「ふるさと納税って聞いたことはあるけど、なんだか難しそう…」
そんなふうに思っていませんか？

実はふるさと納税は、税金の控除を受けながら豪華な返礼品がもらえるとってもお得な制度なんです！

この記事では、初心者の方にもわかりやすく、ふるさと納税の基本から「今、実際にお得な返礼品」「失敗しない選び方」までまとめてご紹介します。

◆ ふるさと納税ってそもそも何？

ふるさと納税は、自分が応援したい自治体に寄附（＝納税）できる制度です。
寄附したお金は、自己負担額2,000円を除いて、所得税と住民税から控除される仕組みになっています。

たとえば、3万円寄附して、お肉や海産物など豪華返礼品をもらったとしても、実質的な負担は2,000円だけ！

つまり…

【30,000円の寄附 － 28,000円の税控除】＝実質負担 2,000円＋豪華な返礼品がもらえる！

という、かなり魅力的な制度なんです。

◆ ふるさと納税の3つのメリット

① 税金が安くなる（節税効果）

前述のとおり、寄附した金額のうち自己負担2,000円を除いた分は税金から控除されます。
「ワンストップ特例制度」を使えば、確定申告なしで手続きもラク！

② 豪華な返礼品がもらえる

お米、肉、魚介類、フルーツ、旅行券など…
寄附した金額に応じて、地域の特産品がたっぷりもらえます。

③ 社会貢献になる

自分が応援したい地域に直接お金を届けられるのも魅力です。災害支援や過疎地支援など、目的を持った寄附もできます。

◆ 2025年最新！おすすめの返礼品ランキング

2025年のトレンドを踏まえた人気返礼品をピックアップ！

🥩 1位：佐賀牛 A5等級 サーロインステーキ（佐賀県嬉野市）

• 寄附額：20,000円～
• 内容量：400g前後
• お得度：★★★★★

やわらかくて甘みのある脂が特徴。焼くだけでレストラン級の味！

🍚 2位：南魚沼産こしひかり（新潟県南魚沼市）

• 寄附額：15,000円～
• 内容量：10kg（5kg×2袋）
• お得度：★★★★★

味と香りに定評があるプレミアム米。リピーター多数。

🦀 3位：ズワイガニしゃぶしゃぶセット（北海道紋別市）

• 寄附額：25,000円～
• 内容量：約800g
• お得度：★★★★☆

年末年始やお祝いにピッタリ。冷凍で届くので日持ちも安心。

🍇 4位：シャインマスカット（山梨県笛吹市）

• 寄附額：10,000円～
• 内容量：約700g
• お得度：★★★★☆

パリッとした皮ごと食べられる甘～いブドウ！夏～秋限定。

🧼 5位：無添加石けんセット（愛媛県今治市）

• 寄附額：10,000円～
• 内容量：5種入り
• お得度：★★★☆☆

肌に優しくエコ志向の方に人気。実用的な返礼品としても◎

◆ ふるさと納税で“損しない”ためのチェックポイント

1. 控除上限額を確認しよう！
   　→ 年収や家族構成によって異なります。シミュレーターでチェック！
2. 返礼品の「還元率」だけで選ばない！
   　→ 実用性、味、口コミも重要。
3. ワンストップ特例制度の申請を忘れずに！
   　→ 会社員の方は確定申告不要でお手軽に利用できます（5自治体以内に限る）。
4. 返礼品が届く時期を確認
   　→ 人気の品は数ヶ月待ちのことも。

◆ 利用者の声

「日用品や食料品を中心に選んで、かなり家計が助かっています！」（30代女性）
「お肉の品質がすごく良くて、年末のごちそうに最適でした！」（40代男性）
「旅行券や体験型の返礼品で、家族旅行もできました！」（50代女性）

◆ まとめ：ふるさと納税は“お得”と“社会貢献”のいいとこ取り！

ふるさと納税は、

• 節税できて
• 豪華な返礼品ももらえて
• 地方を応援できる

という一石三鳥の制度です。

2025年も、お得に＆楽しく活用して、あなたの暮らしにちょっとした豊かさをプラスしてみませんか？

📌 今すぐできるアクション！

1. 控除上限額をチェック！（ふるさと納税サイトでOK）
2. 気になる自治体・返礼品をリストアップ
3. ワンストップ特例制度を使って申し込むだけ！

🔗 おすすめポータルサイト

• さとふる
• ふるさとチョイス
• 楽天ふるさと納税

クルマを購入するとき、多くの人が悩むのが「支払い方法」。
現金一括払いが難しい場合、ローンを組むのが一般的ですが、最近よく聞くのが「残クレ（残価設定ローン）」。

でも実際、

「残クレって本当にお得なの？」
「通常ローンとの違いが分からない…」

と感じている方も多いのではないでしょうか？

この記事では、「残クレ」と「通常ローン（オートローン）」の仕組みやメリット・デメリットを比較形式でわかりやすく解説。
あなたに合った買い方を見つけるヒントになります！

まずは基本をおさらい

【シミュレーション】300万円の新車を3年ローンで購入した場合

※残クレでは契約満了後に「返却・買取・再ローン」のいずれかを選ぶ必要があります。

残クレのメリット・デメリット

✅ メリット

• 月々の支払いが少ない
• 短期間で乗り換えられる
• 初期費用が抑えられる（頭金0円可）

❌ デメリット

• 走行距離や車の状態に制限あり
• 契約満了時に選択を迫られる
• 自由に売却・カスタムができない

通常ローンのメリット・デメリット

✅ メリット

• 完済後は完全に「自分のクルマ」になる
• 距離制限や傷の心配がない
• 売却・譲渡・カスタムも自由

❌ デメリット

• 月々の支払いが高くなる
• 一括払いと比べると総支払額が多くなる
• 車の買い替えタイミングに悩みやすい

どっちが向いてる？｜タイプ別おすすめ

まとめ　大切なのはライフスタイルとの相性

「残クレ」と「通常ローン」には、それぞれ明確なメリットと注意点があります。
どちらが“正解”というよりも、あなたのライフスタイルや価値観に合っているかが重要です。

迷った場合は、ディーラーで両方の支払いシミュレーションを出してもらい、比較してみましょう。

この記事でわかること

住宅ローンの審査を申し込んでみたら、「想像以上に借入可能額が伸びなかった…」というケースが多くあります。

今後収入が上がる見込みがある場合など、支払いはできそうなのに、借入額が伸びないともどかしい思いをすることもあるでしょう。

そのようなお悩みを抱えの方に向けて、この記事では借入可能額を引き上げるための具体的な方法についてご紹介します。

借入可能額を決める返済負担率とは？

借入可能額は返済負担率によって設定されることが多くなります。

返済負担率とは、年間返済額が年収の何パーセントにあたるかを示す割合で、一般的にはこの数値30～40％程度がローン借入額の上限と考えられています。

たとえば年収500万円の場合、返済負担率が35％なら、年間で約175万円までの返済が可能とみなされ、この金額を基に借入可能額が算出されます。

自分の返済負担率がオーバーしている場合は以下の方法を試すことで改善できるかもしれません！

収入合算をして審査年収を増やす

収入合算を利用することで、審査対象の年収を増やし、借入可能額を引き上げられます。

具体的には申込者の収入に「連帯債務者」「連帯保証人」として合算するケースや、「ペアローン」として別々にローンを組むケースなど様々な方法があります。

夫婦それぞれの年収が500万円の場合、収入合算することで審査年収は1,000万円となりますので、一人での借入よりも多くの資金を調達することができます。

一般的には同居する夫婦で収入合算をする場合が多いですが、変わった方法として一緒に住まない家族の収入を合算することが可能なケースもあります。

このケースとしてはフラット35で取り扱っている親子リレーローンを利用して、同居していない親子間で収入合算をして借り入れを伸ばすという等が該当します。

家族と協力して審査年収を増やすのは、とても有効な手段です。

自分の年収で借入できない場合でも、諦めずに金融機関に相談してみることが重要です！

他の借り入れを繰り上げ返済する

住宅ローン利用前には債務の整理が有効です。

ここでいう債務整理は自己破産や任意整理といったものではなく、今自分が借り入れを行っている債務(借金)を返せるだけ返しておくという意味です！

他のローンがあるとその分も返済負担率に含まれてしまうため、住宅ローンの借入額が抑えられてしまいます。

そこで住宅ローン以外のローン、例えば車のローンやカードローン等を繰り上げ返済することができれば、返済負担率を軽減し、住宅ローンの借入可能額を増やすことができます。

もし月3万円の車ローンを返済している場合は、住宅ローンの審査時に年間で36万円が返済負担率に加わり、審査に大きな影響を与えてしまいます！

住宅ローンは他のローンと比べて年数が長いため、少額の繰り上げ返済が大きく影響します。

住宅ローンの借入額が大幅に伸びる可能性もあるのでお勧めです！

借入年数を長くする

借入年数を延ばすことで月々の返済額が抑えられ、返済負担率が下がり、借入可能額を増額できる可能性が高まります。

これまでは35年の住宅ローンが主流でしたが、昨今では最大50年までの返済期間が選べるローン商品も増えています。

ただし、完済は80歳までと年齢制限があるため、年齢によっては借入年数を伸ばせない点には注意が必要です。

また長期間になればなるほど、金利負担も増えますので、将来の返済計画を慎重に考慮することが大切です。

借入期間を延ばすことで借入金額を増額できたとしても、ローン支払いに困ることは避けなければなりません

おまけ　審査金利が低い金融機関を探す

住宅ローンの審査では年間の支払い額を計算する際、金利の上昇を見越して、実行金利よりも高い金利を利用することがあります。

この審査するための金利は「審査金利」と呼ばれ、金融機関や申込者の属性などによって異なります。

借入額を伸ばしたい場合は、審査金利が低い金融機関を探してみることも一つの手段です。

フラット35は、実行金利と審査金利が同一なので、借入可能額を引き上げやすくなります。

複数の金融機関を比較し、自分にとって条件の良い金利設定を探すことが大切です。

予算にあった不動産探しなら！「ウチノカチ」「トチノカチ」

住宅ローンの借入可能額が決まったら、最適な物件を探しましょう。

以下に記載の「ウチノカチ」では、マンション・戸建て・土地などさまざまな不動産の相場を調べられるため、予算に合った物件を効率よく見つけられますのでお勧めです。

また、どうしても借入額が伸びない場合には、購入する不動産の再検討も有効です。

ウチノカチには、全国各地の相場情報を市町村別、沿線別に検索できますので、予算にあったエリア選定にも役立ちますのでそちらも併せてご確認ください。

下のリンクをクリックするとサイトに飛ぶことができるのでご活用ください！

「北海道の住宅相場はこちら」

＜＜指定エリアのウチノカチページへリンク＞＞

また「ウチノカチ」の姉妹サイト、「トチノカチ」では、土地に特化した価格情報を調べることができます。各エリアの「相続税評価額」「固定資産税評価額」が検索できますので、今後土地にかかる税金も計算しておきたい方におすすめです。

相続手続きで調べることもあるのでかなり便利です！

「千葉県千葉市の相続税はこちら」

＜＜指定エリアのトチノカチページへリンク＞＞

「ウチノカチ」「トチノカチ」を活用して、無理のない不動産探し、住宅ローン計画を行ってください。

オワコンと言われる楽天経済圏ですが本当にオワコンなのか？

使い方を間違えなければまだまだお得なのか？

この記事で自分に相応しい楽天との付き合い方を見つけましょう！

①　楽天市場

楽天と言えば楽天市場！

Amazonも有名ですが楽天市場を利用している人も多いのではないでしょうか？

ここではメリットと実際に使用した感想を解説します。

メリット

①　ポイントが貯まる

楽天市場を利用する一番のメリットは効率よくポイントを獲得できることです。

このポイントは1P＝1円として利用でき、楽天市場はもちろんコンビニや薬局など幅広い提携店のお支払いまで自由に利用することが出来ます！

ポイントは5のつく日やスーパーセールと呼ばれる一定の期間などに買い物をすることでかなり効率よく貯めることが出来るので、戦略的に買い物を行う事で日々の消費を抑えることも可能です！

⇩　こんなのです。

②　商品、販売店が豊富

大手通販サイトのAmazonと比較しても然程劣っているとは思えないほど、商品数、店舗数が豊富です。

料金も店舗によって大きく異なりますので、電卓片手に一番お得なお店を探し当てることが出来れば大きな得をすることも可能です。

モンスター ウルトラ(355ml*24本入)【モンスター】[エナジードリンク] 楽天で購入

私の愛飲しているモンスターエナジーはポイントと送料を加味すればここが最安(クーポンもあるよ！)

※中には割高な商品や高額な送料を要求されるケースもあるのでご注意を！

③　送料無料の商品が多い

多くの商品、店舗で送料無料な物が豊富にあります。

実際にスーパーなどで購入する場合は自宅への持ち運びが大変な商品でも、楽天で購入すれば割安でポイントを貯めながら自宅へ郵送してくれるような商品も存在します！

※北海道、沖縄、離島では送料が別途請求されるケースが多いので要注意！

3個購入で1個無料クーポン うなぎ 訳あり 約500g 鰻 ウナギ 蒲焼 かば焼き 中国産 土用丑 土用 丑の日 スタミナ 刻み 数量限定 ギフト お歳暮 お取り寄せグルメ 食品 楽天で購入

わが家がリピートするこちらの商品も北海道だと送料が発生します・・・でも安くて美味い！

使ってみた感想

個人的にはAmazonよりも手軽で効率が良いと感じています。

スーパーなどで購入する商品よりも安価に購入する事も出来ますし、送料無料の商品であれば郵送の手間もありません。

また、ポイントアップの期間に購入すればポイント獲得量を増加させることも可能！

私は日用品や飲料などを特定の期間にまとめ買いする事で多くのポイントを獲得し、貯まったポイントでちょっと気になる高級食材などを購入しています！

楽天ふるさと納税を利用すれば、ふるさと納税でもポイントを貯めることが出来ますので、かなりコスパがいいです！

こんな日用品も・・・

【ふるさと納税】おやまくま 春夏秋冬 ボックスティッシュ 60箱 (5箱入り×12セット)(1箱150組(300枚))_ ティッシュペーパー 日用品 常備品 生活用品 まとめ買い 【配送不可地域：離島・沖縄県】【1093660】 楽天で購入

こんな贅沢品も！！！

【ふるさと納税】総合ランキング1位 高評価 4.59 エンペラーサーモン 900g サーモン 鮭 刺身 さけ サケ 魚 人気 ふるさと ふるさと納税 魚 海鮮 海鮮食品 魚介類 魚介 ランキング 多数入賞 北海道 白糠町 楽天で購入

税金対策をしながらポイントザクザク！！！

楽天市場単体でみればAmazonの方がコスパが良いと感じる方も多いかもしれませんが、各種サービスと合わせてみればコスパも負けていませんよ！

楽天市場以外利用しない人や、各店舗を比較したり、特定の期間を考慮した買い物が面倒な人には向いていないかも・・・

②　楽天モバイル

昨今は戦国事態と化している格安スマホ界隈ですが、楽天には楽天モバイルがあります。

少し前までは無料で使う事も出来たけど、お金がかかるなら他のを使おうと変えてしまった人もいるかと思います。

しかしながら楽天経済圏で暮らしている人には一番お勧めできるのがこちら楽天モバイル！

まだまだスマホ界隈では新米なので至らぬところも多々ありますが、保有すべきメリットと使用感をご紹介いたします。

メリット

①　格安

なんといっても料金の安さ！

大手3社も少しずつ料金が下がってきてはいますが、未だに月5,000円以上かかるのが当たり前のところ、楽天モバイルであれば最大でも2,980円で利用する事が可能です！

また、他社の契約ではデータ制限がかかりますが、楽天モバイルではなんと使い放題・・・

しかも3GB以下であれば月の料金は980円！！！

自宅でWi－Fiを利用している方であれば外出時の利用だけなら3GB以下の方も多いのではないでしょうか？

私も家では常に使用していますが全てWi－Fi、外出時は漫画をみたりゲームをしたりもしますが、極端に利用が多くなければ3GBを下回る月も多いです。

月によって使用料はまちまちですが、概ね月平均の携帯料金は2,000円以下で済んでいますよ！

②　通話料無料

細かい設定は全くなし！

専用の通話アプリを利用するだけで国内通話が全て無料です！！

大手では家族だけ、友達だけ、設定している人だけ、同じ会社だけ等、通話無料にするには面倒な設定がたくさんありますが・・・楽天モバイルは一切なし！

他社でも、宅急便でも、知らない電話番号でも全部無料！

③　商品が豊富かつ割安

【19080円OFFクーポン配布中】AQUOS sense6s 【6000ポイント還元中！他社から乗り換え＆はじめて楽天回線をご契約の方限定！】 SHARP （シャープ） simフリー 国内正規品 本体 端末 5G対応 防水 防塵 おサイフケータイ 新品 回線セット 楽天で購入

格安スマホですと利用できるスマホ本体に制限が有ったり、専用のスマホを買わないといけないなんてことも・・・

楽天モバイルではそんな面倒は一切なく、好きな端末を利用可能！

楽天市場でも数多くの商品が割安で購入可能です！

もちろん購入金額分にポイントは貯まりますし、楽天モバイルとの同時申込であれば更に追加でポイント獲得が可能！！

使ってみた感想

率直に言ってもっと早く使っておけばよかったと感じました。

契約と同時に新しい端末を購入したのですが、端末購入金額以外に30,000ポイントも手に入れてしまいました！

楽天ポイントは携帯代の支払いに充てることも可能なので実質1年間分の利用料金がタダになってしまいました。

楽天モバイルを利用していると楽天市場で買い物をした際に付与されるポイントが+1倍されるのもうれしいポイントですね！

ただし、楽天モバイルも悪い点が・・・

つながらない・・・場合が多いです

はっきり言って電波が弱すぎて、電波の入りづらい建物の中などでは圏外になる事もしばしば・・・

※そういった施設には専用のWi－Fiがある事が多いので困らないケースも多いですよ！

③　楽天カード

楽天と言えば・・・そう楽天カードマンですね！

楽天カードには楽天経済圏の人間に多くのメリットを与えてくれる救世主です！

持っていないなんてとんでもない・・・

楽天経済圏の住人以外でも多くのメリットを享受できる楽天カードについて紹介いたします。

メリット

①　楽天市場での利用でポイントアップ

楽天カード自体のポイント還元率は1％ですので、普段スーパーなどで支払いに利用した場合は100円購入毎に楽天ポイントが1P貯まります。

しかし楽天市場など楽天経済圏で利用する事で還元率は3％以上となります！！！

楽天市場で100円の買い物をすれば3P以上は貯まるという事ですね！

このポイント還元率はSPU(スーパーポイントアッププログラム)と呼ばれるサービスによるもので、楽天モバイルや楽天カード、銀行、電気、証券など楽天が提供するサービスの利用頻度により大きく上昇させることが出来ます。

楽天カード保有と楽天銀行の口座開設だけでも還元率3％以上を確保できるので是非この機会に利用を検討してみてください！

⇩　新規加入によるポイントは加入時期によって異なるので、付与ポイントが高い時に加入しましょう！

②　年会費が無料

使い勝手のいいクレジットカードの多くは初年度こそ年会費無料のケースが多いですが、基本的には年会費が発生することが多いものです。

しかしながら楽天カードはなんと永久的に年会費が無料となります！

コストを一切かけずに使い勝手のいいクレジットカードを持てるのは大きなメリットです。

③　審査が緩い？

楽天カードはかなりコスパのいいクレジットカードですが、なんとこちらのカードは主婦や学生でも保有する事が可能です！

もちろん審査自体は行われますので、信用情報に問題があるような所謂ブラックリスト入りをしているような人ですと審査落ちの可能性が高くなるものの、特に収入のない主婦やアルバイト程度の収入の学生でも保有が可能な貴重なクレジットカードです！

使ってみた感想

これに関してはノーリスクハイリターン！

持たない理由がないほど使い勝手のいいカードです。

楽天経済圏で暮らす方は保有しない理由はありませんし、楽天経済圏を利用しないような方でも持っていて損をすることは無いです。

私は以下の楽天サービスを利用していますが、全て楽天カードで決済も行っていますので毎月ポイントがザクザク溜まっていっています！

・楽天カード

・楽天トラベル

・楽天モバイル

iPhone 14 Pro simフリー 端末本体のみ （楽天モバイル回線なし） 新品 楽天で購入

・楽天市場

モンスター ウルトラ(355ml*24本入)【モンスター】[エナジードリンク] 楽天で購入

・楽天ビューティー

他にも楽天銀行や楽天証券なども利用していますが、これらはiDeCoやNISAを始めとした投資を行わないのであれば無理して利用する必要はないと思います。

あくまで個人的な意見ですが、普段使いに適しているのは上記にあげたサービス位だと思います。

まとめ　楽天経済圏で効率よく暮らすには・・・

楽天経済圏で効率的に暮らすには以下の流れを遵守しましょう！

①　楽天カード作成

②　楽天カードを利用して楽天市場を活用

・楽天市場で急がない生活用品を購入

モンスター ウルトラ(355ml*24本入)【モンスター】[エナジードリンク] 楽天で購入

・日用品は楽天市場経由でふるさと納税を活用

【ふるさと納税】総合ランキング1位 高評価 4.59 エンペラーサーモン 900g サーモン 鮭 刺身 さけ サケ 魚 人気 ふるさと ふるさと納税 魚 海鮮 海鮮食品 魚介類 魚介 ランキング 多数入賞 北海道 白糠町 楽天で購入

・ポイントアップの時期にまとめ買い(スーパーセール、5の付く日など)

③　楽天の各種サービスを活用

・楽天モバイルで通信料削減　端末は楽天市場で購入！

iPhone 14 Pro simフリー 端末本体のみ （楽天モバイル回線なし） 新品 楽天で購入

・各種サービスも活用

④　貯まったポイントを利用もしくは運用で生活に潤いを！

以降は②～④を繰り返すだけ！

普段何気なく利用しているサービスに楽天を挟むだけで思った以上にポイントが貯まります。

特に元手が発生するわけでもなく、無料で開始できる楽天経済圏での生活。

昨今確かに改悪が続いてはいますが、それでもお得な楽天生活！

ぜひ早めに参加してみてはいかがでしょうか？