この記事でわかること！

この記事では運用を始めるにあたり必ず触れるであろう【単利】と【複利】の違いについて

それぞれの計算式や、最終的にどの程度の金額差が出るのかを解説しています！

後悔しない為にも最初の内に確りとそれぞれの違いについて理解しておくようにしましょう！

利息とは

利息とは金銭の貸し借りに発生する対価の事で、一般的に金額や期間に比例して一定の割合で支払われる金銭の事を言います。

厳密には以下の様に区分されることが多いです。

銀行ローンを利用した際に払うのは利子

預金通帳に振り込まれるのは利息ですね。

利息の種類

ローンを利用した時に支払う利息ですがこれには大きく分けて二つの種類が存在します。

ローン利用時などにも耳にすることがあるかもしれませんが、一般的には投資による運用を行う際に耳にすることが多くなるかと思います。

単利とは？

単利とは元本に対してのみ利息が発生します。

そのため常に元本に一定の割合をかけた金額が利息となります。

常に元本に応じた金利が発生しますので、以下の例の様に発生する利息は常に一定金額となります。

利息の発生時に毎回10,000円の利息が発生する為、常に一定額の利益を手にすることが出来ますが、10,000円以上の利益を手に入れる事はできません。

このような単利の運用商品は以下のような物が挙げられます。

複利とは？

複利とは一定期間後に発生した利息を元金に加え、次回以降の利息はその元利金(元金+前回までの利息)に対し発生するものとなります。

利息に対しても利息が発生すると考えると解りやすいでしょう。

単利とは異なり、発生した利息も元本に追加されますので、以下の例の様に長期的に運用すればどんどん利息が大きくなることがポイントです。

利息が発生するたびに元本が増加しますので、次回以降の利息も増加していきます。

雪だるま方式に増えていくと表現されることもあります。

このような単利の運用商品は以下のような物が挙げられます。

それぞれの運用シミュレーション

運用期間が長期になればなるほど複利の方が単利よりも多くの利息を受け取れることはご理解いただけらと思います。

具体的にどの程度の利益差があるのかを比較してみましょう！

100,000円、金利1％、単利の場合

単利で運用した場合は5年で50,000円の利益を出せました。

100,000円、金利1％、複利の場合

複利で運用した場合は5年で51,010円の利益を出せました。

単利と複利の差額

単利と複利での運用では以下の差額が発生しました！

複利運用により差額1,010円を多く手に入れる事が出来ました。

因みに複利計算は少し面倒な計算となるため「72の法則」を覚えておくと便利ですよ！

まとめ

単利と複利の違い、計算式は理解できたでしょうか？

金融商品の利息を計算する為には単利と複利の違いについて確りと理解しておくことがとても重要です。

金利が同じであれば単利よりも複利で運用するほうが最終的な資産を大きくすることが可能です。

今一度重要なポイントをまとめておきますので、間違いなく頭に入れておくようにしましょう！

運用はあくまで個人責任ですので、必ずしも複利にしろ！とは言えませんが、

最低でも単利と複利の違いは把握したうえで選択できるようにしておきましょう！

投資リスクについて

リスクとリターンは比例する

ハイリスクハイリターンという言葉を聞いたことがあると思います。

基本的に投資とはリスクとリターンが釣り合っているので、

大きなリターン(収益)を望んだ場合、それに比例して大きなリスク(収益の振れ幅)を負わなくてはなりません。

投資をする上で自分がどこまでのリスクを許容できるのかを確りと把握しておきましょう。

リスクとリターンは比例する

先ずは【日本国債】と【公共債】でリスクとリターンの比例について理解を深めていきましょう。

【日本国債】

国債は日本国が発行する債券(借金)ですので、日本という国が無くならない限りは満期日に全額返金(返済)されるものとなります。

そのため安全性という観点で見れば、預金よりも安全性が高い商品と言えます。

反面、利率がとてつもなく低い(0.05～0.07％程度)為、大きな利益を見込むことは大変厳しいと言わざるを得ません。

【公共債】

こちらは国債と違い、都道府県などの地方公共団体が発行する債権となり、例えば大阪府債であれば大阪府が破綻しない限り全額返金が確約されている物となります。

地方公共団体発行する債券(公共債)ですが、こちらは国債よりも若干高い利率(0.1％前後)となっています。

預金の利率が0.001％程度と考えると、低いながらもかなり魅力的な金利であると言えるでしょう。

【日本国債】と【公共債】を比較してみる

【日本国債】と【公共債】を比較すると以下のようになります。

【日本国債】　

発行者　　　：　日本国

リスク　　　：　低

リターン　　：　低

【公共債】

発行者　　　：　都道府県

リスク　　　：　中

リターン　　：　中　

【日本国債】は低リスク低リターン、【公共債】は中リスク中リターンとなっています。

リスクの違い

リスクについては【日本国債】と【公共債】の発行先について考えてみると解りやすいと思います。

単純に「国」と「都道府県」を比べた時に破綻する可能性が少しでも高いのはどちらかを考えてみると考えやすいかと思います。

どちらもそうそう破綻することはありませんが、規模から考えれば都道府県ですね。

一般的に考えて国よりも規模の小さい都道府県などの地方公共団体の方が先に無くなるでしょう。

つまり公共債は国債よりもリスクが大きいと言えるわけです。

リターンの違い

債券では利率の違いがそのままリターン(利益)の差となります。

ここでは【公共債】の方が【日本国債】よりも若干利率が高くなっているので、リターンが大きいと言えるわけですが、これもシンプルに考えれば解りやすいでしょう。

リスクが高い【公共債】と【日本国債】ですが、全く同じ利率であった場合、皆さんはどちらを購入したいと思いますか？

当然同じ利率であればより安全性の高い【日本国債】ですよね。

同じリターン(利率)であった場合、より安全性が高い商品が選択されるのは当然

リスクの高い商品を選択させる為にはリターン(利率)を上げるしか無い

まとめ

リスクとリターンは比例する

この記事で言いたいことはこれだけです。

上記の様にリスクとリターンは必然的に比例して上がっていく物になりますので

【元本保証で年○○％もの利益が出る】

や

【○○会社の株式を買えば、確実に毎年○○円の配当が出る】

等のリスクとリターンが釣り合っていない金融商品情報を謳う提案は概ね詐欺ですのでご注意下さい。

この記事をご覧になった皆様が、商品の持つリスクとリターンの仕組みを理解した上で楽しんで投資を行えれば幸いです。

【円安】と【円高】を上手に活用しよう

字を読めば何となく解ると思いますが、【円安】と【円高】は全く逆の動きとなります。

そのため外貨での運用を考えている皆さんは、この全く逆の動きをする2つの仕組みをうまく活用することで効果的に利益を上げることが出来ます。

では復習になりますが

先ず【円安】のはどのような時に味方になるのか覚えていますか？　そう

【外貨を円に換える】時です。

では【円高】はどのような時に味方になるのでしょうか？　そう　

【円を外貨に換える】時です。

この法則をしっかりと頭に入れた上で、実際にどのように活用すれば利益を出すことが出来るのかを見ていきましょう。

【円安】と【円高】を使い分けよう

さて、【円安】と【円高】について基本的な仕組みはご理解頂けたと思います。

この記事ではそれぞれの仕組みをどのように活用すれば利益を出すことが出来るのかを解説していこうと思います。

先ほど述べたように

　　【円安】は【円を手に入れる時】　　　　　　　【円高】は【外貨を手に入れる時】

にそれぞれメリットがありますので、そのメリットをうまく使うことが重要となります。

少し難しく感じるかもしれませんが、実際にやるべき事はとてもシンプルです。

　　　　円高の時に外貨に換えて

　　　　　円安の時に円に戻す

何のことは無い、ただこれだけです。

では実際に【ドル】との為替レートを利用して利益を出してみましょう。

円安の利用

あなたは今後円安が進むはずだと考え、自身の預金100万円を全てドルに換えることを決心しました。この時点でのレートは【1ドル＝100円】ですので、あなたは1,000,000円を10,000ドルに両替する事が出来ました。

その後あなたの読みは大正解！

為替レートは【1ドル＝150円】となります。

その後あなたはこれ以上円安が進むことは無いだろうと考え、手元にあった10,000ドルを全て円に戻すことを決めました。この時点のレートでは【1ドル＝150円】ですので、あなたは10,000ドルを1,500,000円に両替することが出来ました。

最終的にあなたは【円安】を活用することで500,000円もの利益を手にすることが出来たわけです。

既に円として利益が出ているのですから、この500,000円を元手に運用するもよし、贅沢をするもよし、ウキウキ気分でこの取引を終えることが出来ましたね。

円高の利用

あなたは今後円高が進むはずだと考え、自身の預金10,000ドルを一度円に換えることを決心しました。この時点でのレートは【1ドル＝100円】ですので、あなたは10,000ドルを両替し1,000,000円を手にする事が出来ました。

その後あなたの読み通り円高に！

為替レートは【1ドル＝50円】となります。

その後あなたはこれ以上円高が進むことは無いだろうと考え、手元にあった1,000,000円を全てドルに換えることを決めました。この時点のレートでは【1ドル＝50円】ですので、あなたは1,000,000円を200,000ドルに両替することが出来ました。

最終的にあなたは【円高】を活用することで100,000ドルの利益を手にすることが出来たわけです。

とは言ってもこの段階では円を手にしたわけではないので、残念ながら日本国内でその利益を活用することは難しいでしょう。

徐々に【円安】が進むことを夢見ながら、ドルを保有し続ける必要がありそうです。まだしばらくは絵に描いた餅状態です。

まとめ

以上が【円安】【円高】うまく活用し利益を上げる方法となります。

我々は基本的に円を使って生活しているので、すぐに円としての利益が欲しいと考えている方は【円安】をうまく活用する必要がありますね。

とはいってもこの例のように読みがピタリと当たって大きな利益を手に入れるのは、かなり難しいと思われます。

私の考えではありますが、これらの活用はあくまで補足的なものであると考え、運用商品の中身で勝負するのが一番では無いかと考えます。

余談

ご存じの通り為替は毎日上下しておりますので、少額であれば為替差益を取れる可能性は高いのかもしれません。

主として為替取引で利益を上げる方法として有名なのが【ＦＸ】ですね。

うまく活用出来れば短期間で莫大な利益を手にすることも出来ますが、個人的には初心者が簡単に手を出すと破産一直線だと思いますので、手を出す際は事前の勉強を確実に行い、余剰資金で手を出すことをお勧めします。

円安・円高は味方

まず初めに、円安と円高は決して敵では有りません。

しっかりと理解して付き合っていけばとても頼もしい味方となります。

彼らは人付き合いが得意ではありませんがしっかりと寄り添っていけば必ずやあなたに答えてくれます。

この記事ではそんな【円高】の仕組みと上手な付合い方について学んでいきましょう。

※この記事を読む前に【投資の基本　為替リスク】の記事を読まれるとより理解が深まると思いますので、是非ご一読下さい。

【円安】【円高】ってなに？

そもそも【円安】【円高】ってなに？

そんな疑問を持たれる方も多いかと思います。

諸外国では外貨に触れる機会は数多くあるでしょうが、日本に住んでいる場合、海外旅行の経験があったり、外貨建て商品の取り扱いや運用をしていない限り、中々触れることも無いでしょうから仕方有りません。

前回の記事で触れたとおり、為替相場が大きく動くと外貨と円を両替しただけで【為替差益】や【為替差損】が発生することになりますが、

【円安】【円高】というのは簡単に言うと為替相場がどのように動いたのかを表すものです。

【円高】とは？

ここでは【円安】についての説明していきます。基本的には読んで字のごとく

【円が高くなった/価値が上がった/強くなった】

という事を表しています。

例えばニュースなどで【円高ドル安】と言った言葉を耳にすることもあるのでは無いでしょうか？

この場合円の価値が上がり、ドルの価値が下がったことを示しており、【1ドル＝100円】が【1ドル＝90円】となった場合に使われる表現となります。

価値が下がってる？

あれ？100円から90円に下がってるじゃん。

価値が下がったんじゃ無いの？

と思われる方もいらっしゃるかと思います。

一見すると1ドルを両替した時に100円貰えていたのが、90円しか貰えなくなったので、円を基準にして考えると円の価値が下がったように感じますね。

ではこの動きを普段の買い物に置き換えるとどうでしょうか？

常に1ドルでリンゴを販売するお店があります。

為替レートが【1ドル＝100円】だった場合、あなたは100円払わなければリンゴ(1ドル)を購入する事が出来ませんでした。

ですが為替レートが【1ドル＝90円】に変更にされた場合はどうでしょうか？

答えは簡単、90円支払うだけでリンゴ(1ドル)を購入する事が出来るようになりました。

今までリンゴを購入する為には1ドル分である100円を支払わなければならなかったのに、今後は90円支払うだけで1ドルのリンゴを手に入れることが出来るようになりました。なんだか得をしたような気持ちになりませんか？

これは詰まるところ、円の価値が上がったことで、相対的に今まで100円で購入できたリンゴ(1ドル)の価値が90円まで下落してしまったことを意味します。

これが【円高ドル安】

つまり【円高】です。

上手な付合い方とは？

じゃあ【円安】って得なんだな！

すぐにでも外貨を手にした方がいいじゃないか！

と思われる方もいらっしゃるでしょうが、1つ思い出してみましょう。

【1ドル＝100円】が【1ドル＝90円】になった時に、円を基準として考えた時、損をしているように感じませんでしたか？

それもそのはず、日本で暮らしている私たちにとって、普段使うお金は当たり前ですが【ドル】では無く【円】ですので、

手に入る円が少なければそれは損となるのです。

例えば【1ドル＝100円】のレート時に1,000,000円をドルに換えると、あなたは10,000ドルを手にします。

次に【1ドル90円】のレート時に10,000ドルを円に換えると、あなたは900,000円を手にします。

単純計算でこの両替によってあなたは円を100,000円も減らしてしまったと言えます。

このように【円安】とは

【円を外貨に換える】時は味方に

【外貨を円に換える】時には敵となるのです。

最後に

・【円高】とは円の価値が上がっている状態

・【円を外貨に換える】時に大きな味方に

【円安】という仕組みをできるだけ簡単に説明してみましたがいかがだったでしょうか？

このように金融用語は実際はそれ程難しくなく、ただただ難しくそして堅苦しく書いているだけなのです。

この記事を読んだ皆さんが少しでも金融知識を身につけられれば幸いです。

【円安】については別にまとめていますので、よろしければご一読下さい。

円安・円高は味方

まず初めに、円安と円高は決して敵では有りません。

しっかりと理解して付き合っていけばとても頼もしい味方となります。

彼らは人付き合いが得意ではありませんがしっかりと寄り添っていけば必ずやあなたに答えてくれます。

この記事ではそんな【円安】の仕組みと上手な付合い方について学んでいきましょう。

※この記事を読む前に【投資の基本　為替リスク】の記事を読まれるとより理解が深まると思いますので、是非ご一読下さい。

【円安】【円高】ってなに？

そもそも【円安】【円高】ってなに？

そんな疑問を持たれる方も多いかと思います。

諸外国では外貨に触れる機会は数多くあるでしょうが、日本に住んでいる場合、海外旅行の経験があったり、外貨建て商品の取り扱いや運用をしていない限り、中々触れることも無いでしょうから仕方有りません。

前回の記事で触れたとおり、為替相場が大きく動くと外貨と円を両替しただけで【為替差益】や【為替差損】が発生することになりますが、

【円安】【円高】というのは簡単に言うと為替相場がどのように動いたのかを表すものです。

【円安】とは？

ここでは【円安】についての説明していきます。基本的には読んで字のごとく

【円が安くなった/価値が下がった/弱くなった】

という事を表しています。

例えばニュースなどで【円安ドル高】と言った言葉を耳にすることもあるのでは無いでしょうか？

この場合円の価値が下がり、ドルの価値が上がったことを示しており、【1ドル＝100円】が【1ドル＝110円】となった場合に使われる表現となります。

価値があがってる？

あれ？100円から110円に上がってるじゃん。

価値が上がったんじゃ無いの？

と思われる方もいらっしゃるかと思います。

一見すると1ドルを両替した時に100円しか貰えなかったのが、110円貰えるようになったので、円を基準にして考えると円の価値が上がったように感じますね。

ではこの動きを普段の買い物に置き換えるとどうでしょうか？

常に1ドルでリンゴを販売するお店があります。

為替レートが【1ドル＝100円】だった場合、あなたは100円持っていればリンゴ(1ドル)を購入する事が出来ました。

ですが為替レートが【1ドル＝110円】に変更にされた場合はどうでしょうか？

答えは簡単、110円持っていないとリンゴ(1ドル)を購入する事ができませんね。

今までリンゴを購入する為には1ドル分である100円しか支払わなくて良かったのに、今後は110円支払わなければ1ドルのリンゴを手に入れることが出来なくなってしまいました。なんだか損をしたような気持ちになりませんか？

これは詰まるところ、円の価値が下がってしまったので、相対的に今まで100円で購入できたリンゴ(1ドル)の価値が110円まで上昇してしまったことを意味します。

これが【円安ドル高】

つまり【円安】です。

上手な付合い方とは？

じゃあ結局の所【円安】って損するんじゃないの？

やっぱり外貨なんて手を出すべきじゃ無い！

と思われる方もいらっしゃるでしょうが、1つ思い出してみましょう。

最初の【1ドル＝100円】が【1ドル＝110円】になった時に、円を基準として考えた時、得をしているように感じませんでしたか？

それもそのはず、日本で暮らしている私たちにとって、普段使うお金は当たり前ですが【ドル】では無く【円】ですので、

円が多く手に入ればそれは利益と言えるのです。

例えば【1ドル＝100円】のレート時に1,000,000円をドルに換えると、あなたは10,000ドルを手にします。

次に【1ドル120円】のレート時に10,000ドルを円に換えると、あなたは1,200,000円を手にします。

単純計算でこの両替によってあなたは円を200,000円も増やすことに成功したと言えます。

このように【円安】とは

【円を外貨に換える】時は敵に

【外貨を円に換える】時には味方となるのです。

最後に

・【円安】とは円の価値が下がっている状態

・【外貨を円に換える】時に大きな味方に

【円安】という仕組みをできるだけ簡単に説明してみましたがいかがだったでしょうか？

このように金融用語は実際はそれ程難しくなく、ただただ難しくそして堅苦しく書いているだけなのです。

この記事を読んだ皆さんが少しでも金融知識を身につけられれば幸いです。

次回は【円高】についてまとめていきますので、よろしければご一読下さい。

為替を制す者は投資を制す

少し言いすぎかもしれませんが、為替という仕組みはこれから投資を行っていく上でどうしても避けられないものです。

しっかりとした知識を持っていれば決して怖い物ではありませんので、１つずつしっかりと学んでいきましょう。

この記事では為替リスクについて簡単に学んでいきたいと思います。

為替リスクとは

正式名称は【為替変動リスク】といいますが、内容としては「為替相場が変動することにより損失が発生する危険性を表す」といったものとなります。

難しくて何を言っているのか解らない！

難しくて面倒だから考えたくない！

そんな方も多いのでは無いでしょうか？

では実際のケースで考えてみましょう。

例えば

1,000,000円をドルに両替をした時の相場が【1ドル＝100円】とします。 ※手数料などの諸経費は除外して考えます。

この場合皆さんの手元には

Ａ　10,000ドル【1,000,000円÷100円＝10,000ドル】が残ります。

次に10,000ドルを再度円に両替をした時の相場が【1ドル＝80円】だった場合。

皆さんの手元には

Ｂ　800,000円【10,000ドル×80円＝800,000円】が残ります。

この場合Ａのお金とＢのお金はどのように変化したでしょうか？

答えは簡単です。

ＡとＢを見比べると、100万円が80万円に減ってしまっていますね。

この場合円とドルを両替しただけで20万円もの損失が発生してしまいました。

このように、外貨と円を両替した時などに損失が発生するリスク、

これを【為替リスク】とよびます。

為替リスクは危険？

上記の様に両替するだけで損失が発生するなら、外貨へ両替する事は絶対にやめようと思う方もいらっしゃるかもしれません。

勿論個人個人の考え方がありますので、外貨を避けること自体は否定しませんが、必ずしもデメリットしか無いわけではありません。

為替には上記の様に損失が発生する場合もあれば、逆に利益が発生することもあるのです。

皆さんは

【円安】

【円高】

といった言葉に聞き覚えはありませんか？

海外旅行に行かれる方や、外貨での運用を行っている方であれば基本的な意味は理解できているでしょうが、日本では全く外貨に触れずに生活している人も珍しくありません。

円安と円高については別記事を作成しておりますので、そちらを参照下さい。

冒頭でも書いた

【為替を制する者は投資を制す】

と言う言葉は、少し言いすぎかもしれませんが、投資をする上で為替の動向は避けて通れないものですので、これを機に皆さんが為替を怖がらずに使いこなせるようになれば幸いです。