実際、カード審査は収入や勤務形態、過去の返済履歴など、いくつかの要素が重なって決まります。
この記事では 「なぜ作れないのか」→「どう対策するか」→「おすすめカード」 の流れで分かりやすく紹介していきます。

あわせてこちらもご確認いただけると理解が深まるかと思います！

クレジットカードが作れない？そんな時の対処法！

クレジットカード審査に落ちてしまった場合の対処法！

misojinomisogi.com

2024.02.15

なぜクレジットカードが作れないのか？

まず、審査に落ちてしまう原因を整理してみましょう。

• 収入や勤務形態が不安定
  アルバイトやパート、勤続年数が短い場合は不利になることがあります。
• 信用情報に問題がある
  過去の延滞・債務整理・強制解約などが記録されていると、審査落ちの大きな理由に。
• 申込内容の不備や虚偽
  書類ミスや在籍確認が取れないなども意外と多い落とし穴です。
• 短期間に複数のカードを申し込んでいる
  立て続けに申込むと「お金に困っている？」と見られてしまうことも。
• クレジット利用の実績が少ない
  いわゆる「スーパーホワイト」状態。若年層や過去に一切カード利用歴がない人に当てはまります。

クレジットカードを作れなかったときの対策

では、次の審査を突破するためにはどうすれば良いのでしょうか。おすすめの対策をまとめました。

1. 信用情報を確認する
   CICやJICCで自分の信用情報を取り寄せて、延滞や事故情報がないか確認しましょう。
2. 収入の安定を示す
   勤続年数を増やす、副業で収入を増やすなど、返済能力の裏付けを強化。
3. キャッシング枠をゼロにする
   ショッピング枠だけで申し込むと、審査通過率が上がりやすいです。
4. 申込のタイミングを工夫する
   審査落ち後は最低でも半年は空けてから再申込を。
5. 審査基準のやさしいカードを選ぶ
   銀行系よりも、流通系や信販系のカードの方が作りやすい傾向があります。
6. デビットカード・プリペイドカードで代替する
   与信審査なしで使えるため、キャッシュレス生活を始めるには十分です。

審査が比較的やさしいおすすめクレジットカード

「絶対通る」保証はありませんが、比較的申込しやすいと言われるカードをピックアップしました。

• PayPayカード
  年会費無料。スマホ決済と相性が良く、利用者も多い人気カード。
• エポスカード
  店頭受け取り可能。若年層や学生にも利用者が多く、ハードル低め。
• 三井住友カード（NL）
  最短10秒でデジタルカードが発行されるスピード感が魅力。
• イオンカード
  流通系カードの代表格。買い物でも使いやすく、申込条件も広め。
• セゾンカード Digital
  即時発行に対応。アプリで管理しやすいのもポイント。
• ACマスターカード
  消費者金融系のカードで、即日発行の可能性もあり。急ぎのときに検討できます。

まとめ

クレジットカードが作れないのは決して珍しいことではありません。
大切なのは「原因を把握して」「正しいカードを選ぶ」こと。

• 信用情報をチェックする
• キャッシング枠をゼロにして申し込む
• 審査がやさしい流通系・信販系カードを狙う

こうした工夫をすることで、次回の審査通過率をぐっと上げることができます。

焦らず、着実に準備して再チャレンジしてみてください。

この記事で解る事

この記事ではクレジットカードの審査に落ちてしまう方に向けた、審査落ちの原因、お勧めの対処法をご紹介する記事となっております。

どんな人でも審査に通過できる可能性は0ではありません。

最後まで確りと確認していただき、審査通過に向けて頑張ってみましょう！

審査落ちする理由

これを解決しない限り審査に通過する事はかなり難しくなります。

まずは審査落ちしてしまう理由を確りと把握し、その原因を無くすことを考えることが重要です。

①　信用情報登録（金融事故）されている

これは一番初めに確認する事です。

信用情報とは簡単に言えば【この人がどれ位お金に対する信用があるのか？】というのを確認するための情報です。

ローンなどの審査が必要な事柄が発生した場合はほぼ間違いなくこの信用情報が確認されますので、金融事故（延滞、滞納、自己破産などですが・・・）の発生が確認されてしまった場合、かなりの高確率で審査落ちとなってしまいます。

主にこの信用情報が影響するのは審査業務（ローン、クレジットカード、携帯電話、賃貸契約など）全般です。

自分の信用情報に傷が無いかを今一度再確認しましょう！

レアなケースではレンタルビデオなどの返却漏れによって信用情報に傷がつく場合もあります！

少しでも怪しいと思ったら後述する信用情報照会を行う事をお勧めします！

②　金額が大きすぎる

こちらも意外と多い理由ですが、収入に見合わない金額で申請する事により審査落ちしてしまうケースです。

この金額は【利用限度額】や【キャッシング枠】などの金額の事を指します。

例えば年収200万円の人が限度額500万円のカードを申し込んだ場合などが該当します。

年収200万円の人が500万円の返済が出来る可能性はかなり低く、最悪回収不能となる可能性が高いことが予想されますね・・・

簡単に言えば身の丈に合った申し込みをしていないケースです。

③　カードの保有枚数が多すぎる

クレジットカードには【店舗系（イオン等）、銀行系（三菱UFJ等）、通販系（楽天等）などなど・・・】数多くの種類があります。

ここでいう枚数は単純にクレジットカードを10枚も20枚持っているという点ではなく、

【JCB、アメックス、ＭＡＳＴＥＲ】といったカードブランドの保有枚数の事を指します。

イオン（ＪＣＢ）、楽天（ＭＡＳＴＥＲ）、三井（アメックス）の様に、各カードブランドが異なる場合はそれほど大きく影響はしませんが、

これがイオン（ＪＣＢ）、楽天（ＪＣＢ）、三井（ＪＣＢ）のようにカードブランドが偏ってしまっている場合は徐々に審査に通過できる可能性は低くなる傾向があるようです。

この例ですと万が一各カードの支払いが滞った場合、ＪＣＢは3枚分の損失が発生してしまいます。

カードブランドの会社も出来るだけリスクは避けたいので同じ人に何枚も保有されるのは好ましくありません。（もちろん利用者の年収等の条件にもよりますが・・・）

審査落ちした場合の対策

ここでは前述した審査落ちの原因に対する対策となります。

そもそも審査落ちする理由を作らないことが重要ではありますがここでそれを言っても仕様がないので、切り替えて解決策を考えていきましょう！

①　信用情報を確認する

審査落ちした方は皆さん必ず実施すべきものがこれです。

審査で確実に確認される、この信用情報にはかなりの高確率で審査落ちした理由が記載されています。

主な信用情報企業は以下3社です

1　日本信用情報機構（ＪＩＣＣ）

2　信用情報機関　株式会社シー・アイ・シー（CIC）

3　全国銀行個人信用情報センター

これ以外にも信用情報を扱う企業はありますが、基本的にはこの3社を抑えておけばそうそう漏れはないはずです。

各会社のＨＰに開示請求の方法や料金などの説明や申請方法が掲載されていますので、まずはコチラを確りと確認してみてください！

②　金融事故の内容を確認し、改善する

信用情報に金融事故が登録されていた場合はその内容を確りと把握しましょう。

信用情報照会の確認方法はこちらを確認いただけると解りやすいかと思います。

この報告書の内容を確認出来れば後はそれらを解消する為に動くだけです。

よくある項目に対する対処法は以下の通りです。

1　延滞　⇒　直ぐに支払いを完済させる

2　異動　⇒　督促があるはずなので、すぐに対応し完済させる

3　自己破産など　⇒　完了後最低でも5年は放置

1,2は借金を支払う事が重要です。

完済すれば登録情報は抹消されますが、この情報は抹消までに完済後5年程度の時間が必要です。

完済した瞬間に登録が消えるわけでは無いので注意してください！

自己破産などに関しては時間を置く以外の方法がありません。

こちらも一部の債務支払いが残っていた場合は完済後5年経過後に登録抹消となるのでご注意ください。

原因不明　or　今すぐ何とかしたい！！！　　そんな場合は

ここまでで殆どのケースで原因と対処法は判明しているかと思いますが、それでも原因がわからない方や、原因は解っており対処法も行ったけどそれでも今すぐ何とかしたいという方も少なくないかと思われます。

その場合はケース毎に確りと対策を立てる必要がありますので、ＦＰや銀行担当者等の所謂お金のプロに相談する必要があります。

※　相談で必ずしも解決できるとは限りませんので要注意です！

おススメの相談先を載せておきますのでお困りの方は検討いただくとよろしいかと思います。

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まとめ

以上が審査落ちした場合の対処法となります。

単純なことではありますが【原因究明】と【解決策の模索と実行】という2点が審査通過には最も有効な手段です。

審査においては【審査に落ちたからしょうがないね～】【時間あけてからもう一度申し込むか～】等と適当な対応を行った場合は、次回以降も高確率で審査に通過できません。

漠然と考えるのではなく、確りと原因究明との対策を立てることがとても重要です。

あきらめずに頑張ってください！