば然程大きな問題になる事はないケースが大半です。

まとめ　大きな問題にならないために・・・

ローン延滞はしたくないと思ていても、やむを得ない理由で延滞せざるを得ないというケースもあるかと思われます。

重要なことはすぐに返済すればいい、来月払えばいいなど、延滞という行為を簡単に考えるのではなく、確りと金融機関へ事前相談もしくは事後相談を行うことです。

確りと誠意ある対応をすることで大ごとになる事を防ぐ事も可能です。

以下3点さえ守っていれば、よっぽど悪質でない限り大ごとにはなりません。

常日頃から意識を確りと持つようにしましょう！

どうしようも無くなってしまう前にプロに相談する事も重要です！

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