配偶者が亡くなるという出来事は、感情的に大変なだけでなく、残された家族にとっては金融面での整理が求められます。

特に配偶者がどのような信用情報を持っていたのかを把握することは、その後の生活を大きく左右するため非常に重要です。

この記事では、配偶者が亡くなった場合の信用情報の調べ方から、その後の対応方法について詳しく解説します。

1. 信用情報とは？

まず、「信用情報」とは何かについて理解しておきましょう。

信用情報は、個人が金融機関からどのような融資を受けているか、返済状況、過去の借入履歴、未払いのローンの有無など、個人の金融信用を示す情報です。

この情報は金融機関が提供するサービスに基づき、個人信用情報機関に記録されます。信用情報は、住宅ローンや自動車ローン、クレジットカード、消費者金融など、さまざまな金融商品に関連します。

主な信用情報機関は次の3つです

• CIC（株式会社シー・アイ・シー）
• JICC（株式会社日本信用情報機構）
• KSC（全国銀行個人信用情報センター）

配偶者が亡くなった後、この信用情報を調べることで、どのようなローンや借金が残されているのか、または未払いがあるかどうかを確認することができます。

2. 死亡届の提出と必要書類の準備

配偶者が亡くなった場合、まず最初に行うべきことは死亡届の提出です。

死亡届は市区町村役場で提出し、死亡証明書を受け取ります。

この死亡証明書は、金融機関や信用情報機関に対して情報開示を行う際に必須の書類となります。

必要な書類：

• 死亡証明書（市区町村役場で取得）
• 戸籍謄本（亡くなった方との関係が確認できるもの）
• 遺族の身分証明書（運転免許証やパスポートなど）

これらの書類を準備しておくことで、次のステップにスムーズに進むことができます。

3. 信用情報機関に情報開示を請求する

配偶者の死亡後、その方の信用情報を確認するためには、信用情報機関に開示請求を行う必要があります。

開示請求を行うことで、配偶者がどのような金融サービスを利用していたのか、またその返済状況がどうなっているのかを正確に把握できます。

(1) 信用情報機関とは？

信用情報機関は、金融機関やクレジットカード会社、消費者金融会社などから提供された情報を保管・管理しています。

これらの情報は、個人が新たに融資を受ける際に利用され、また過去の取引が反映されることになります。信用情報機関には主に3つの種類があります。

• CIC（株式会社シー・アイ・シー）：主にクレジットカードやローンに関する情報を管理。
• JICC（株式会社日本信用情報機構）：消費者金融系の情報やカードローン、キャッシングの情報が中心。
• KSC（全国銀行個人信用情報センター）：主に銀行が管理するローンや住宅ローンなどの情報を管理。

それぞれの機関で管理される情報は異なるため、すべての信用情報を確認するためには、3社に対して情報開示請求を行うことが望ましいです。

(2) 情報開示請求の方法

信用情報機関に対して情報開示請求をするためには、次の手順を踏みます。

1. 必要書類の準備
   必要書類として、配偶者の死亡証明書、戸籍謄本、遺族の本人確認書類（運転免許証、パスポートなど）を用意します。
2. 開示請求の申請方法を確認
   ほとんどの信用情報機関では、オンラインでの申請が可能です。申請者の本人確認をオンラインで行うため、手軽に手続きができます。
3. 郵送での手続きも可能ですが、時間がかかるため、急いでいる場合はオンライン申請をおすすめします。
4. 手数料の支払い
   信用情報の開示には、通常、手数料がかかります。各機関によって金額は異なりますが、数百円から1,000円程度です。支払い方法は、クレジットカードや銀行振込、郵便振替などが選べます。
5. 情報の確認
   開示請求が受理されると、数日から1週間程度で情報が届きます。届いた信用情報を確認し、配偶者が抱えていた借金やローン、クレジットカードなどの情報を把握します。

(3) 情報開示後の確認ポイント

情報開示後、以下のポイントを確認しましょう。

• 残高が未払いになっているローンがないか
• 借金がどの金融機関から借り入れられているか
• クレジットカードの利用残高やリボ払い、分割払いの残高があるか
• 遅延履歴や滞納履歴があるか

特に注意すべきは、未払いの借金が残っていないかです。これに関しては、後述する遺産相続における重要な問題となります。

4. 未払いの借金やローンがある場合の対応方法

もし配偶者の信用情報を確認して未払いの借金やローンが発覚した場合、その後の対応方法について考える必要があります。

未払いの借金は、遺族がそのまま引き継ぐことになる場合があるため、冷静に対応することが求められます。

(1) 遺産相続と借金の関係

相続人が配偶者の遺産を相続する際、遺産の負債（借金）も一緒に相続されることがあります。

これは「相続の承認」という形で自動的に行われるため、相続を放棄しない限り、借金を含む財産を受け取ることになります。

もし配偶者が多額の借金を残していた場合、その負担を背負うことになります。

(2) 相続放棄をするかどうかの判断

相続放棄を選択する場合、死亡した日から3ヶ月以内に家庭裁判所に申し立てを行う必要があります。

相続放棄を行うことで、借金を含むすべての財産を一切相続しないことができます。

これにより、配偶者の借金の返済責任を負うことなく、新たな生活を始めることができます。

• 相続放棄のメリット：借金を背負わない
• 相続放棄のデメリット：財産も相続できなくなる

相続放棄の判断は非常に重要であり、慎重に行う必要があります。

もし借金が多く、残された財産が少ない場合は、相続放棄を検討する価値があります。

(3) 遺産分割協議と借金の扱い

相続放棄をしない場合、遺産分割協議を行って、借金を含むすべての財産をどう分けるかを決めることになります。この際、借金についても相続人がどのように責任を分担するかを決めなければなりません。借金の返済が必要な場合、遺産からその分を差し引いて返済に充てることになります。もし遺産が借金よりも少ない場合、相続人はその負担をどのように分けるかを協議し、決定することになります。

5. 残されたクレジットカードやローンの手続き

配偶者がクレジットカードやローンを持っていた場合、それらの処理も重要なポイントです。

クレジットカードの利用やローンの残高について確認し、必要な手続きを行いましょう。

(1) クレジットカードの利用停止と解約手続き

配偶者が亡くなった場合、クレジットカードはすぐに利用停止する必要があります。

これはカードが不正に利用されることを防ぐためで、カード会社に連絡して解約手続きを行います。

解約の際に必要となる書類は、死亡証明書や配偶者との関係を証明できる戸籍謄本などです。

クレジットカード会社に電話または書面で連絡を行い、カードの利用停止と解約を求めましょう。

クレジットカードの残高については、相続財産から支払うことが一般的ですが、もし残高が支払えない場合、債務整理を検討することもあります。

(2) ローンの残高確認と支払い方法

住宅ローンや自動車ローン、消費者金融のローンなども確認し、支払い状況を把握します。

これらのローン(特に住宅ローン)については、生命保険がかけられていることもあります。

例えば、住宅ローンには万が一の死亡時にローンが支払われるような保険(団体信用生命保険)がついていることが殆どですので、まずはその保険の内容を確認しましょう。

もし生命保険が適用される場合、保険金でローンの残高が一部または全額支払われることもあります。

一方、生命保険が適用されない場合や、ローンが保険にカバーされていない場合は、遺族がローンを引き継ぐことになります。

住宅ローンが残っている場合、金融機関と相談し、返済方法を決めることになります。

6. 相続放棄をする場合の注意点

相続放棄を選択した場合、注意すべき点がいくつかありますので確認してみましょう。

(1) 放棄する前に必ず状況を把握する

相続放棄は、遺産に含まれるすべての財産を放棄することになります。

したがって、放棄前に配偶者の遺産と負債の状況をしっかりと確認する必要があります。

相続放棄をすると、配偶者の遺産や借金を一切相続できなくなりますので、後悔のないように慎重に決定してください。

例えば、遺産として土地や現金、株などが含まれている場合、その価値と借金の金額を比較した上で、放棄するかどうかを判断します。

(2) 相続放棄後の生活の影響

相続放棄を行うと、配偶者の遺産を一切受け取れなくなります。

もし遺産がほとんど残っていない場合、相続放棄は負担を避ける手段として有効ですが、遺産として受け取れるはずだった財産も放棄することになります。

そのため、放棄後の生活が困難にならないかもよく考える必要があります。

また、相続放棄をした後でも、相続人としての権利が残ることを理解しておくことが大切です。

例えば、他の相続人が遺産分割協議を行う際に、あなたが放棄したことが影響する場合もあります。

(3) 相続放棄の手続き

相続放棄をするためには、家庭裁判所に申し立てを行います。

申し立てには一定の手数料がかかりますが、手続きを完了することで、配偶者の財産や負債を一切相続しないことが正式に決まります。

相続放棄の申し立ては、亡くなった日から3ヶ月以内に行う必要があります。

もし期限を過ぎてしまうと、相続放棄ができなくなるため、早めに手続きを行うことが重要です。

7. 遺産分割協議を行う場合の手順

相続放棄を選択しない場合、配偶者の遺産をどう分けるかを決めるために遺産分割協議を行います。

遺産分割協議では、財産と負債をどう分けるかについて話し合います。

(1) 遺産分割協議の進め方

遺産分割協議は、相続人全員が参加して行います。協議で決定した内容をもとに、遺産を分けることになります。

もし遺産に不動産が含まれている場合、その評価額を決めるために鑑定士を利用することもあります。

負債についても協議し、誰がどの借金を返済するかを決めます。

遺産分割協議は全員の同意が必要であり、合意に至らない場合、家庭裁判所での調停が必要となることもあります。

(2) 遺産分割協議書の作成

遺産分割協議が成立したら、その内容を記録した遺産分割協議書を作成します。

この書類は、遺産を正式に分けるための証拠となります。

遺産分割協議書にサインをすることで、各相続人が受け取る財産の内容が決まります。

8. まとめ

配偶者が亡くなった場合、感情的な負担に加えて、金融面での整理が必要となります。

まずは死亡証明書を準備し、信用情報機関に情報開示を請求することで、配偶者がどのようなローンや借金を抱えていたのかを確認することが重要です。

その後、未払いの借金があれば、遺産相続をどう進めるかを検討することになります。

相続放棄や遺産分割協議を経て、必要な手続きを行うことで、負担を軽減し、今後の生活を整えていきましょう。

冷静に、そして慎重に手続きを進めることが、次のステップに進むための大切なポイントです。

必要な情報を確実に把握し、必要であれば専門家（弁護士や司法書士など）の助けを借りることも選択肢の一つです。

クルマを購入するとき、多くの人が悩むのが「支払い方法」。
現金一括払いが難しい場合、ローンを組むのが一般的ですが、最近よく聞くのが「残クレ（残価設定ローン）」。

でも実際、

「残クレって本当にお得なの？」
「通常ローンとの違いが分からない…」

と感じている方も多いのではないでしょうか？

この記事では、「残クレ」と「通常ローン（オートローン）」の仕組みやメリット・デメリットを比較形式でわかりやすく解説。
あなたに合った買い方を見つけるヒントになります！

まずは基本をおさらい

【シミュレーション】300万円の新車を3年ローンで購入した場合

※残クレでは契約満了後に「返却・買取・再ローン」のいずれかを選ぶ必要があります。

残クレのメリット・デメリット

✅ メリット

• 月々の支払いが少ない
• 短期間で乗り換えられる
• 初期費用が抑えられる（頭金0円可）

❌ デメリット

• 走行距離や車の状態に制限あり
• 契約満了時に選択を迫られる
• 自由に売却・カスタムができない

通常ローンのメリット・デメリット

✅ メリット

• 完済後は完全に「自分のクルマ」になる
• 距離制限や傷の心配がない
• 売却・譲渡・カスタムも自由

❌ デメリット

• 月々の支払いが高くなる
• 一括払いと比べると総支払額が多くなる
• 車の買い替えタイミングに悩みやすい

どっちが向いてる？｜タイプ別おすすめ

まとめ　大切なのはライフスタイルとの相性

「残クレ」と「通常ローン」には、それぞれ明確なメリットと注意点があります。
どちらが“正解”というよりも、あなたのライフスタイルや価値観に合っているかが重要です。

迷った場合は、ディーラーで両方の支払いシミュレーションを出してもらい、比較してみましょう。

でも実際、「仕組みがよく分からない」「本当にお得なの？」といった疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。

この記事では、残クレの仕組みからメリット・デメリット、向いている人の特徴まで、わかりやすく解説します。

そもそも残クレ（残価設定ローン）とは？

「残クレ」とは、車両本体価格から将来の下取り価格（残価）を差し引いた金額を、月々分割で支払うローンのことです。

たとえば、車両価格が300万円、3年後の残価が150万円と設定された場合、月々支払うのは差額の150万円＋金利のみ。
そのため、通常のカーローンよりも月々の負担が軽くなります。

残クレのメリット

1. 月々の支払いが安い

前述の通り、支払額が少ないため新車に手が届きやすくなります。

2. 最新の車に乗り続けられる

契約期間終了後にクルマを返却して、新しい車に乗り換えることができるので、常に新しいモデルに乗りたい方に最適。

3. 頭金不要プランも多い

一部のメーカーやディーラーでは頭金0円で利用可能。初期費用を抑えたい方に◎

残クレのデメリット・注意点

1. 走行距離・車両状態に制限あり

契約時に走行距離や車の状態に制限が設けられ、超過すると追加費用が発生します。

2. 契約終了時に選択肢が必要

「返却」「買い取り（残価を支払う）」「再ローンで分割払い」の選択が必要。
予算やライフスタイルの変化に応じて検討する必要があります。

3. 残価は“保証”ではない場合も

市場価値によっては想定残価を下回ることも。契約内容の確認が重要です。

残クレはこんな人に向いている！

• とにかく月々の支払いを抑えたい方
• 数年ごとに新車に乗り換えたい方
• クルマは“所有”より“利用”という感覚を持っている方
• クルマの価値の変動にあまり興味がない方

まとめ：賢く使えばお得！でも「契約内容」は要チェック

残クレは、月々の負担を軽くしながら、新車を楽しみたい方には非常に魅力的なプランです。
ただし、走行距離や残価設定など、細かい契約条件をよく理解しておくことが大切です。

ディーラーに行く前に、比較サイトや公式ページで事前にシミュレーションしておくと安心ですね。

▶︎ おすすめの一歩：
購入検討中のメーカーサイトで「残クレシミュレーション」を試してみましょう！

この記事で解る事

高額な医療費が発生した場合に、分割で支払いを可能とする【医療ローン】

医療ローンを利用する為には借り入れ条件や申し込み方法、確実性の高い返済計画を設定することが重要です。

この記事では医療ローンの特徴からメリットデメリット、申込方法などを解説いたします。

医療ローンを検討する前に確りとこの記事を確認してみてください！

医療ローンとは

医療ローンとは・・・☟

名前の通り、医療費に充当する為のローンですので医療費以外に利用することはできません！

医療費以外に利用する事はできませんが、高額な医療費を分割で支払う事が可能ですので、特に美容整形など保険を利用できない高額な医療費にもってこいのローンです！

医療ローンの種類

医療ローンを取り扱っているのは大きく分けると☟の種類です。

金融機関と信販会社では金利や審査基準に大きな違いがあるので確りと確認しておきましょう！

①　金融機関

○○銀行、○○信用金庫などの銀行全般がこちらです。

信販会社と比較すると・・・

②　信販会社

厳密には違いますが、ざっくり言うとクレジットカードを発行している会社がこちらに該当します。

有名どころは【オリエントコーポレーション】【ジャックス】【セディナ】等です。

金融機関と比較すると・・・

どちらがおススメ？

金融機関と信販会社のどちらが良いかはその人によりますので、一概にどちらがおススメとは言いにくいのですが・・・☟

ざっくりこの2点で検討するといいかと思います。

☟で決めるのも良いですよ！

・時間が無い　⇒　信販会社

・時間がある　⇒　金融機関

・信用情報が怪しい　⇒　信販会社

医療ローンのメリット

医療ローンの利用を行った場合のメリットとは何かを紹介します。

自分の利用目的と合致しているかを事前に確認しておきましょう！

①　金利が低め

医療ローンは医療費の支払いにのみ利用可能なローンです。

資金使途(使い道)が限定されているため、自由に利用できるカードローンやフリーローンに比べると金利は低く設定されています。

特に金融機関のローンであれば審査は厳しいですが金利は低くなりますので、返済時の金銭的負担を大幅に軽減する事が可能です！

信販会社の金利は高めになりますので、場合によってはカードローン等の金利の方が低いなんてことも・・・

利用前には確りと金利を確認しておきましょう！

②　保険外の医療費にも利用可能

医療費の支払いであれば本来は保険診療となりますので、実際にかかった費用の1～3割程度しか請求されないケースが殆どですが、☟のように保険外の医療行為も存在します。

このような保険外診療は他の保険診療と比較すると高額になりがちです。

かかる費用はピンキリですが・・・

歯列矯正：100万円

美容整形：200～300万円

先進医療：100～500万円

レーシック：50～150万円

☝のような医療費が請求する場合が多いようです！

医療ローンを利用するとこれらの高額医療費を分割支払いする事が可能です。

一括で支払いが難しい方でも分割であればこのような高額医療を受けることが可能となります！

③　医療機関の窓口申し込みが可能な物も　※信販会社のみ？

医療機関と信販会社が提携している場合は、医療機関の窓口で直接申し込みが可能です。

金融機関のローンであれば事前申し込みのうえ、銀行窓口での契約が必要ですが、この方法であれば面倒な手間を省きながら医療ローンの利用が可能です。

医療機関の窓口で直接申し込み可能なので、場合によっては受診～治療完了までを一日で完結する事も可能です！

時間が無い方、スピード重視の方にはお勧めな方法です！

医療ローンのデメリット

医療費の負担を軽減する事の出来る医療ローンですが、それなりのデメリットも存在します。

利用前に確りとデメリットを抑えておきましょう！

①　ローン審査に時間がかかる　※特に金融機関

信販会社であれば比較的審査の時間は短いですが、金融機関ですと早くとも数日～2週間程度の時間がかかります。

審査に通過するまではお金を借りることは出来ませんので、急ぎで医療費を支払わなければならないケースですと利用が不可能となったり、立替の必要性が発生してしまいます。

審査に落ちる可能性もありますので、100％利用可能ではないことを確りと意識しておきましょう！

②　選択肢が少ない　※特に提携ローン

住宅ローンや自動車ローンと比較すると医療ローンはメジャーではないので、金融機関によっては取り扱いが無いケースも存在します。

また、医療機関と提携しているローンですと更に数は減りますので、そもそも選択できる商品の数が少なくなるというデメリットが発生してしまいます。

住宅ローンであればその気になれば数十社から選択する事も可能ですが、医療ローンですと数社、提携しているローンに限定すれば一社しか選択できないなんてことも・・・

③　転院できなくなる可能性も　※提携ローンの場合のみ？

医療機関と提携しているローンを利用した場合は、その医療機関以外でのローン継続が不可能となるケースも存在します。

何らかの事情があってやむを得ず転院する場合でも、残債を一括請求されてしまう可能性があります。

事前に転勤や転居など、転院する可能性が解っている場合は、転院する場合のローン取り扱いについて事前確認しておくと良いでしょう。

医療機関が別の医療機関と提携している場合や、利用している信販会社が転院先の医療機関と提携している場合ですと、既存のローンをそのまま移管する事が可能となるケースもありますよ！

医療ローン申し込みに必要な物

医療ローンを申込際に必要な物は、契約先によって異なります。

☟に主な必要な物をまとめますが、実際に医療ローンを利用する際は確りと先方に確認を取るようにしてください！

未成年の場合は保護者の同意書、もしくは連帯保証人が必要となるケースもあります。

口座引落でない場合はクレジットカード支払いとなるケースもあります！

契約時に必要な物が無いなんてことにならないよう事前にしっかり確認しておくようにしましょうね！

医療ローン申し込みの流れ

ローンを利用する際の流れは主に☟の順番で進みます。

金融機関での借入の場合は本審査の前に事前審査が発生するケースが多くなりますので、③事前審査⇒④結果連絡⇒⑤本審査⇒⑥結果連絡⇒⑦契約・・・と一手間増える(時間がかかる)ことになるので注意してください。

ローン審査に落ちてしまったら？

ローン審査に落ちる理由は様々ですが、万が一審査に落ちてしまった場合は冷静に審査落ちとなった理由を考えることが重要です！

審査落ちの場合はコチラも要確認！

審査落ち・・・どうする？　プロが教える理由と対策

審査落ちした場合に絶対見ておく記事

misojinomisogi.com

2024.03.13

医療ローンの場合は☟の対策も有効です！

①　自己資金を用意する

審査に落ちた理由が金額であった場合、自己資金を用意する事で対処可能となるケースがあります。

借入額が大きいことが問題であった場合は・・・

自己資金を用意⇒借入額減少⇒審査に通過しやすくなります！

②　時間をおく

医療ローンの対象となる医療行為であれば先進医療以外は然程急を要する物では無いケースが大半です。

信用情報に問題がある事が審査落ちの理由なのであれば、時間を置くことでクリアする可能性があります。

信用情報登録は問題解決後5年程度経過で登録が消えます。

※問題解決後5年程度経過ですので要注意！

③　他のローンを検討する

医療ローンの審査に通過できなかったが、どうしても直ぐにローンを利用したいという方は他のローンを利用する事も検討してはいかがでしょうか？

カードローンやフリーローンであれば医療ローンよりは審査が甘いので、借入可能となる可能性はあります。

審査が甘い分、金利は高くなる可能性が高いので、時間が無い方以外はあまりおススメできない方法です・・・

まとめ

以上が医療ローンを利用する前に確認すべき項目です。

医療ローンは医療行為で発生した費用にのみ利用可能な目的別ローンです。

どこで利用するかによって審査基準も金利も異なりますので、申込前に確りと確認する事が重要です。

最後に☟へポイントをまとめますので今一度確認しておいてください！

ローンは借金です

医療ローンを利用するほどの医療行為を受ける必要があるのか・・・

今一度確りと確認する事も重要ですよ！

この記事でわかること

日銀のマイナス金利が解除され、住宅ローンの変動金利への影響が危惧される2024年3月現在。

少しでも低い金利で住宅ローンを借りたいと考える方も多いのではないでしょうか？

ここではネット銀行で住宅ローンを借りることのメリットやデメリットについて解説していきます。

金利の低さだけに惑わされず、ネット銀行が自分に合っているのかを確りと確認していきましょう！

ネット銀行とは？

そもそもネット銀行とはなにか？

そのため口座開設から住所変更、ローン利用までありとあらゆる取引は全てオンラインで手続きする必要があります。

昨今は実店舗のある銀行でも通帳の発行が無くなってきましたが、ネット銀行は基本的に通帳はありません。

ネット銀行でも住宅ローンを利用できる？

ネット銀行は今までの長い歴史のある銀行とは少し毛色の異なる運用方針の銀行です。

長い間閉鎖的だった銀行取引の中に入り込むために、【え、こんなことも！？】と感じるような斬新なサービス提供を行っている事も有ります。

そんな毛色の違うネット銀行ですが、殆どのネット銀行でローン商品の提供を行っております。

基本的に最低限の店舗数で営業を行っている為、営業コスト少なくすみ、結果として比較的低金利でのローン利用が可能なことが多いですよ！

ネット銀行の住宅ローンを利用するメリットとは？

ネット銀行の住宅ローンを利用するメリットとは・・・☟

・低金利

・充実した団体信用生命保険(団信)

団体信用生命保険(団信)を選ぶ際のポイントを詳しく解説！

団体信用生命保険(団信)について抑えておくべきポイントを簡単解説！

misojinomisogi.com

2024.03.18

・来店不要　

①　低金利

2023年3月時点での金利となりますが・・・

これらは記事作成時点での金利ではありますが、上記の様にネット銀行は抜群に低い金利での住宅ローン借り入れが可能です！

三菱UFJ銀行は店舗数が多いわりに金利が非常に低いのでさすがはメガバンクといったところでしょうか。

これらの金利は2024年3月末時点での金利です。

この金利+団信保険料ですので、若干これよりは高くなりますがそれでも地銀などと引くするとかなりの低金利ですね！

②　充実した団体信用生命保険(団信)

団信についてはコチラも！

団体信用生命保険(団信)を選ぶ際のポイントを詳しく解説！

団体信用生命保険(団信)について抑えておくべきポイントを簡単解説！

misojinomisogi.com

2024.03.18

基本的な補償内容(死亡+高度障害)はもちろん、ネット銀行独自の補償内容が充実しています！

団体信用生命保険(団信)の例

・楽天銀行　⇒　がん(50％補償)、余命6ヶ月、就業不能1年を付けても0円！

金利+0.2％でがん補償100％を付与可能！

・auじぶん銀行　⇒　がん、4疾病、全疾病長期入院を付けても0円！

何らかの理由で31日以上入院した場合に住宅ローン支払いが保証される【月次返済保証】という制度も無料で付与！

・住信SBIネット銀行　⇒　40歳未満の人は3大疾病50％補償が0円！

ケガや病気で働けなくなった場合にローン返済が一定期間免除、継続して就業不能の場合返済を免除、この2つが無料です！

・イオン銀行　⇒　がん100％補償が金利+0.1％で付与可能！

がん100％補償は一番低い0.1％

イオンならではの【毎日の買い物5％off】も魅力的！

・ソニー銀行　⇒　金利+0.1％でがん保障100％と100万円支給！

がん先進医療給付金1,000万円も付与されます！

これがあればがん保険不要か！？

・PayPay銀行　⇒　がん保障50％が無料+がん診断給付金100万円が0円！

こちらも無料でがん保険が付いてくるようなもの。

がん保険を解約してお金を浮かせられる！？

③　来店不要

個人的には一番のメリットがこれ！

基本的な全ての取引がネット、メール、郵送で完了します！

契約書の作成や押印などを不要としたネット銀行も！

一般的な銀行とネット銀行の手続きではこんなに違う！

一般的な銀行でローン申し込みする場合は何度も足を運ばなくてはならない上に、基本的には平日の窓口が開いているときに訪問する必要があり、時間を調整するのがすごく大変！

その点、ネット銀行は24時間自分の空いた時間で書類を作成すれば申し込みが可能です！

ネット銀行の住宅ローンを利用するデメリットとは？

ここまで良い話ばかりでしたがネット銀行取引のデメリットは・・・☟

これら以外にも人によってはデメリットと感じる部分はあるかと思います。

①　審査が厳しい

一般の銀行と違い、担当者と言葉を交わすという状況が存在しない為、申込書類に記載された事項のみで審査が行われます。

そのため、一般の銀行よりも勤続年数、雇用形態、年収などの必須条件を厳しく審査します。

また、一般の銀行であれば未記載の債務について問い合わせがある事も多いですが、ネット銀行の場合は記入漏れの確認は行ってくれず、悪質な隠ぺいと判断され審査落ちと判断されるケースも・・・

②　制度適用の条件が解りづらい

団体信用生命保険(団信)を始めとする様々な制度。

一般の銀行であれば担当者に詳しく説明を求めることも可能ですが、ネット銀行を利用した場合はそうはいきません。

要件などは全てサイトに記載しているだろう！！

なんて冷たくあしらわれることも少なくありませんし、そもそも何を聞けばいいのかもわからないなんてことも・・・

金利や補償内容はでかでかと掲載されていますが、実際に適用となる場合は一番下の方に※で書かれている事も多いですね・・・

③　手続きに時間がかかる

基本的にはメールや郵便でのやり取りですので、スムーズに進めば一般の銀行よりも早く手続き可能です。

しかし、書類の不備等が多発すればその都度郵便のやり取りが発生する可能性もありますので、場合によってはネット銀行の方が時間がかかる・・・なんてことも！

④　対応できない物件がある

多くのネット銀行では借地権の物件は取り扱ってくれません。

また、築年数が35年等の所謂中古物件なども取り扱わないケースが多く存在します。

こういったケースでも、一般の銀行ですと取り扱ってくれる銀行もありますよ！

⑤　直接相談が出来ない

個人的には一番のデメリット！

そもそも住宅ローンは契約の手間がものすごく多いです。

事前審査申込書類一式、本審査申込書類一式、物件情報書類一式、印鑑証明、本人確認書類、団信告知書、登記簿謄本、土地建物権利書等々・・・

住宅ローン契約を行わない限り見ることもないような書類のオンパレードです。

・そもそも意味が解らない

・何を聞けばいいのかわからない

・自分に何があっているのかわからない

・・・なんて人は結構多いです！

特に団体信用生命保険(団信)は本当に困った時に必要な重要な制度！

確りと中身を把握しておかなければ、困った時に使えないなんて危険性も・・・

一般の銀行ですと申し込みの際には担当者が付きますので、何も聞かなくても重要なことは確りと教えてくれます。

何か気になる点があればその場で質問が可能ですから、よくわからないけどとりあえず契約という危険性は大幅に減ります！

まとめ

以上がネット銀行で住宅ローンを利用する事のメリットとデメリットです。

ある程度の知識のある方ですとデメリットは然程気にならないでしょうから、ネット銀行を積極的に利用するのも良いかもしれません。

個人的意見にはなりますが・・・

おススメの住宅ローン利用

①　メインバンク(一般の銀行)にて初回の住宅ローンを借入

初回手続きは一番大変！プロに相談しながら進めましょう！

②　固定金利3年or5年で契約

初回借入の固定金利3年はかなりの低金利です。

金利上昇リスクに備えるためにも3年程度がお勧めです！

③　固定期間が満了もしくはネット銀行の金利が大幅に低い場合は借換を検討

住宅ローンは1年以上の借り入れ実績があれば他行での借換が可能です！

延滞などの金融事故が一度でもあると借換不能になるので要注意です！

④　ネット銀行で借換

既に一度契約を行っていますので、疑問は少なく、自分が解らない部分も明確かと思います。

確りと理解したうえで低金利で借りましょう！

個人的にこの流れがお勧めです。

住宅ローンは初回申し込みが一番大変です。

この一番大変な部分をプロの手を借りながら乗り切り、借換のタイミングでネット銀行の恩恵にあやかるのが一番かと！