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医療ローンを利用する前に絶対確認！

三十路くん — Mon, 15 Apr 2024 02:39:39 +0000

この記事で解る事

高額な医療費が発生した場合に、分割で支払いを可能とする【医療ローン】

医療ローンを利用する為には借り入れ条件や申し込み方法、確実性の高い返済計画を設定することが重要です。

この記事では医療ローンの特徴からメリットデメリット、申込方法などを解説いたします。

医療ローンを検討する前に確りとこの記事を確認してみてください！

医療ローンとは

医療ローンとは・・・☟

医療行為を受けた際に支払う費用に充てることが出来るローン

利用の多い主な対象は・・・入院費、人間ドッグ、歯列矯正、美容整形など・・・

名前の通り、医療費に充当する為のローンですので医療費以外に利用することはできません！

医療費以外に利用する事はできませんが、高額な医療費を分割で支払う事が可能ですので、特に美容整形など保険を利用できない高額な医療費にもってこいのローンです！

医療ローンの種類

医療ローンを取り扱っているのは大きく分けると☟の種類です。

①　金融機関　　　　　　②　信販会社

金融機関と信販会社では金利や審査基準に大きな違いがあるので確りと確認しておきましょう！

①　金融機関

○○銀行、○○信用金庫などの銀行全般がこちらです。

信販会社と比較すると・・・

・審査　⇒　厳しい

・審査結果までの時間　⇒　遅い(1～2週間)

・金利　⇒　低い

②　信販会社

厳密には違いますが、ざっくり言うとクレジットカードを発行している会社がこちらに該当します。

有名どころは【オリエントコーポレーション】【ジャックス】【セディナ】等です。

金融機関と比較すると・・・

・審査　⇒　甘い

・審査結果までの時間　⇒　早い

・金利　⇒　高い

どちらがおススメ？

金融機関と信販会社のどちらが良いかはその人によりますので、一概にどちらがおススメとは言いにくいのですが・・・☟

・今すぐ医療ローンを利用したい方　⇒　信販会社

・可能な限り金利を低く利用したい方　⇒　金融機関

ざっくりこの2点で検討するといいかと思います。

☟で決めるのも良いですよ！

・時間が無い　⇒　信販会社

・時間がある　⇒　金融機関

・信用情報が怪しい　⇒　信販会社

医療ローンのメリット

医療ローンの利用を行った場合のメリットとは何かを紹介します。

自分の利用目的と合致しているかを事前に確認しておきましょう！

①　金利が低め

医療ローンは医療費の支払いにのみ利用可能なローンです。

資金使途(使い道)が限定されているため、自由に利用できるカードローンやフリーローンに比べると金利は低く設定されています。

特に金融機関のローンであれば審査は厳しいですが金利は低くなりますので、返済時の金銭的負担を大幅に軽減する事が可能です！

信販会社の金利は高めになりますので、場合によってはカードローン等の金利の方が低いなんてことも・・・

利用前には確りと金利を確認しておきましょう！

②　保険外の医療費にも利用可能

医療費の支払いであれば本来は保険診療となりますので、実際にかかった費用の1～3割程度しか請求されないケースが殆どですが、☟のように保険外の医療行為も存在します。

・歯列矯正　　・美容整形　　・先進医療　　・レーシック

このような保険外診療は他の保険診療と比較すると高額になりがちです。

かかる費用はピンキリですが・・・

歯列矯正：100万円

美容整形：200～300万円

先進医療：100～500万円

レーシック：50～150万円

☝のような医療費が請求する場合が多いようです！

医療ローンを利用するとこれらの高額医療費を分割支払いする事が可能です。

一括で支払いが難しい方でも分割であればこのような高額医療を受けることが可能となります！

③　医療機関の窓口申し込みが可能な物も　※信販会社のみ？

医療機関と信販会社が提携している場合は、医療機関の窓口で直接申し込みが可能です。

金融機関のローンであれば事前申し込みのうえ、銀行窓口での契約が必要ですが、この方法であれば面倒な手間を省きながら医療ローンの利用が可能です。

医療機関の窓口で直接申し込み可能なので、場合によっては受診～治療完了までを一日で完結する事も可能です！

時間が無い方、スピード重視の方にはお勧めな方法です！

医療ローンのデメリット

医療費の負担を軽減する事の出来る医療ローンですが、それなりのデメリットも存在します。

利用前に確りとデメリットを抑えておきましょう！

①　ローン審査に時間がかかる　※特に金融機関

信販会社であれば比較的審査の時間は短いですが、金融機関ですと早くとも数日～2週間程度の時間がかかります。

審査に通過するまではお金を借りることは出来ませんので、急ぎで医療費を支払わなければならないケースですと利用が不可能となったり、立替の必要性が発生してしまいます。

審査に落ちる可能性もありますので、100％利用可能ではないことを確りと意識しておきましょう！

②　選択肢が少ない　※特に提携ローン

住宅ローンや自動車ローンと比較すると医療ローンはメジャーではないので、金融機関によっては取り扱いが無いケースも存在します。

また、医療機関と提携しているローンですと更に数は減りますので、そもそも選択できる商品の数が少なくなるというデメリットが発生してしまいます。

住宅ローンであればその気になれば数十社から選択する事も可能ですが、医療ローンですと数社、提携しているローンに限定すれば一社しか選択できないなんてことも・・・

③　転院できなくなる可能性も　※提携ローンの場合のみ？

医療機関と提携しているローンを利用した場合は、その医療機関以外でのローン継続が不可能となるケースも存在します。

何らかの事情があってやむを得ず転院する場合でも、残債を一括請求されてしまう可能性があります。

事前に転勤や転居など、転院する可能性が解っている場合は、転院する場合のローン取り扱いについて事前確認しておくと良いでしょう。

医療機関が別の医療機関と提携している場合や、利用している信販会社が転院先の医療機関と提携している場合ですと、既存のローンをそのまま移管する事が可能となるケースもありますよ！

医療ローン申し込みに必要な物

医療ローンを申込際に必要な物は、契約先によって異なります。

☟に主な必要な物をまとめますが、実際に医療ローンを利用する際は確りと先方に確認を取るようにしてください！

最低限必要な物

・本人確認書類　：　免許証、マイナンバーカード、パスポートなど

・印鑑　：　シャチハタ不可のケースが多いので要注意！

・通帳　：　通帳が無い場合はキャッシュカードでも可

・見積書　：　医療ローンの資金使途及び金額の解るもの

・収入証明書　：　源泉徴収票、確定申告書類など

未成年の場合は保護者の同意書、もしくは連帯保証人が必要となるケースもあります。

口座引落でない場合はクレジットカード支払いとなるケースもあります！

契約時に必要な物が無いなんてことにならないよう事前にしっかり確認しておくようにしましょうね！

医療ローン申し込みの流れ

ローンを利用する際の流れは主に☟の順番で進みます。

①　必要書類用意

②　審査申し込み

③　審査

④　審査結果連絡

⑤　契約

⑥　借入+医療費支払

⑦　返済

⑧　完済

金融機関での借入の場合は本審査の前に事前審査が発生するケースが多くなりますので、③事前審査⇒④結果連絡⇒⑤本審査⇒⑥結果連絡⇒⑦契約・・・と一手間増える(時間がかかる)ことになるので注意してください。

ローン審査に落ちてしまったら？

ローン審査に落ちる理由は様々ですが、万が一審査に落ちてしまった場合は冷静に審査落ちとなった理由を考えることが重要です！

審査落ちの場合はコチラも要確認！

審査落ち・・・どうする？　プロが教える理由と対策

審査落ちした場合に絶対見ておく記事

医療ローンの場合は☟の対策も有効です！

①　自己資金を用意する

審査に落ちた理由が金額であった場合、自己資金を用意する事で対処可能となるケースがあります。

借入額が大きいことが問題であった場合は・・・

自己資金を用意⇒借入額減少⇒審査に通過しやすくなります！

②　時間をおく

医療ローンの対象となる医療行為であれば先進医療以外は然程急を要する物では無いケースが大半です。

信用情報に問題がある事が審査落ちの理由なのであれば、時間を置くことでクリアする可能性があります。

信用情報登録は問題解決後5年程度経過で登録が消えます。

※問題解決後5年程度経過ですので要注意！

③　他のローンを検討する

医療ローンの審査に通過できなかったが、どうしても直ぐにローンを利用したいという方は他のローンを利用する事も検討してはいかがでしょうか？

カードローンやフリーローンであれば医療ローンよりは審査が甘いので、借入可能となる可能性はあります。

審査が甘い分、金利は高くなる可能性が高いので、時間が無い方以外はあまりおススメできない方法です・・・

まとめ

以上が医療ローンを利用する前に確認すべき項目です。

医療ローンは医療行為で発生した費用にのみ利用可能な目的別ローンです。

どこで利用するかによって審査基準も金利も異なりますので、申込前に確りと確認する事が重要です。

最後に☟へポイントをまとめますので今一度確認しておいてください！

・医療ローンは医療費にのみ利用可能

・金融機関か信販会社で利用可能

・金融機関　⇒　審査厳しい　遅い　金利が低い

・信販会社　⇒　審査甘い　　早い　金利が高い

・審査落ちした場合は必ず理由を分析

・状況に応じた対策を考える

ローンは借金です

医療ローンを利用するほどの医療行為を受ける必要があるのか・・・

今一度確りと確認する事も重要ですよ！

ネット銀行の住宅ローンはお得？　メリットとデメリット

三十路くん — Fri, 22 Mar 2024 06:58:24 +0000

この記事でわかること
ネット銀行とは？
- そもそもネット銀行とはなにか？
ネット銀行でも住宅ローンを利用できる？
ネット銀行の住宅ローンを利用するメリットとは？
ネット銀行の住宅ローンを利用するデメリットとは？
まとめ

この記事でわかること

日銀のマイナス金利が解除され、住宅ローンの変動金利への影響が危惧される2024年3月現在。

少しでも低い金利で住宅ローンを借りたいと考える方も多いのではないでしょうか？

ここではネット銀行で住宅ローンを借りることのメリットやデメリットについて解説していきます。

金利の低さだけに惑わされず、ネット銀行が自分に合っているのかを確りと確認していきましょう！

ネット銀行とは？

そもそもネット銀行とはなにか？

ネット銀行　＝　最小限必要な店舗のみを設け、主にインターネット上で取引を行う銀行

そのため口座開設から住所変更、ローン利用までありとあらゆる取引は全てオンラインで手続きする必要があります。

昨今は実店舗のある銀行でも通帳の発行が無くなってきましたが、ネット銀行は基本的に通帳はありません。

ネット銀行の例

・楽天銀行

・auじぶん銀行

・住信SBIネット銀行　

・イオン銀行

・ソニー銀行

・PayPay銀行

ネット銀行でも住宅ローンを利用できる？

ネット銀行は今までの長い歴史のある銀行とは少し毛色の異なる運用方針の銀行です。

長い間閉鎖的だった銀行取引の中に入り込むために、【え、こんなことも！？】と感じるような斬新なサービス提供を行っている事も有ります。

そんな毛色の違うネット銀行ですが、殆どのネット銀行でローン商品の提供を行っております。

基本的に最低限の店舗数で営業を行っている為、営業コスト少なくすみ、結果として比較的低金利でのローン利用が可能なことが多いですよ！

ネット銀行の住宅ローンを利用するメリットとは？

ネット銀行の住宅ローンを利用するメリットとは・・・☟

・低金利

・充実した団体信用生命保険(団信)

団体信用生命保険(団信)を選ぶ際のポイントを詳しく解説！

団体信用生命保険(団信)について抑えておくべきポイントを簡単解説！

・来店不要　

①　低金利

2023年3月時点での金利となりますが・・・

各銀行の変動金利(例)

・auじぶん銀行　⇒　0.219％　ネット銀行

・住信SBIネット銀行　⇒　0.298％　ネット銀行

・イオン銀行　⇒　0.380％　ネット銀行

・三菱UFJ銀行　⇒　0.345％

・某地銀　⇒　1.175％

これらは記事作成時点での金利ではありますが、上記の様にネット銀行は抜群に低い金利での住宅ローン借り入れが可能です！

三菱UFJ銀行は店舗数が多いわりに金利が非常に低いのでさすがはメガバンクといったところでしょうか。

これらの金利は2024年3月末時点での金利です。

この金利+団信保険料ですので、若干これよりは高くなりますがそれでも地銀などと引くするとかなりの低金利ですね！

②　充実した団体信用生命保険(団信)

団信についてはコチラも！

団体信用生命保険(団信)を選ぶ際のポイントを詳しく解説！

団体信用生命保険(団信)について抑えておくべきポイントを簡単解説！

基本的な補償内容(死亡+高度障害)はもちろん、ネット銀行独自の補償内容が充実しています！

団体信用生命保険(団信)の例

・楽天銀行　⇒　がん(50％補償)、余命6ヶ月、就業不能1年を付けても0円！

金利+0.2％でがん補償100％を付与可能！

・auじぶん銀行　⇒　がん、4疾病、全疾病長期入院を付けても0円！

何らかの理由で31日以上入院した場合に住宅ローン支払いが保証される【月次返済保証】という制度も無料で付与！

・住信SBIネット銀行　⇒　40歳未満の人は3大疾病50％補償が0円！

ケガや病気で働けなくなった場合にローン返済が一定期間免除、継続して就業不能の場合返済を免除、この2つが無料です！

・イオン銀行　⇒　がん100％補償が金利+0.1％で付与可能！

がん100％補償は一番低い0.1％

イオンならではの【毎日の買い物5％off】も魅力的！

・ソニー銀行　⇒　金利+0.1％でがん保障100％と100万円支給！

がん先進医療給付金1,000万円も付与されます！

これがあればがん保険不要か！？

・PayPay銀行　⇒　がん保障50％が無料+がん診断給付金100万円が0円！

こちらも無料でがん保険が付いてくるようなもの。

がん保険を解約してお金を浮かせられる！？

③　来店不要

個人的には一番のメリットがこれ！

基本的な全ての取引がネット、メール、郵送で完了します！

契約書の作成や押印などを不要としたネット銀行も！

一般的な銀行とネット銀行の手続きではこんなに違う！

一般的な銀行での流れ	ネット銀行
①　銀行の融資担当者にアポ取り	①　ネットで申込書類を作成+必要書類の準備
②　銀行窓口で説明および事前書類受取	②　事前申請を行い結果待ち
③　書類の記入+必要書類の準備	③　メール等での審査結果連絡
④　銀行の融資担当者にアポ取り	④　ネットで本申請書類を作成+必要書類の準備
⑤　銀行窓口で書類点検+事前書類提出	⑤　本申請を行い結果待ち
⑥　事前審査の結果待ち　(1～2週間程度)	⑥　メール等で審査結果連絡
⑦　原則電話にて審査結果の通知+次回訪問のアポ取り	⑦　金消契約
⑧　銀行窓口で本審査の説明+書類受取	⑧　住宅ローン実行
⑨　書類の記入+必要書類の準備
⑩　銀行の融資担当者へアポ取り
⑪　銀行窓口で書類点検+書類提出
⑫　審査の結果待ち　(1～2週間)
⑬　原則電話にて審査結果の通知+次回訪問のアポ取り
⑭　金消契約
⑮　住宅ローン実行

一般的な銀行でローン申し込みする場合は何度も足を運ばなくてはならない上に、基本的には平日の窓口が開いているときに訪問する必要があり、時間を調整するのがすごく大変！

その点、ネット銀行は24時間自分の空いた時間で書類を作成すれば申し込みが可能です！

ネット銀行の住宅ローンを利用するデメリットとは？

ここまで良い話ばかりでしたがネット銀行取引のデメリットは・・・☟

・審査が厳しい

・制度適用の条件が解りづらい

・手続きに時間がかかる

・対応できない物件がある

・直接相談が出来ない

これら以外にも人によってはデメリットと感じる部分はあるかと思います。

①　審査が厳しい

一般の銀行と違い、担当者と言葉を交わすという状況が存在しない為、申込書類に記載された事項のみで審査が行われます。

そのため、一般の銀行よりも勤続年数、雇用形態、年収などの必須条件を厳しく審査します。

また、一般の銀行であれば未記載の債務について問い合わせがある事も多いですが、ネット銀行の場合は記入漏れの確認は行ってくれず、悪質な隠ぺいと判断され審査落ちと判断されるケースも・・・

②　制度適用の条件が解りづらい

団体信用生命保険(団信)を始めとする様々な制度。

一般の銀行であれば担当者に詳しく説明を求めることも可能ですが、ネット銀行を利用した場合はそうはいきません。

要件などは全てサイトに記載しているだろう！！

なんて冷たくあしらわれることも少なくありませんし、そもそも何を聞けばいいのかもわからないなんてことも・・・

金利や補償内容はでかでかと掲載されていますが、実際に適用となる場合は一番下の方に※で書かれている事も多いですね・・・

③　手続きに時間がかかる

基本的にはメールや郵便でのやり取りですので、スムーズに進めば一般の銀行よりも早く手続き可能です。

しかし、書類の不備等が多発すればその都度郵便のやり取りが発生する可能性もありますので、場合によってはネット銀行の方が時間がかかる・・・なんてことも！

④　対応できない物件がある

多くのネット銀行では借地権の物件は取り扱ってくれません。

また、築年数が35年等の所謂中古物件なども取り扱わないケースが多く存在します。

こういったケースでも、一般の銀行ですと取り扱ってくれる銀行もありますよ！

⑤　直接相談が出来ない

個人的には一番のデメリット！

そもそも住宅ローンは契約の手間がものすごく多いです。

事前審査申込書類一式、本審査申込書類一式、物件情報書類一式、印鑑証明、本人確認書類、団信告知書、登記簿謄本、土地建物権利書等々・・・

住宅ローン契約を行わない限り見ることもないような書類のオンパレードです。

・そもそも意味が解らない

・何を聞けばいいのかわからない

・自分に何があっているのかわからない

・・・なんて人は結構多いです！

特に団体信用生命保険(団信)は本当に困った時に必要な重要な制度！

確りと中身を把握しておかなければ、困った時に使えないなんて危険性も・・・

一般の銀行ですと申し込みの際には担当者が付きますので、何も聞かなくても重要なことは確りと教えてくれます。

何か気になる点があればその場で質問が可能ですから、よくわからないけどとりあえず契約という危険性は大幅に減ります！

まとめ

以上がネット銀行で住宅ローンを利用する事のメリットとデメリットです。

ある程度の知識のある方ですとデメリットは然程気にならないでしょうから、ネット銀行を積極的に利用するのも良いかもしれません。

個人的意見にはなりますが・・・

おススメの住宅ローン利用

①　メインバンク(一般の銀行)にて初回の住宅ローンを借入

初回手続きは一番大変！プロに相談しながら進めましょう！

②　固定金利3年or5年で契約

初回借入の固定金利3年はかなりの低金利です。

金利上昇リスクに備えるためにも3年程度がお勧めです！

③　固定期間が満了もしくはネット銀行の金利が大幅に低い場合は借換を検討

住宅ローンは1年以上の借り入れ実績があれば他行での借換が可能です！

延滞などの金融事故が一度でもあると借換不能になるので要注意です！

④　ネット銀行で借換

既に一度契約を行っていますので、疑問は少なく、自分が解らない部分も明確かと思います。

確りと理解したうえで低金利で借りましょう！

個人的にこの流れがお勧めです。

住宅ローンは初回申し込みが一番大変です。

この一番大変な部分をプロの手を借りながら乗り切り、借換のタイミングでネット銀行の恩恵にあやかるのが一番かと！

世帯年収別　住宅ローン借入金額の決め方

三十路くん — Mon, 29 Jan 2024 05:11:41 +0000

適正な借入金額を知ろう
自分に見合ったボーダー(借入限度)を出すことはできるのか？
Q　借入上限は年収の5倍ってホント？
Q　借入上限額はどうすれば出せるのか？
Q　返済比率はどれくらいがいいの？
Q　年収別の借入限度額はどれくらい？
まとめ

適正な借入金額を知ろう

この記事では年収毎に住宅ローンの借入金額について解説していきます。

基本的には自分の年収をベースに借入金額を決定する事が多いかとは思いますが、

実際に金融機関に相談を行うと【もっと借りれますよ！】と担当者に言われ、試しに多めの金額で審査を申し込んだこところその金額で承認が出てしまい・・・

当初の予定より借入金額が大きくなってしまった！

こんな人多いのではないでしょうか？

ついつい借りれるなら借りとこうと思い、予定以上の大きい金額を借入してしまいがちですが、借りられる＝返せるでなないのです。

借りれるならと自分の身の丈以上に借り入れを行ってしまったがために最終的に返済で苦しい生活をしているという方も数多くいるのが実状です。

後から後悔しないように、自分に見合った借入金額を確りと把握する事はとても重要です！

あくまでも凡その目安とはなりますが、住宅ローンを検討する際の参考にお使いいただければ幸いです！

自分に見合ったボーダー(借入限度)を出すことはできるのか？

年収からボーダー(おおよその借入限度)を算出する事は可能です。

もちろん金融機関ごとに審査基準が大きく異なりますし、借入年数、資産状況なども審査に影響しますので、借入金額をボーダー以下に設定したとしてもでも審査に落ちてしまう事はあります。

しかしながら、信用情報等に大きな問題が無い状態での審査であればボーダー以下で審査落ちする可能性はかなり低くなります。

後から【こんなに借りる必要が無かった・・・】【毎月返済額が高額で苦しい・・・】等と後悔してもどうしようもありません・・・

あくまで参考程度とはなりますがご自分の年収に見合った(利用できる金額)を知っておくことはかなり重要となります。

Q　借入上限は年収の5倍ってホント？

たまに【年収の5倍までなら住宅ローンを借り入れできる】と自信満々に言う方を見かけますが、それは本当なのでしょうか？

例えば・・・年収1,000万円の方の借入上限は5,000万円になってしまうのでしょうか？

住宅ローンの平均は3,500万円程度が多いですが、年収の5倍となると年収700万円となってしまいます・・・日本人の平均年収は450万円程度ではなかったでしょうか・・・？

年収400万円だと借入上限は2,000万円？

今の時代こんな金額で家が建つと思いますか？

土地代だけでも1,000万円を超えることが多い昨今、年収の5倍程度では全然足りませんよ！

残念ながら年収の5倍等、年収のみを基準として語っているこれらの解説は概ねデマです。

金融機関の審査は年収のみで判断するのではありません。

Q　借入上限額はどうすれば出せるのか？

ではどうすればボーダーを出す事が出来るかですが・・・

おおよそのボーダーは返済比率で算出する事が可能です。

返済比率とは年間返済額が年収の何％を占めているかを表している数値となります。

算出方法は簡単で年間の返済額を年収で割るだけです。

年間返済額　÷　年収　　＝　返済比率　　　　

とても簡単に算出できるこの数値が住宅ローンの審査ではかなり重要な数値となります。

Q　返済比率はどれくらいがいいの？

返済比率は以下の計算で算出可能です。

年間返済額　÷　年収　　＝　返済比率　　　　

この返済比率ですが、大まかに以下の水準を覚えておくとよいでしょう。

返済比率の考え方

・0％～10％　：　ほぼ問題のない水準です。突発的なイベントにも柔軟に対応可能な経済状況です。

・11％～25％　：　大きな問題は無い水準ですが、貯蓄状況によっては突発的なイベントに対応できなくなる恐れがありますのでご注意ください。

・26％～30％　：　何もなければ返済を行う事に問題はない水準です。一定程度の貯蓄を保有したうえでローン利用を検討すると良いでしょう。

・31％以上　：　金融機関の借入ボーダーは35％前後ですが、この割合で借り入れを行うと、何かあった時に返済が滞る可能性が非常に高くなりますので要注意です。

以上が返済比率に対する大まかなイメージとなります。

個人的には20％以内に収まるようであれば概ね問題のない水準かと考えますのでここを目安に考えていただくとよろしいかと思います。

金融機関の担当者の言葉を鵜呑みにし、返済比率30％以上の高額借入をしてしまうケースが多く発生しております。

完済までの生活状況の変化(子供の成長、退職、物価上昇等)に対応できるかを想定する事が重要です！

※返済比率は普段の生活水準(生活費や教育費、家族構成)などによっても大きく変わりますのであくまでも参考程度に考えることを忘れないでください！

年収400万円のご家庭で返済比率15％に抑えられたとしても、毎月の食費で20万円など身の丈に合わない生活をしていると生活は苦しくなってしまいますよね！

Q　年収別の借入限度額はどれくらい？

返済比率をベースにしたおススメの借入限度額は以下の通りです。

年収別　おススメ借入限度額一覧　　※35年ローン(420回払)で想定　金利は別途発生

・年収300万円以下　⇒　2,000万円以下　毎月返済額　50,000円程度

・年収300万円～400万円　⇒　2,000万円～3,000万円　毎月返済額50,000円～80,000円程度

・年収400万円～500万円　⇒　3,000万円～4,000万円　毎月返済額80,000円～100,000円程度

・年収500万円～600万円　⇒　4,000万円～5,000万円　毎月返済額100,000円～130,000円程度

・年収600万円～800万円　⇒　5,000万円～7,000万円　毎月返済額130,000円～180,000円程度

・年収800万円以上　⇒　7,000万円以下　毎月返済額　180,000円以上

年収300万円以下と年収800万円以上はあくまで目安程度にお考え下さい。

年収が100万円上昇すれば、借入金額が1,000万円程度上昇するイメージです。

ただし、これらはあくまでも返済比率を基準として計算した、おススメ借入限度額となります。

実際に借り入れを行う時は毎月返済額の方を重視して検討したほうが良いでしょう。

まとめ

以上が住宅ローンの借入を検討する際に重要な考え方とおススメ借入金額です。

最後に重要なポイントを再確認しましょう。

借入を行う際の重要ポイント

・自分の年収に見合った借入金額を知る！　⇒　毎月返済額を把握しよう

・借りれるからと借りすぎない！　⇒　これから30年以上返済は続く

・返済比率と生活水準の両方を考慮しよう！　⇒　返済比率はあくまで目安

金融機関の審査は返済比率35％程度でも通過してしまうことがあります。

大きい買い物だからこそ、妥協したくない、借りれるだけ借りたいという気持ちもわからなくはありませんが、万が一返済が滞った場合に苦労するのは借入を行った皆さんです。

ここで学んだ知識を活用し、後悔のない選択が出来るように祈っています！

万が一、返済が厳しくなってしまったらこちらをチェック！！！

404 NOT FOUND | ゆっくりお金の禊ぎ　三十路

ゆっくりと金融商品の説明やお得な情報を発信します

全部やってみた！！　楽で本当に稼げた副業3選

三十路くん — Thu, 16 Nov 2023 05:59:03 +0000

ここでは低投資から始めることが出来るコスパの良い副業について解説します。

本業が難しくて中々手が出せないような方も多いでしょうが、副業で収入を得ることに最も重要なのは手元資金でも特別なスキルでもありません。

【まずやってみる】これだけです。

はじめに
①　ダブルワーク(アルバイト、兼業など)
②　投資
③　その他の副業　(アフィリエイト、せどり・・・)
実際にやってみた結果

はじめに

副業とはいってもいくつかの種類に分けられます。大きく分けると・・・

1.実際に自分が働いた分の収入を得るような方法

2.手元の資産を運用し利益を上げる方法

3.このサイトの様に細々とではありますが安定的に収入を出すアフィリエイト等

方法が違えば見込める収入も大きく異なります。

少しでも副業に興味がある方、家族と美味しいものを食べに行きたい、少しの贅沢をしてみたいとお考えの方は、是非この記事を確認し自分の興味のある副業を探してみてください！

①　ダブルワーク(アルバイト、兼業など)

一番シンプルに収入を増加させるのがこちらのダブルワークです。

一昔前であれば副業といえばダブルワークでしたので、副業と聞いてほとんどの方が思い浮かべるのはこちらではないでしょうか。

厳密にいえば副業とダブルワークは以下の違いがあるので参考までに紹介します。

本職＝正社員、副業＝アルバイト等　⇒　副業

本職＝正社員以外、副業＝アルバイト等　⇒　ダブルワーク

ダブルワークのメリットとデメリット、どのような方にお勧めできるのかを詳しく見ていきましょう。

メリット

大きなメリットは以下2つです。

①　収入が増加する　

本業以外にも収入があることで手っ取り早く自分の年収を増加させることが可能です。

ダブルワークの収入を生活費に回すもよし、貯蓄や投資に回すもよしですね。

②　経験、スキルが増加向上する

本職と違う職場で勤務する事で、既存スキルの向上や全く別のスキルを身に着けることが可能です。

副業で手に入れたスキルが思わぬ形で副業に活用出来る可能性もあります。当然その逆も然りです。

③　割増賃金が貰える(本業で勤務後のみ)

また、これはあまり知られていないのですが、本業として何か仕事をしている方ですと、本業の後に副業をすることで割増賃金で給与を得ることも可能です。

詳しくはここでは解説しませんが、ざっくり解説すると労働時間は本業と副業の労働時間を通算して判定されますので、本業の労働時間が8時間を超える場合ですと、本業後に行う副業の労働時間は全て割増賃金(残業代)の対象となるのです。

ざっくりとこのようなイメージです。

※残業代の支払い義務は原則後から労働契約を結んだ会社(副業先)となります。

本業を抱える方は副業先には確りと本業の後に勤務する旨を伝えておくと後々のトラブル防止につながります。

デメリット

①　苦労が2倍(スケジュール管理、自由時間減少、心身の負担増加など)

本業以外の仕事をこなすという事から必然的に自分の為に利用するプライベートの時間が減少し、本業と副業の勤務時間の管理が大変になってしまいます。

また、勤務時間も大きく増加する事になりますので、心身の負担が増加する可能性も否定できません。

②　税金が増加する

所得税と住民税は収入に応じて増加しますので、副業によって収入が増加すると納めるべき税金も増加してしまいます。

ほとんどのサラリーマンは年末調整を行っているかと思いますが、ダブルワークを行っている方は副業先で20万円以上の収入を得ている場合確定申告が必要となります！

ダブルワークがお勧めな方

ダブルワークがあっているのはこんな方たちです

①　本業の勤務時間が固定されており、自由時間の多い方

⇒　本業で残業などが殆どない方であれば副業を行ってもスケジュール管理は容易ですし、自由時間を持て余すくらいならと副業を行う方も多いですよ。

②　将来的な転職を検討してる方

⇒　将来的に副業を検討される方であれば、興味のある職場で副業することでリスクを最小限にしながら、転職後のイメージを掴むことが可能です！

③　手っ取り早く年収を増加させたい方

⇒　取り急ぎお金が欲しい方は労働あるのみ！

時間に余裕があり、将来的な転職を検討している方はダブルワークが一番効率的です。

私も利用しているこちらはスキマ時間で自分のスキルを活かし稼げるので超おススメ！

ダブルワークは自分に余裕さえあればローリスクハイリターンが見込めるので、取り敢えず何かやりたいという方にもお勧めな方法です。

②　投資

最近メジャーになってきたのが投資です。

副業という言い方が正しいのか微妙なところではありますが・・・

こちらの方法は【お金に働いてもらう】という考えがなります。

例えば株、投資信託、FXなどが該当します。

投資のメリットとデメリット、どのような方にお勧めできるのかを詳しく見ていきましょう。

メリット

①　取引以外の手間がかからない

各種取引の際には手続きが発生しますが、逆に言えばそれだけの手間で開始する事が可能です。

最近は全てネットでも完了できますので、家事の合間や休憩時間で始めることが出来ますよ！

今ならキャッシュバック付きでお得に副業が開始できます！！

②　少額でも開始できる

投資と聞くと100万や1,000万など大きな金額を持っていないと行えないようなイメージがあるかもしれませんが、実際には500円など少額からでも進めることが可能です！

例えば毎日のコーヒーを我慢し、365日130円を投資に回すと年間で約5万円投資する事が可能です。

これを20年継続すると100万円に、更にこのお金を毎年3％で運用できたとしたら130万円にもなります！

額が少なくても時間をかければこのようにかなりの金額を手に入れる事が可能です。

毎日130円程度であれば出来そうな感じがしませんか？

デメリット

①　元本割れリスクがある

当然ですが投資なので、元手として入金した資金が減る可能性があります。

株の世界であれば100万で購入した株が1年後には50万円になっているなんて可能性も・・・(逆に150万円になっている可能性もあるのですがね！)

そのため余裕資金以外を投資に回すことはお勧めできません。

②　利益が確定が難しい

運用している最中は100万円の利益が出ていても、50万円の損失が出ていようとその数字は確定していません。

今この瞬間の利益や損失は解約しなければ確定しないんです。

100万円で購入した商品が次の日に150万円になっていたとしたら皆さんならすぐ解約できますか？

もう少し持っていれば200万円になるかも？と考えてはしまわないでしょうか？

そうやって欲を出しすぎて結果80万円まで下がってしまうなんてこともざらにあるのが投資の世界です。

下がっても売れないし、上がっても売れない・・・優柔不断では危険です！

投資がお勧めな方

投資がお勧めできるのは・・・ずばり余裕資金のある方です！

何を当たり前なと思われるかもしれませんが、残念ながら無い袖は振れないものです。

いきなり100万円を投資する必要はありませんが、一括購入だろうと積み立て購入だろうと手元に資金が無ければ投資を始めることはできません。

また、この資金は減少してしまうリスクがあるため、生活費や将来的に使用する予定の資金を運用する事は危険です。

そのため、どうしても余裕資金がある方と限定されてしまいます。

しかしながら、前述したように低額でも投資を始めることは可能です。

毎日500円、毎月1万円など、それ位であれば生活に問題ないと判断できるのであれば、投資の世界に飛び込むことは十分可能です！

少額でも余裕資金を用意できるのであればあなたも投資を始めることが出来ます！投資をおススメ出来る方です！

少額ですとリスクはそれほど高くありません。

低リスクで運用するよりもあえて高いリターンを狙う事で投資の楽しさを感じてみるのもいいかもしれません。

こちらで投資家デビューしてみませんか？　※期間限定キャッシュバックあり！

③　その他の副業　(アフィリエイト、せどり・・・)

ダブルワークや投資以外の副業も数多く存在します。

ここではざっくりと各副業の内容などを解説しますので、これだ！と思うものがあればチャレンジしてみるのもいいかもしれません！

①　アフィリエイト

まさにこのサイトがそうなのですが、自分が持っている情報や調べた情報を集計し記事を作成。

その情報を必要としてくださる皆さんのような方に読んでいただくことで収益を上げる方法です。

ブログの収益はこのページでも表示されている以下のような広告の表示回数やクリック回数で発生します。

一度の表示、一度のクリックで発生する金額は1円にも満たないような金額ではありますが、100人、1,000人と記事を見てくれる方が増えれば塵積って山となる、ある程度の収入を手にすることが可能となります。

ただし、記事が面白い、役に立つなど見てくれる方が満足するような記事を作成しなければ100人、1,000人のお客様を集めることはできないので、これがかなり大変です・・・

私も出来る限り皆さんのお役に立てるような記事を作成すべく頑張るばかりです・・・

②　せどり(転売)

ざっくり言ってしまえばいま流行り？の転売ヤーです

特定の商品を安く仕入れ(1,000円で購入)、高く売る(1,500円で売却)、その差額で利益を上げる行為です。

最近ですとPS5やポケモンカード、ニンテンドーswitch等で話題になる事も多かったのでなんとなくイメージはつきやすいのではないでしょうか？

重要なのは高く売れそうなものを見極める眼力といったところでしょう。

商品を売る先はブックオフや駿河屋等の一般店舗からメルカリやラクマ等のフリマアプリまでかなり幅広く存在します。

そのため売れる商品さえ手に入れる事が出来れば割と簡単に手を出すことも可能です。

ただし、こちらは商品の購入を行うための資金が必要となるので、元手資金が無ければ手を出すのは難しいかもしれません。

私が行ったのは

クレーンゲームでプライズ商品を獲得　⇒　お店へ売却といった行為です。

以下の様なオンラインクレーンゲームであれば家から獲得、発送が可能なのでコスパがいいです！

基本は駿河屋に商品を送り付けていましたが、商品によっては他店の方が買取額が高いこともよくあるので、だいたい2～3店をの比較して売却していました。

駿河屋、まんだらけ、もえたく辺りがお勧めです。

商品によってはもえたくが一番高いケースもあるので取り敢えず検索してみるのが重要です。

上記3店であれば検索画面から簡単に買取価格を調べることが出来ますので、獲得するまでの投資額を考慮する事で大きな損を避け、簡単に利益を出すことが出来ました！

③　ポイ活

この様なサイト、アプリを経由し、各種ミッションをこなす事でポイントを集めることが可能です。

その集めたポイントを現金や電子マネー、各種ギフトと引き換えることが可能です。

普段からゲームアプリなどを利用する方ですと趣味と実益を兼ねられるのでお勧めです！

特にお勧め

こちらはアンケートに答える事だけでポイントがどんどん貯まります。

貯まったポイントは現金として受け取る事も可能ですし、面白いことに仮想通貨に交換する事が出来ます！

私も愛用していますが、暇な時間にアンケートに答えポイントを貯める、仮想通貨と交換し運用を行う事で現金で受け取るよりも効率よく稼ぐことが可能です！！

私は本当に暇な時だけやっていますが、この方法でこれくらい稼いでいますよ！

まとめ

他にも副業として活用できるものはいくつもありますが、初心者が簡単に手出しできるのはこのあたりかなと思います。

どれもスマホとやる気さえあれば簡単に手を出せるので、隙間時間に動画を見て時間をつぶす位であればこのような副業を始めてみるのはいかがでしょうか？

実際にやってみた結果

ここまで副業を紹介してきましたが、これらの副業を全て自分でやった結果お勧めするものを紹介します。

第3位　投資

私は積立投資信託で運用を行っていますが、比較的安定して収益を上げることが出来ています。

毎月の投資額は2万円ですが、3年程度続けた結果現在は20～30％程度の利益を維持しています。

コロナ渦やウクライナ戦争の影響などで価格が暴落した時もありましたが、損失が出ても焦って解約をしなかったおかげか今では高位安定して運用できています。

私はもともと銀行員なのである程度の知識もあり、定期的に商品を組み替えている事も寄与していると思われますので、知識が全くない方であればもう少し利益は少ないかもしれません。

一番稼げている項目ではありますが、誰でも簡単にとは言えないのでここでは第3位とさせていただきます。

第2位　せどり(転売)

オンラインクレーンゲームを活用する事で、家にいながら隙間時間で色々な商品を獲得し自宅へ郵送。

ネットを利用しいくつかのお店で一番買取価格が高いところを選択し、売却。

どちらも家にいながらほとんどの処理が終了するのでかなり効率は良かったと思います。

ただし、フィギュアの買取価格は日々変動するため、獲得してから売却するまでの間に価格が暴落する事も何度かあり、予想していたよりも収益が出ないケースも何度かありました。。

また、個人的には毎回売却するために箱詰めをしたり伝票を書いたりの手間が大変だったので、今は本当に暇なときのみ利用しています。

オンラインクレーンゲームは前述したポイ活と併用する事で元手0円でプレイする事が可能なので、時間があるけど何をやれば良いかわからない方やゲームが好きな方に特におすすめな副業です。

獲得したプライズで気に入ったものが有れば保有し続けることも出来ますし、人によっては趣味と実益を兼ねた副業と言えるのではないでしょうか？

一連の取引の簡単さ、ある程度の収益予想が立つことからこちら第2位とさせていただきます。

第1位　ポイ活

私が数多くの副業を行ったうえで一番お勧めできるのがこちらのポイ活です。

何といってもスマホさえあれば全て完結するその手軽さが最高です。

また、貯めたポイントを現金として日々の消費に使うもよし、投資に使用して更なる利益を狙うもよし、クレーンゲームや物品購入費にあててせどりを行うもよしと、選択肢の広さが素晴らしい！

ポイントの貯め方もアンケート回答、資料請求、クレジットカード作成、ゲームアプリのミッション達成などと幅広く、自分に一番合ったものを選択すればストレスなく取り組むことが可能です！

クレジットカード発行であれば発行だけで数千円分のポイントも貰えるので割も良いですよ。

誰でも簡単に隙間時間のみで元手無しで利用できる最高の副業として第1位とさせていただきます！

最後に

最後になりますが、ここでお勧めした内容やランキングはあくまで私個人が実際にやってみた結果をお伝えしたものとなります。

人によってはダブルワークが一番いいということも十分あり得ます。

私のランキングを鵜呑みにするのではなく、こういった方法もあるんだなーと感じ、少しでもやってみようかなと思えるような記事になっていればうれしいです！

最後まで見てくれた方に感謝を！一緒に良い生活を送れるよう頑張りましょう！

三十路新米パパによる、コスパ抜群！育児のおススメグッズ

三十路くん — Thu, 27 Oct 2022 02:53:40 +0000

世の中には赤ちゃんの使用する道具が数多く存在します。

日々使用するオムツなど生活用品はもちろん、抱っこひもやベビーチェア等の便利グッズが数多く販売されていますが、正直どれを購入すればいいのかわからない！という方も多いのではないでしょうか？

この記事では育児初心者の私が【買ってよかった！】【これが一番コスパがいい！】と感じた商品をご紹介いたします。

常に必要な日用品こそコスパ重視！
赤ちゃんの道具を買うことで得られるメリット
コスパ抜群！　生活用品、雑貨一覧
- ミルク
- オムツ　/　お尻拭き　/　使用済みオムツ入れ
哺乳瓶
その他、日用品お勧め
無くてもいいけど有れば超便利な育児アイテム一覧
いいな？と感じた商品はありましたか？

常に必要な日用品こそコスパ重視！

赤ちゃんが毎日使うものとしてオムツやミルクを思い浮かべる人は多いでしょう。

ですが実際に育児をするとわかるのですが必要なものはまだまだあります。

オムツ替えにはお尻拭きも必須ですし、オムツを捨てるごみ袋や使用済みオムツを保管する容器(袋)、赤ちゃんの皮膚の強さによってはお尻かぶれ防止のクリームも必要かもしれません。

ミルクでは哺乳瓶、月例ごとに変化する哺乳瓶の乳首、粉ミルク、お出かけ用のミルク(スティック、缶)は必須でしょうし、湯冷まし用のポットは必要でしょう。

夜泣き時にすぐにミルクを作れるかは両親の睡眠に直結するのでかなり重要です！

大きなショッピングモールやスーパー等ではお湯が手に入りやすいので、ミルクスティックがあればお出かけ時も楽ですよ！

実際に育児を行っていると【え、そんな物も必要なの？】と感じることはかなり多いです。

しかもこれらは月例や年齢ごとに必要なものも大きく変化する上、大きくなるにつれて服や食事(離乳食)など、必要なものも変化します。

そのため、可能な限りコスパを重視し、如何に必要なものを安く手に入れる事が出来るかというのは将来的なことを考えても有用です！

赤ちゃんの道具を買うことで得られるメリット

ただそこにいるだけで最大級の癒しをくれるあかちゃん。

毎日一緒に過ごしているだけでも、新しい発見の連続で毎日を素敵に彩ってくれる存在です。

しかし育児は常に赤ちゃんの安全に配慮しなくてはならず、気の休まる暇がありません・・・

少し目を離しただけですぐに危険な行動をとってしまうので、親は気が気じゃありません。

我が家の娘は知らないうちにドアの開け閉めができるようになったようで、目を離したすきに階段から落ちてしまうという事故がありました・・・

幸い大きなけがも後遺症もなかったのですが、落ちた時は不安と後悔で大変でした・・・

予期せぬ事態が起こったり、休みたくても休めなかったりと心身ともに疲れてしまうことも多い育児ですが、そんな両親をサポートしてくれるのが便利グッズの数々です！

機能性抜群の便利グッズを使用することで両親のストレス軽減を図れたり、子供の安全を守ることができます。

コスパ抜群！　生活用品、雑貨一覧

ミルク

毎日使用するのが粉ミルク。

ママの母乳の出方や家庭の考え方にもよるでしょうが、保育園に通うことを検討している家族は早めに母乳と併用することで、母乳離れがスムーズに進みます。

ミルクを作る手間を省きたいならこれで決まり！

明治ほほえみらくらくキューブ特大箱ケース販売 1296G×4

マツモトキヨシ楽天市場店

¥19,224 （2023/03/23 01:35時点 | 楽天市場調べ）

おススメ | 禊ぎ

医療ローンを利用する前に絶対確認！

この記事で解る事

医療ローンとは

医療ローンの種類

① 金融機関

② 信販会社

どちらがおススメ？

医療ローンのメリット

① 金利が低め

② 保険外の医療費にも利用可能

③ 医療機関の窓口申し込みが可能な物も ※信販会社のみ？

医療ローンのデメリット

① ローン審査に時間がかかる ※特に金融機関

② 選択肢が少ない ※特に提携ローン

③ 転院できなくなる可能性も ※提携ローンの場合のみ？

医療ローン申し込みに必要な物

医療ローン申し込みの流れ

ローン審査に落ちてしまったら？

① 自己資金を用意する

② 時間をおく

③ 他のローンを検討する

まとめ

ネット銀行の住宅ローンはお得？ メリットとデメリット

この記事でわかること

ネット銀行とは？

そもそもネット銀行とはなにか？

ネット銀行でも住宅ローンを利用できる？

ネット銀行の住宅ローンを利用するメリットとは？

① 低金利

② 充実した団体信用生命保険(団信)

③ 来店不要

ネット銀行の住宅ローンを利用するデメリットとは？

① 審査が厳しい

② 制度適用の条件が解りづらい

③ 手続きに時間がかかる

④ 対応できない物件がある

⑤ 直接相談が出来ない

まとめ

世帯年収別 住宅ローン借入金額の決め方

適正な借入金額を知ろう

自分に見合ったボーダー(借入限度)を出すことはできるのか？

Q 借入上限は年収の5倍ってホント？

Q 借入上限額はどうすれば出せるのか？

Q 返済比率はどれくらいがいいの？

Q 年収別の借入限度額はどれくらい？

まとめ

全部やってみた！！ 楽で本当に稼げた副業3選

はじめに

① ダブルワーク(アルバイト、兼業など)

メリット

デメリット

ダブルワークがお勧めな方

② 投資

メリット

デメリット

投資がお勧めな方

③ その他の副業 (アフィリエイト、せどり・・・)

① アフィリエイト

② せどり(転売)

③ ポイ活

まとめ

実際にやってみた結果

第3位 投資

第2位 せどり(転売)

第1位 ポイ活

最後に

三十路新米パパによる、コスパ抜群！育児のおススメグッズ

常に必要な日用品こそコスパ重視！

赤ちゃんの道具を買うことで得られるメリット

コスパ抜群！ 生活用品、雑貨一覧

ミルク

ミルクを作る手間を省きたいならこれで決まり！

安さこそ至高！ コスパがいいミルクは？

お出かけに便利なミルクは何がある？

オムツ / お尻拭き / 使用済みオムツ入れ

これを使えばかぶれない？ おしりふきとセットでお勧め！

毎日使うものだからこそ、可能な限り価格を抑えたい！

必須アイテム 使用済みオムツ入れ

おススメのオムツ管理

①　金融機関

②　信販会社

①　金利が低め

②　保険外の医療費にも利用可能

③　医療機関の窓口申し込みが可能な物も　※信販会社のみ？

①　ローン審査に時間がかかる　※特に金融機関

②　選択肢が少ない　※特に提携ローン

③　転院できなくなる可能性も　※提携ローンの場合のみ？

①　自己資金を用意する

②　時間をおく

③　他のローンを検討する

ネット銀行の住宅ローンはお得？　メリットとデメリット

①　低金利

②　充実した団体信用生命保険(団信)

③　来店不要

①　審査が厳しい

②　制度適用の条件が解りづらい

③　手続きに時間がかかる

④　対応できない物件がある

⑤　直接相談が出来ない

世帯年収別　住宅ローン借入金額の決め方

Q　借入上限は年収の5倍ってホント？

Q　借入上限額はどうすれば出せるのか？

Q　返済比率はどれくらいがいいの？

Q　年収別の借入限度額はどれくらい？

全部やってみた！！　楽で本当に稼げた副業3選

①　ダブルワーク(アルバイト、兼業など)

②　投資

③　その他の副業　(アフィリエイト、せどり・・・)

①　アフィリエイト

②　せどり(転売)

③　ポイ活

第3位　投資

第2位　せどり(転売)

第1位　ポイ活

コスパ抜群！　生活用品、雑貨一覧

安さこそ至高！　コスパがいいミルクは？

オムツ　/　お尻拭き　/　使用済みオムツ入れ

これを使えばかぶれない？　おしりふきとセットでお勧め！

必須アイテム　使用済みオムツ入れ

ガラス？プラスチック？　　どっちも使ってみればいいじゃない！

月齢毎に交換が必要　哺乳瓶の乳首　

スイングハイロー　ピッコロ

フェンス　※可能な限り購入したほうがいいです！！！